Съдържание
- Какво е Fiduciary?
- 1) Всеки е доверител
- 2) Винаги има тест или лиценз
- 3) Трудно е за изпълнение
- 4) Печалба от доверителни гаранции
- 5) Fiduciaries са винаги честни
- Долния ред
Ако не сте във финансовата индустрия, е невъзможно да знаете всички термини или „линго“, но някои термини си струва да научите. Познаването на това, което е фидуциар, не само ще впечатли приятелите ви на парти, но и ще ви помогне да разберете какво трябва да очаквате от вашия брокер.
Ключови заведения
- Инвестиционен довереник е всеки, който носи юридическа отговорност за управлението на чужди пари, като член на инвестиционния комитет на благотворителна организация. Регистрираните инвестиционни съветници (АПИ) имат фидуциарно задължение към клиентите; брокерите-дилъри просто трябва да отговарят на по-малко строгите стандарти за годност, които не изискват поставянето на интересите на клиента пред техните собствени. Наистина, обаче, не винаги се разбира това, което хората смятат, че това означава. Тук разглеждаме 5 често срещани мита за фидуциари.
Какво е Fiduciary?
Фидуциарът носи отговорност, която според закона се счита за най-високия стандарт на грижа. Фидуциарната връзка включва две страни: фидуциарната и клиентската (или група от клиенти), когато първата има задължение да постави нуждите на клиента пред своите собствени.
Точно както някои държави имат закони, които изискват капитанът да е последният човек, оставил кораб в беда, и доверителите трябва да спестят парите ви, преди да спасят своите. Ако не го направят, те могат да бъдат изправени пред граждански и дори наказателни наказания съгласно закона.
Въпреки че това би трябвало да ви облекчи с лицето, което борави с парите ви, не трябва да пускате прекалено много от охраната си. Въпреки че отговорностите за доверие са предназначени да защитят парите ви, има някои факти, които трябва да знаете за доверителя, за да се защитите. (За повече информация вижте: Въведение в Fiduciary Advisors)
1) Всеки е доверител
Това, че някой е финансов съветник, не означава, че той е тя. Съществуват два стандарта на грижа, които се прилагат за управителите на пари: фидуциарният стандарт и стандартът на годност. Последният стандарт изисква финансов съветник да направи препоръки, подходящи за вашите нужди.
Не се изисква фидуциарите да поставят вашите нужди пред техните собствени (или тяхната компания). Ако работите със съветници от един от големите дилъри на брокери, те вероятно работят в съответствие със стандарта за годност.
2) Винаги има тест или лиценз
Fiduciaries придобиват титлата чрез действия, а не по образование. Някои доверители са сертифицирани финансови планиращи, преминали през изтощителен процес, за да получат сертификат. Други може да са направили тест, за да станат регистриран инвестиционен съветник. Други, като тези, които работят в инвестиционен комитет, могат да бъдат доверителни, поради ролята си в комитета.
Не забравяйте да попитате за образованието и произхода на вашите съветници, дори ако те са доверители.
3) Трудно е за изпълнение
Вярно е, че доверител, който наруши задълженията си, може да се сблъска с тежки граждански и наказателни наказания, но доказването, че доверителят е нарушил тяхната отговорност, може да бъде трудно да се докаже в съда. Ако доверителят вярва, че той или тя са действали в най-добрия интерес на неговия клиент, когато са инвестирали клиента в инвестиция, която впоследствие е довела до големи загуби, това не е задължително нарушаване на стандарта. Някои случаи имат достатъчно фактическа основа, за да се изправят пред съд, но опитът да се докаже, че някой е имал лоша воля към клиент или група инвеститори е трудно.
4) Фидуциарът гарантира печалба
Според правилата на индустрията, никой финансов съветник не може да гарантира, че ще спечелите от всяка инвестиция. Всички инвестиции идват с риск и ако не видите резултатите, на които се надявате, това не означава, че вашият съветник е нарушил неговите или нейните доверителни задължения.
5) Fiduciaries са винаги честни
Със сигурност голям процент от финансовите съветници са в бизнеса, за да ви помогнат да постигнете целите си и те не биха ви посъветвали да предприемете действия, противоречащи на вашите най-добри интереси. Това, че сте доверителен, означава, че първо поддържате интереса на клиента си и не се самообслужвате. Все пак някои хора винаги ще бъдат лоши актьори и ще се държат по начини, които нарушават доверителното поведение.
Всяка индустрия има определено количество хора, които трябва да се избягват, независимо от заглавието им. Изследвайте всеки, който ще ви помогне да вземете решения относно парите си.
Долния ред
Очаквайте висок стандарт на грижа от вашия доверител, но никога не сваляйте охраната си. Никой не се интересува повече от парите ви от вас. Не е нужно да сте експерт, но трябва да имате достатъчно знания, за да можете да вземате информирани решения за всички ваши финансови дела.
