Решението кои взаимни фондове са подходящи за пенсионен портфейл изисква добро разбиране на инвестиционните стратегии. Фондовете на Vanguard с целева дата вършат работа по възстановяването на баланса във времето, така че инвеститорите не трябва да го правят. Те започват с разпределение, благоприятстващо акциите в първите години от жизнения цикъл на инвеститора, обикновено 90% акции и 10% облигации.
С наближаването на инвеститора към възрастта си за пенсиониране Vanguard постепенно балансира разпределението на активите си в полза на по-малко рискови ценни книжа, като облигации и краткосрочни резерви. Средствата за целева дата на Vanguard се предлагат със средно съотношение на разходите 0, 12%. Средното съотношение на разходите за отрасли за съпоставими фондове за целева дата е 0, 63%. От февруари 2015 г. Vanguard увеличи международния собствен капитал и фиксирани разпределения на доходите за целевите си фондове, за да осигури на инвеститорите подобрена глобална диверсификация.
Фонд за авангардно пенсиониране 2025 г.
Фондът Vanguard Target пенсиониране 2025 има целева дата, която варира от 2021 до 2025 г. Тъй като фондът е много близо до целевата му дата, портфейлът му има голям брой облигационни дялове, които са по-малко рискови в сравнение с акциите. По-специално, фондът инвестира в различни акции и облигационни фондове на Vanguard, което води до разпределение на 37% към вътрешни акции, 24, 20% разпределение към международни акции, 27, 40% разпределение към американски корпоративни и държавни облигации и 11, 40% разпределение към международни облигации. Вътрешните дялови участия на този фонд са широко диверсифицирани на целия пазар на акции в САЩ.
С течение на годините фондът Vanguard Target Retirement 2025 и фондовете за целева дата Vanguard като цяло са склонни да се фокусират повече върху облигации с по-високо качество и ценни книжа, защитени от инфлацията (TIPS), в сравнение с други семейства от фондове. Този подход осигурява по-добра защита на капитала срещу нестабилност и ерозия на реалната стойност.
Фондът Vanguard Target Retirement 2025 има четиризвезден рейтинг от Morningstar и съотношение на разходите от 0, 13%. Тъй като фондът се приближава до 2025 г., той планира да има по-голямо разпределение на активи към облигации, в сферата на 50%. Този фонд е най-подходящ за инвеститори, които са с висока разходност и планират да се пенсионират между 2023 и 2027 година.
Фонд за авангард за пенсиониране 2040 г.
Фондът Vanguard Target пенсиониране 2040 предлага еднократно широко диверсифицирано портфолио с целева дата между 2038 и 2042 г. Подобно на други фондове за целева дата на Vanguard, този фонд инвестира в четири фонда на индекса Vanguard с разпределение на активи около 85% в акции и 15 % в корпоративни и държавни облигации. Около 50.20% от активите на фонда са разпределени в местни акции, докато 33% са предназначени за международни акции. Има 11, 80% разпределение в американски корпоративни и съкровищни облигации и 5% разпределение на международни облигации. Тъй като фондът е на близо 20 години от целевата си дата, той ще продължи да разпределя повече активи на рискови ценни книжа през следващите пет до 10 години.
Фондът Vanguard Target пенсиониране 2040 има съотношение на разходите 0, 14% и той има четиризвездна оценка от Morningstar. Поради по-големия акцент на Vanguard върху международните облигации и международните акции, фондът осигурява по-широка диверсификация и по-добри перспективи за възвръщаемост в дългосрочен план, тъй като задграничните пазари, особено развиващите се пазари, са склонни да растат по-бързо в сравнение с развитите пазари. Фондът Vanguard Target пенсиониране 2040 е най-подходящ за инвеститорите, чието целево пенсиониране е между 2038 и 2042 г. и биха искали да инвестират в един фонд и да не се притесняват от балансиране до пенсионирането си.
Vanguard Target пенсиониране 2055 фонд
Фондът Vanguard Target пенсиониране 2055 предлага разпределение на активите през целия цикъл за инвеститорите с конкретни дати на пенсиониране. Този фонд е най-привлекателен за инвеститорите, които току-що са започнали кариерата си и имат над 40 години преди пенсиониране. Тъй като фондът е много далеч от целевата си дата, 90% от активите му са разпределени за вътрешни и международни акции. Останалите 10% от активите му са разделени между американски и международни облигации. Вероятно фондът ще се придържа към такова агресивно разпределение до 2030-2035 г.; след това тя ще започне плавно да коригира разпределението си всяка година към облигации.
Фондът Vanguard Target Retirement 2055 има съотношение на разходите от 0, 15% и рейтинг от четири звезди от Morningstar. Този фонд е най-подходящ за инвеститорите, които желаят автоматично балансиране на активите на ниска цена и които не планират да се пенсионират едва между 2053 и 2057 година.
