Чели ли сте някога статия за лични финанси, която ви казваше, че интелигентното използване на възстановяването на данъка е да изплатите дълг или да започнете спешен фонд? Вероятно сте чували или чели този съвет много пъти преди, а тази година много американци го приемат. Според Националната федерация за търговия на дребно процентът на американците, които планират да насочат възстановяването на данъци към спестявания, е на най-високото си ниво, откакто NRF стартира проучването преди 12 години. Петдесет процента от анкетираните казват, че ще използват възстановяването на спестяванията, докато тридесет и четири процента планират да го използват за изплащане на дълга.
Това са наистина добри ползи от тези допълнителни пари. След като направите това, помислете за тези други идеи извън кутията какво да направите с това възстановяване, ако го получите.
1. Инвестирайте в някои наистина интелигентни данъчни съвети
Около три от четирима данъкоплатци са получили възстановяване за 2017 г. и се очаква да получат такова за 2018 г. Възможно е той да не е толкова голям, колкото миналата година поради промените в данъчния закон: Към 15 февруари средното възстановяване е намалено с 17%, от 3 256 долара миналата година до 2 703 долара, според IRS. Все едно, това е приток на пари. Но преди да започнете да харчите възстановяването, ето важно напомняне.
„Много хора вярват, че възстановяването им на данъци е безплатни пари, които получават от IRS. За съжаление, нищо не може да бъде по-далеч от истината “, казва Али Хашемян, президент на Kinetic Financial в Лос Анджелис. „В действителност това е възстановяване на надплатената сума на данъците през цялата година.“
Той се застъпва за коригиране на удържането ви, така че да имате повече пари през цялата година, вместо да получавате възстановяване. Можете да поправите удръжката си, като попълните нов формуляр W-4 и го дадете на вашия работодател.
Възстановяването на данък не е безплатни пари от IRS; това са пари, които би трябвало да имате в заплатата си, за да харчите през годината.
Правенето на математика, за да направите удържането си (или прогнозните плащания на данъци, ако сте самостоятелно заети) по-точно, може да е по-голямо проблеми, отколкото си струва. Някои хора се радват да получат възстановяване, а някои не искат да рискуват да бъдат санкционирани за недоплащане. Извършването на умишлен избор за възстановяване на средства е напълно валидно.
Но ако изоставате по сметките през годината, защото плащането след данъци е по-ниско, отколкото трябва да бъде, определено трябва да коригирате удържането си, така че да плащате само това, което всъщност дължите. Няма смисъл да давате на правителството безлихвен заем, докато събирате лихви и закъснели такси по сметки, които не можете да платите.
Ако сте разочаровани от перспективата да коригирате удържането си, един интелигентен начин да похарчите данъчното възстановяване на данъци е на някои професионални данъчни съвети. Наемете някой с легитимни пълномощия, като например записан агент или дипломиран експерт-счетоводител, който да изчисли удържаното от вас данъчно задължение, така че да знаете какво да поставите на вашия W-4 - и ще имате увереността, че данъчната математика е правилна и че ще имайте необходимия паричен поток през годината.
Hashemian също предлага да работите с финансов професионалист, който може да подготви данъчна прогноза и да ви посъветва как да увеличите данъчните си удръжки и да намалите бъдещите си данъчни задължения.
2. Отбележете рано „Отнасяйте се със себе си“
Защо денят, в който получавате възстановяването си, не трябва да бъде най-добрият ден в годината? Не е нужно да чакате до 13 октомври (В случай, че не сте го знаели, това е Денят на лечението с йога, така определен от популярните ситкоми паркове и отдих на NBC.)
Ако вашите финанси са бъркотия, първо трябва да ги почистите, казва Морис Армстронг, регистриран агент и регистриран инвестиционен съветник. Животът обаче не се свежда само до финансовия резултат. При целия стрес, с който се сблъскват хората, може да бъде умно да се използва неочаквано възстановяване на средства за нещо, което да е от полза за тялото или душата.
„Няма нищо лошо в това да се поглезите с хубаво хранене навън, уикенд, екскурзия до СПА център и т.н.“, казва Армстронг. „Казвам, че като човек с опит в данъчната област, както и в областта на консултациите. Понякога трябва да се съсредоточим върху грижата за себе си."
