Тъй като днес собствеността на дома изглежда недостъпна за много млади хора, родителите може да се чудят: Трябва ли в един момент просто да дадат къщата си на децата?
Това може да е съображение, например, ако родителите планират да се съкратят до ново жилище или да направят бивша ваканционна къща за пълноценно пребиваване - и да оставят след разрушената стара къща, в която са отгледали децата си.
Макар че подобна щедрост може да бъде възхитителна, отдаването на къща е решение със сериозни финансови последици за всички засегнати.
4 причини, поради които не може да искате да предадете къщата
Преди да подпишете над домакинството на вашето пълнолетно дете, помислете за тези фактори, които биха ви накарали да помислите два пъти за подобен план.
1. Може да се нуждаете от парите един ден.
Освен средствата, които имате в пенсионните си сметки, вашият собствен капитал може да бъде най-големият актив, който притежавате. Ако се откажете от къщата си, няма да можете да я продадете и да вземете парите или да вземете обратна ипотека, за да вземете назаем срещу натрупания ви собствен капитал, ако някога се наложи. (Вижте: Преимущества и минуси за обратната ипотека .) Дори и да сте финансово удобни сега, голяма сметка за медицински или старчески дом до късно в живота може да ви остави да се мъчите да излезете с пари, за да я изплатите.
2. Бихте могли да дадете на малката голяма данъчна сметка.
Ако обаче оставите къщата на порасналото си дете по своя воля, вместо да направите подарък, докато все още сте живи, цената на разходите ще се увеличи до справедливата пазарна стойност на дома в момента на смъртта ви.
Да кажем, че къщата ви днес струва 700 000 долара и ще струва 1 милион долара за още 10 години. Дете, на което давате къщата и което по-късно я продаде за 1 милион долара, дължи данък върху печалбата от 650 000 долара. Ако той или тя го наследи вместо това, облагаемата печалба ще бъде само 300 000 долара.
И в двата случая детето обикновено може да изключи част от тази печалба, като живее в дома поне две години, преди да продаде. Изключването е 250 000 долара за физическо лице, 500 000 долара за двойки, които подават съвместна декларация. Но дори и така, разликата в данъците може да бъде съществена.
3. Вашата ипотека може да бъде пречка.
С повече американци, които носят ипотечен дълг в пенсионните си години, все още може да имате заем за дома си до момента, в който смятате да го дадете на дете. Ако ипотеката ви е прехвърлима, той или тя ще носи отговорност за нея, което може да бъде финансова тежест. Ако не е прехвърляемо, детето ви може да се наложи да рефинансира този дълг, което може да е още по-скъпо - или невъзможно, ако няма силна кредитна история.
4. Все още може да искате да живеете там.
За целите на планирането на имоти може да помислите да дадете къщата си на дете, дори ако планирате да продължите да живеете в нея. Една от причините са данъците върху имотите. През 2017 г. федералните данъци върху имотите засягат само имоти на стойност 5, 49 милиона долара или повече, така че освен ако не притежавате имение, това може да не е проблем. Вашето състояние обаче може да зададе по-нисък праг. Ню Джърси например е 675 000 долара.
Разбира се, има всякакъв брой потенциални недостатъци да станете наемател на вашето дете. Единият е потенциалът за семеен разрив, ако не сте съгласни по въпроси като поддръжката на дома или кой е отговорен за това. И дори ако вие и вашето дете имате идеална връзка, някой ден бихте могли да се окажете на милостта на по-малко приятен син или снаха - може би някой, който още не е на снимката.
Долния ред
Да дадете дома си на порасналото си дете не е решение да бъдете взети леко. В интерес на вашето и на вашето дете е да вземете предвид всички финансови последици от подобен ход. Консултирайте се с вашия финансов планиращ и адвокат за планиране на имоти, ако планирате да останете да живеете в дома. Тези стъпки ще ви помогнат да вземете решение, което работи добре за всички.
