Как работи кредитното класиране
Умните потребители знаят, че кредитният им рейтинг влияе върху способността им да получават заем, лихвените проценти на ипотечни кредити, одобренията на кредитни карти и дори заявление за работа или жилище. Затова е добър навик да преглеждате кредитния си отчет и да оценявате често - не само за точност, но и за да определите начини за подобряване на резултата си.
Федералният закон предвижда, че всеки има право на един безплатен кредитен отчет от всяка от трите големи компании, отчитащи кредитите - Equifax, Experian и TransUnion - на всеки 12 месеца. За да получат копие, потребителите трябва да кандидатстват чрез AnnualCreditReport.com, официалния сайт за кредитни отчети. Но тези отчети не включват вашия кредитен рейтинг, което е важна финансова цифра, която всеки трябва да знае. В миналото единственият начин да го постигнете беше чрез закупуване на резултата директно от всяка агенция, която често идваше на една висока цена.
Разбиране на ролята на кредитната карма
Credit Karma, компания, базирана в Сан Франциско, основана през 2007 г., разтърси нещата, като предложи безплатен и постоянен достъп до вашите кредитни резултати и отчети от TransUnion и Equifax. Регистрирате се с Creditkarma.com и не е необходимо да регистрирате кредитна карта, както често се случва в други сайтове.
След като сте член, можете да проследявате кредита си толкова често, колкото искате. Credit Karma предоставя също безплатни онлайн инструменти и информация, за да ви помогне да разберете резултата си. Услугата предоставя и персонализирани съвети за подобряване на резултата ви, включително намаляване на използването на вашите кредити или подобряване на вашите навременни плащания.
Защо да направим всичко това безплатно?
Кредит Карма направи прозрачността централна за своя бизнес модел. Компанията има за цел да демистифицира кредита за обикновения човек и да го направи лесно за разбиране.
„Компанията е основана с убеждението, че потребителите трябва да имат достъп до своите данни безплатно“, според говорител. "В края на краищата, това са техни данни и те се преценяват от тях в почти всеки аспект от живота им."
Друга част от мисията е да помогне на хората да разберат собственото си финансово здраве.
„Резултатите са създадени за кредитори и статистици“, заяви основателят и изпълнителен директор на „Кредит Карма“ Кен Лин. „Потребителите не бяха целевата аудитория.“
Какъв е бизнес моделът?
Тъй като Credit Karma е бизнес с печалба, а не благотворителна организация, как печелите пари? Бъдете сигурни, че не продавате информацията, която споделяте, за да получите своите кредитни отчети от нейния сайт. Според уебсайта на компанията, приходите му идват от персонализирана, целенасочена реклама от финансови компании на сайта kreditkarma.com. Нейният бизнес модел се основава на намирането на печалба за всички - потребителя, финансовите институции, които рекламират продукти и собствената дънна линия на Credit Karma.
Кредитна карма има повече от 85 милиона членове към януари 2019 г., най-новата налична статистика. Той има възможността да прави стабилен анализ и да използва алгоритми за подбор на подходящи реклами за конкретни хора. За финансовите рекламодатели това означава, че сайтът е по-способен да ги съпостави с потребителите, които са по-склонни да използват техните услуги. Кредит Карма получава заплащане за това водещо поколение въз основа на споразумения с неговите финансови рекламни партньори.
Ето как работи
Достъпвайки до вашите кредитни отчети, Credit Karma предлага кредитни продукти въз основа на текущата ви история. Той също така използва вашия кредитен рейтинг и история, за да определи кои продукти - кредитни карти, заеми, застраховки и други банкови продукти - са с висок коефициент на одобрение.
„Ако се възползвате от тази възможност, ние трябва да правим пари, вие трябва да спестите пари, а банката трябва да получи нов клиент“, каза Лин през Q&A от декември 2014 г. „Губещият в уравнението беше онази банка, която зареждаше твърде много.“
Долния ред
Credit Karma е онлайн платформа за лични финанси, която обещава да извлече предположенията от кредит. Тя ви позволява да наблюдавате безплатно своите кредитни отчети и предлага други инструменти и услуги въз основа на вашия профил. Компанията получава компенсация чрез съпоставяне на потребителите с персонализирани реклами за продукти, които се основават на кредитния им профил и вероятността те да бъдат одобрени.