Просто не ставайте толкова луди, колкото Дона Мийгъл и Том Хавърфорд на паркове и рек . Може да не ви трябват дрехи, аромати, масажи, мимози и фини кожени изделия. Един от тези трябва да го направи.
3. Пазарувайте с кеш
Армстронг не е единственият финансов планиращ, който смята, че е добре да възстанови възстановяването си към нещо, което не е крайно необходимо.
Нов диван, нов телевизор или място в полет до любимия ви локал може да не изглежда като умни начини да похарчите възстановяването си, казва Ашли Диксън, сертифициран финансов плановик в Gen Y Planning. „Но тези артикули може да са цели за вас и използването на паричните средства от възстановяването ви е по-добре от поставянето на тези елементи на кредитната ви карта“, добавя тя.
Докато стандартният съвет да използвате възстановяването на данъка си, за да изплатите дълга по кредитна карта, да вложите парите в Roth IRA, да натрупате спешен фонд или да спестите за авансово плащане в дома, е умно, ако вече не правите тези неща, това е малко погрешно, защото не бива да разчитате на възстановяването на данъци като основен източник на финансиране за тези артикули ежегодно, каза тя. Данъчните закони винаги се променят, каквато е и данъчната ви ситуация. Уверете се, че не се задържате повече, отколкото е необходимо, и използвайте допълнителния доход в месечната си заплата, за да финансирате финансовите си цели през цялата година.
4. Използвайте го, за да наберете вашия стрес
Ами ако наистина не искате да харчите възстановяването? Не се фокусирайте само върху това, което е най-разумният финансово избор. Помислете дали има нещо, което да ви поддържа през нощта.
„Често срещан въпрос, с който се сблъскваме с клиентите, е:„ Трябва ли да изплащам дълг или трябва да инвестирам парите си за в бъдеще? “, Казва Лорън Поднос, сертифициран финансов плановик от Wealth Care LLC. „Черно-белият отговор е, ако имате ипотека с 4% лихва и спестявате за пенсиониране след 20 години и сте в сравнително агресивен портфейл, който печелите средно от 6% до 8% годишно, тогава все пак идвате отгоре, спестявайки пари от изплащане на дълг."
Казано ли е, че стъпката, която ще ви накара да се чувствате най-спокойни и сигурни?
„Клиентите ни наемат, за да помогнат за облекчаване на стреса от завладяването на техните финанси сами, така че ние също вземаме под внимание техните чувства“, казва Поднос. „При същия сценарий като преди, ако клиентът е болен от дългове и той ги поддържа през нощта, тогава въпросът става по-малко черно-бял. Колко интерес струва да спите здраво? Тук финансовият софтуер не може да разбере човешката емоция. ”Ако това е положението ви, изплатете дълга си и спите по-добре.
5. Инвестирайте без данъци
И накрая, Хашемян казва: „Най-доброто нещо, което човек може да направи с възстановяването на данъци, е да инвестира тези пари в нещо, което може да нарасне без данъци. Някои традиционни без данъци опции, които трябва да имате предвид, включват Roth IRAs за пенсиониране, здравни спестявания сметки за медицински разходи и 529 акаунти за образователни разходи.
Парите, които инвестирате в сметка с данъчна преференция, могат да растат много по-бързо от парите, които влагате в облагаема сметка. Тъй като няма да плащате данък върху печалбата от капитал в години, когато възвръщаемостта ви е положителна, ще можете да запазите повече от вложените пари. Безмитните общински облигации могат да намалят вашата данъчна сметка допълнително, когато вече се възползвате напълно от спестовните сметки за пенсиониране, здравеопазване и образование.
Долния ред
Можете да направите каквото си поискате с възстановяването на данъка (ако получите такова). Това са вашите пари; ти си го спечелил. За да се възползвате максимално от него, помислете дали да отделите част от парите за ваканция или да подобрите жилищното си пространство, ако имате финансовите си средства под контрол. Освен това, рядко е лоша идея да насочите част от възстановяването си към данъчни съвети и в инвестиции с облагане на данъци.
За да проверите състоянието на възстановяването, по-бърза алтернатива на обаждането на IRS е да използвате Къде е моето възстановяване? инструмент в IRS.gov. Данъчната агенция казва, че издава 90% от възстановяванията в рамките на 21 дни.
