Съдържание
- 1. Започнете възможно най-скоро
- 2. Преглед на спестовен депозит като сметка
- 3. Запазване в данъчна сметка
- 4. Разнообразете своето портфолио
- 5. Обмислете всички потенциални разходи
- 6. Пенсионните спестявания са задължителни
- 7. Преоценете портфейла си
- 8. Оптимизирайте разходите си
- 9. Помислете за съпруга / съпругата си
- 10. Работете с финансов планировчик
- Долния ред
Когато дойде време да се пенсионирате, ще успеете ли да си го позволите? Почти всички изследвания, проведени по този въпрос през последните няколко години, показват, че повечето хора не са в състояние да демонстрират финансова готовност за пенсионните си години. Това служи само за подчертаване на факта, че спестяването за пенсиониране е труден процес, който изисква внимателно планиране и последващи действия. Тук разглеждаме някои полезни съвети, които би трябвало да ви помогнат по пътя ви към удобно пенсиониране.
1. Започнете възможно най-скоро
Очевидно е, че е по-добре да започнете да спестявате в ранна възраст, но никога не е късно да започнете - дори ако вече сте близо до пенсионните си години - защото всяка спестена стотинка помага да покриете разходите си.
2. Преглеждайте спестовните депозити като сметка
Спестяването редовно може да бъде предизвикателство, особено когато вземете предвид многото редовни разходи, с които всички се сблъскваме, да не говорим за примамливите потребителски стоки, които ни изкушават да харчим нашите пари за еднократна употреба. Можете да пазите сумите, които искате да добавите към гнездото си от това изкушение, като третирате пенсионните си спестявания като текущи разходи, подобно на плащането на наем, ипотека или заем за кола. Това е още по-лесно, ако сумата се дебитира от заплатата ви от вашия работодател. (Забележка: Ако сумата се приспада от ведомостта ви на база данък преди данъчно облагане, това помага да се намали дължимата сума на данъка върху дохода, дължим върху заплатата ви . )
Като алтернатива (или в допълнение) може да имате вашата заплата директно депозирана в чекова или спестовна сметка и определената сума за спестявания, планирана за автоматичен дебит, да бъде кредитирана в пенсионна спестовна сметка в същия ден, когато заплатата е кредитирана.
3. Запазване в данъчна сметка
Внасянето на суми, предназначени за пенсионирането ви, към данъчна разсрочена пенсионна сметка ви възпира да харчите тези суми за импулс, защото е вероятно да се сблъскате с данъчни последици и санкции. Например, всяка сума, разпределена от пенсионна сметка, може да бъде обложена с данъци върху дохода годината, в която се извършва разпределението, и ако сте на възраст под 59½, когато се случи разпределението, сумата може да бъде подложена на 10% наказание за предсрочно разпределение (акциз данък).
4. Разнообразете своето портфолио
Старата поговорка, която ни казва, че не трябва да слагаме всички яйца в една кошница, важи за пенсионните активи. Влагането на всички ваши спестявания в една форма на инвестиция увеличава риска от загуба на всички ваши инвестиции и може да ограничи възвръщаемостта на инвестицията ви (ROI). По този начин разпределението на активи е ключова част от управлението на пенсионните ви активи. Правилното разпределение на активите отчита фактори като следното:
- Вашата възраст: Това обикновено се отразява в агресивността на вашето портфолио, което вероятно ще поеме повече рискове, когато сте по-млади, и по-малко, колкото по-близо стигнете до възрастта за пенсиониране. Вашата толерантност към риска: Това помага да се гарантира, ако възникнат загуби, те се появяват в момент, в който загубите все още могат да бъдат възстановени. Който трябва да накарате активите ви да растат или да генерират доход.
5. Обмислете всички потенциални разходи
Когато планирате пенсиониране, някои от нас правят грешката, като не обмислят разходи за медицински и стоматологични разходи, дългосрочни грижи и данъци върху дохода. Когато решавате колко трябва да спестите за пенсиониране, съставете списък на всички разходи, които можете да направите през пенсионните си години. Това ще ви помогне да направите реалистични прогнози и да планирате съответно.
6. Пенсионните спестявания са задължителни
Спестяването на много пари е страхотно, но ползите са ерозирани или дори обезсилени, ако това означава, че трябва да използвате заеми с висока лихва, за да изплатите разходите си за живот. Следователно подготовката и работата в рамките на един бюджет е от съществено значение. Вашите спестявания при пенсиониране трябва да се отчитат сред вашите бюджетни периодични разходи, за да се гарантира, че разполагаемият ви доход се изчислява точно.
7. Периодично преоценявайте портфейла си
Когато се доближите до пенсионирането и финансовите ви нужди, разходи и промяна на риска, трябва да се извърши стратегическо разпределение на активите във вашето портфолио, за да се предвидят всички необходими корекции. Това ще ви помогне да гарантирате, че вашето пенсиониране е планирано.
8. Оптимизирайте разходите си
Ако начинът ви на живот, доходите или фискалните отговорности са се променили, може би е добра идея да преоцените финансовия си профил и да направите корекции, когато това е възможно, така че да промените сумите, които добавяте към гнездото си за пенсиониране. Например, може да сте приключили с изплащането на ипотеката или заема за вашия автомобил, или броят на лицата, за които носите финансова отговорност, може да се е променил. Преоценката на вашите приходи, разходи и финансови задължения ще ви помогне да определите дали трябва редовно да увеличавате или намалявате спестената сума.
9. Помислете за съпруга / съпругата си
10. Работете с финансов планировчик
Освен ако нямате опит в областта на финансовото планиране и управлението на портфейл, ще се наложи ангажирането на услугите на опитен и квалифициран финансов планиращ. Изборът на този, който е подходящ за вас, ще бъде едно от най-важните решения, които вземате.
Долния ред
Това, което обсъдихме тук, са само няколко от факторите, които могат да повлияят на успеха на пенсионния Ви план и да определят дали се радвате на финансово сигурно пенсиониране. Вашият финансов планировчик ще ви помогне да определите дали трябва да вземете предвид други фактори. Както казахме преди, началото на ранното определено ще улесни задачата напред, но не е късно да приемете някои от тези практики, дори ако вече сте пенсионирани.
