Какво е ипотека за обратно изкупуване 3-2-1
Ипотеката за обратно изкупуване 3-2-1 се отнася до вид ипотека, която позволява на кредитополучателя да понижи лихвения процент през първите три години чрез авансово плащане. Като цяло 3-2-1 заеми за обратно изкупуване са достъпни само за първични и вторични жилища. Инвестиционните имоти не са допустими. Те също не се предлагат като част от ипотека с регулируема ставка (ARM) с първоначален период от по-малко от пет години.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ 3-2-1 Ипотека за обратно изкупуване
Ипотеката за изкупуване от 3-2-1 позволява на кредитора по-ниската лихва на ипотека през първите три години на изплащане. Подобно е на практиката на кредитополучател, който купува точки за отстъпки на заем и е един вид временно изкупуване на субсидия. Чрез извършване на допълнително авансово плащане при закриване, кредитополучателят временно купува структура с по-ниска лихва. При ипотека за изкупуване от 3-2-1 лихвеният процент по кредита се понижава с 3 процента през първата година, 2 процента през втората и 1 процента през третата. Постоянен лихвен процент съществува за оставащия срок на кредита.
Купуването на 3-2-1 може да бъде привлекателна опция за купувач на жилища с налични пари в началото на заема. Подходящ е и за тези кредитополучатели, които очакват по-високи доходи в бъдещите години. През първите три години на по-ниски лихви и в резултат на по-ниски месечни плащания, кредитополучателят може да задели пари в брой за други разходи.
В края на намалението на третата година лихвеният процент се възстановява до постоянен лихвен процент. Тази постоянна ставка предлага на кредитополучателя известна степен на финансова сигурност и позволява бюджетиране. На този етап 3-2-1 се превръща в конвенционален заем и осигурява стабилност, особено в сравнение с ипотека с променлива ставка или ипотека с регулируема ставка (ARM). Тези два продукта с дългосрочни движещи се лихвени разходи излагат купувачите на значителен лихвен риск през целия срок на кредита. Нестабилният интерес също увеличава вероятността кредитополучателят в крайна сметка да се наложи да рефинансира банкнотата.
Субсидирани 3-2-1 заеми за покупка
В някои ситуации, изкупуването от 3-2-1 може да дойде като стимул с изкупуването от трета страна. Третата страна може да бъде продавач, готов да върне парично възстановяване на купувача под формата на изкупуване, за да продаде имот.
В други случаи компания, която премества служител на нов пазар, може да покрие разходите за изкупуване, за да облекчи разходите за преместване на този служител. По-често строителят предлага да субсидира ново строителство на жилището, като се съгласи да закупи временно по-ниските лихви като стимул за купувача на нов дом.
Институтът за финансово кредитиране ще получи същите ипотечни плащания, които би получил чрез конвенционален заем. Със субсидия обаче строителят, продавачът или работодателят също ще внесе сума, равна на дисконтираните месечни плащания на кредитополучателя през първите три години на заема.
