Съдържание
- Идеалният принос 401 (k)
- Ограничения за участие
- Какво е идеално за заделяне?
- Обърнете внимание, по-стари спестители
- Колкото повече, толкова по-добре
Идеалният принос 401 (k)
Независимо от възрастта ви, вероятно имате много въпроси и притеснения относно спестяването за пенсия. Как да спестите за това, какви опции са на разположение и най-важното - колко пари трябва да се отпуснете?
Един от най-често срещаните начини да започнете да спестявате за пенсиониране е чрез спонсориран от работодател 401 (k) план. Много компании ги предлагат, а за много служители това е единствената им сметка за пенсионни спестявания. Но с толкова много опции, непознати условия, разпоредби и правила, 401 (k) s може да бъде мистифициращо дори за икономически спестовни спестители.
Ключови заведения
- Правилото за спестявания при пенсиониране е 10% от брутната заплата за начало. Ако вашата компания предлага съответстваща вноска, уверете се, че я получавате всичко. Ако сте на възраст над 50 години, имате право да правите улов, принос нагоре
Ограничения за участие
Първо, важно е да знаете, че Службата за вътрешни приходи (IRS) определя годишни лимити за вноски: Изборният лимит за отлагане (вноска) за служители, които участват в 401 (k) (или в 403 (b), повечето 457 планове, и планът за спестяване на икономии на федералното правителство) е 19 500 долара за данъчна година 2020, спрямо 19 000 долара за 2019 г.
Има принос за догонване на служители на възраст над 50 години, които участват в някой от тези планове. Той дава възможност за допълнителна вноска от 6500 долара през 2020 г. и 6000 долара през 2019 г.
Не забравяйте мача
Разбира се, отговорът на всеки човек на този въпрос зависи от индивидуалните цели за пенсиониране, съществуващи ресурси, начин на живот и семейни решения, но общо правило е да заделяте като начало поне 10% от брутните си доходи.
Във всеки случай, ако вашата компания предлага 401 (k) съвместима вноска, трябва да въведете поне достатъчно, за да получите максималната сума. Типичен мач може да бъде 3% от заплатата или 50% от първите 6% от вноската на служителите.
Това са безплатни пари, така че не забравяйте да проверите дали планът ви има съвпадение и допринесете поне достатъчно, за да получите всичко. Винаги можете да увеличите или мащабирате обратно своя принос по-късно.
„Няма идеален принос за план 401 (k), освен ако няма фирмен мач. Винаги трябва да се възползвате изцяло от фирмен мач, тъй като по същество са безплатни пари, които компанията ви дава“, отбелязва Ари Корвинг, финансов съветник с Koving & Company в Suffolk, Va.
Много планове изискват 6% отсрочка, за да получите пълния мач и много спестители спират дотук. Това може да е достатъчно за онези, които очакват да имат други ресурси, но за повечето вероятно това няма да бъде.
Обърнете внимание, по-стари спестители
За щастие, късните спестители обикновено са в най-високите си години на печелене. И от 50-годишна възраст те имат по-голяма възможност. Както бе отбелязано по-горе, лимитът за 2019 г. на вноските за догонване е 6000 долара за лица, навършили 50 години или повече на всеки ден от същата календарна година.
"Що се отнася до" идеалния "принос, това зависи от много променливи", казва Дейв Роуън, финансов съветник от Rowan Financial във Витлеем, Па. "Може би най-големият е вашата възраст. Ако започнете да спестявате на 20-те си години, то 10% като цяло са достатъчни за финансиране на прилично пенсиониране. Ако обаче сте на 50-те си години и просто започвате, вероятно ще трябва да спестите повече от това."
Сумата, която вашият работодател съвпада, не се отчита към максималната ви годишна вноска.
Колкото повече, толкова по-добре
Има много променливи, които трябва да се вземат предвид, когато се мисли за идеалната сума за пенсиониране. Женен ли си? Вашият съпруг / съпруга ли е нает? Колко можете да очаквате от обезщетенията за социално осигуряване?
Пенсионната възраст изисква определен комфорт, но това също е различно за всеки човек. Ще прекарате ли времето си в градинарство у дома, пътуване в чужбина, стартиране на нов бизнес или возене на мотоциклет крос?
И тогава са неизвестните. Главен сред тях: Ще доведат ли здравословните проблеми до големи, неочаквани сметки?
Въпреки това, независимо от вашата възраст и очаквания, повечето финансови съветници са съгласни, че 10% до 20% от заплатата ви е добра сума, която да внесете във вашия пенсионен фонд.
За тези, които искат да отидат още по-далеч, има няколко варианта, като традиционните IRAs и Roth IRAs. (Ограничението за вноските на IRA за данъчни години 2019 и 2020 е 6 000 щатски долара, с 1000 долара догонваща вноска за тези 50 или повече.)
„Идеалната ставка за пенсиониране зависи от няколко различни фактора - казва Марк Хебнър от съветниците за фондови фондове в Ървайн, Калифорния, - но доброто сладко място е от 10% до 15% - повече към 15%, ако можете да си позволите да направете това. Голият минимум е 10%."
"Ако можете, трябва да се приближите до 20% вноска към пенсионния си план и да задържите тази сума, докато заплатата ви се увеличава", предлага Nickolas Strain, финансов съветник с Halbert Hargrove в Лонг Бийч, Калифорния. "Повечето проучвания за финансово планиране предполагат че идеалният процент на вноската за спестяване за пенсиониране е между 15% и 20% от брутния доход. Тези вноски могат да бъдат направени в план 401 (k), 401 (k) съвпадение, получено от работодател, IRA, Roth IRA и / или облагаеми сметки. С увеличаването на доходите ви е важно да продължите да спестявате 15% до 20% от него, така че да можете да инвестирате средствата и да увеличавате инвестициите си, докато не се наложи да започнете да разпределяте в пенсия."
