Накратко, пасивният доход е парите, които се вливат редовно, без да се изискват значителни усилия за създаването му. Идеята е, че правите предварително инвестиционно време и / или пари, но след като топката се търкаля, е необходима минимална поддръжка. Въпреки това, не всички възможности за пасивен доход се създават еднакво. За инвеститорите изграждането на солиден портфейл означава да знаят кои пасивни стратегии за инвестиране да следват.
1. Недвижими имоти
Въпреки някои възходи и падения през последните години, недвижимите имоти продължават да бъдат предпочитан избор за инвеститорите, които искат да генерират дългосрочна възвръщаемост. Инвестирането в имоти под наем например е един от начините за получаване на редовен източник на доходи. В началото може да се наложи инвеститор да внесе 20% авансово плащане за закупуване на имота, но това може да не е пречка за някой, който вече спестява редовно. След като бъдат инсталирани надеждни наематели, остава много малко да се направи, освен да изчакаме проверките за наем да започнат да се въвеждат.
Тръстовете за инвестиции в недвижими имоти (REITs) са друга пасивна инвестиционна опция за инвеститори, които не се интересуват от справяне с ежедневната тежест от управлението на имот. Едно от основните предимства на REIT е, че те изплащат 90% от облагаемия си доход като дивиденти на инвеститорите. Има и недостатък, тъй като дивидентите се облагат като обикновен доход. Това може да е проблематично за инвеститор, който е в по-висока данъчна група.
Краудфандингът на недвижими имоти представлява решение за средно ниво. Инвеститорите имат избор на собствен капитал или дългови инвестиции както в търговски, така и в жилищни имоти. За разлика от АДСИЦ, инвеститорът получава данъчни предимства от пряката собственост, включително приспадане на амортизацията без каквато и да е от допълнителните отговорности, свързани с притежаването на имот.
2. Периодично кредитиране
Индустрията за партньорско кредитиране (P2P) е малко повече от десетилетие и пазарът се разраства с скокове и граници. За инвеститорите, които искат да помогнат на другите, като същевременно добавят пасивен доход към портфейла си, партньорското кредитиране е атрактивен избор.
От една страна, има по-малко пречки пред влизането в сравнение с други видове инвестиции. Например, и Prosper, и Lending Club, две от най-големите P2P платформи, позволяват на инвеститорите да финансират заеми с едва 25 долара инвестиция. И двамата кредитори отварят вратите си и за неакредитирани инвеститори. Докато дял III от Закона за Jumpstart Our Business Startupps (JOBS) позволява както на акредитирани, така и на неакредитирани инвеститори да инвестират чрез краудфандинг, всяка краудфандинг платформа има своя политика относно това кой може да участва.
По отношение на възвръщаемостта, взаимното кредитиране може да бъде изгодно, особено за инвеститорите, които са готови да поемат по-голям риск. Кредитите плащат определена сума лихва на инвеститорите, като най-високите проценти са свързани с кредитополучателите, които се считат за най-голям кредитен риск. Възвръщаемостта обикновено варира от 5% до 12% и има много малко инвеститор, който трябва да направи извън финансирането на заема.
3. Дивидентни запаси
Акциите на дивидент са един от най-лесните начини за инвеститорите да създадат пасивен доход, защото на практика получавате плащане да ги притежавате. Тъй като компанията носи печалба, част от тях се отнема и се изплаща на инвеститорите като дивидент. Тези пари могат да бъдат реинвестирани за закупуване на допълнителни акции или получени като парично плащане.
Доходността от дивидент може да варира значително от една компания до друга и също може да се колебае от година на година. Инвеститорите, които не са сигурни кои акции за изплащане на дивидент да изберат, трябва да се придържат към тези, които отговарят на етикета за аристократ на дивидента, което означава, че компанията е предлагала все по-високи дивиденти последователно през последните 25 години.
4. Индексни фондове
Индексните фондове са взаимни фондове, които са обвързани с определен пазарен индекс. Тези средства са предназначени да отразяват ефективността на основния индекс, който те проследяват, и предлагат някои предимства пред други инвестиции за инвеститорите, чиято цел е пасивният доход.
Индексните фондове се управляват пасивно и ценните книжа, включени в тях, не се променят, освен ако съставът на индекса не се промени. За инвеститорите това означава по-ниски разходи за управление. Освен това, по-ниският оборотен коефициент прави фондовите фондове по-ефективни по отношение на данъчното облагане, намалявайки съпротивлението, което в противен случай би влошило възвръщаемостта.
Долния ред
Инвестициите в пасивен доход могат да улеснят живота на инвеститора по много начини, особено когато се предпочита подходът на ръка. Четирите описани тук варианта представляват различни нива на диверсификация и риск. Както при всяка инвестиция, важно е да претегляте очакваната възвръщаемост, свързана с възможност за пасивен доход, спрямо потенциала за загуба.
