Можете да намерите множество препоръки за страхотни средства за портфолиото си преди пенсиониране, но какво работи, след като спестяването ви е най-вече пълно и вие черпите по сметките? Поискахме няколко финансови съветници за някои препоръки на фонда за пенсионера. Нашите експерти най-много харесваха средствата на Vanguard, поради тяхната ниска цена и висока ефективност и предупредиха, че някой от посочените по-долу трябва да бъде част от балансирано портфолио, съобразено с конкретното ви финансово състояние. Освен това, докато изследвате тези имена, не забравяйте, че това, че фондът се е представял добре в миналото, не означава, че ще бъде в бъдеще. Повечето от тези средства получиха петзвездната оценка на Morningstar. (За повече информация вижте „Авангардни средства“ подходящи ли са за вашето портфолио? Непристрастен преглед .)
Фонд за администриране на доходите Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP и основател на Prudent Wealthcare, харесва два фонда Vanguard. Първият е фондът за администриране на доходите Vanguard Wellesley (VWIAX), който разполага с около 60% от активите си, разпределени за облигации, 30% за акции в САЩ и около 6% за акции извън САЩ. Останалото е в пари и други инвестиции. Това е активно управляван фонд с минимална инвестиция от 50 000 долара и съотношение на разходите само 0, 18%.
Vanguard Wellesley Фонд за доходи на инвеститори
Ако 50 000 щатски долара са прекалено високи за вас, DeYoung препоръчва да разгледате акциите на инвеститорите на фонда Vanguard Wellesley (VWINX). Това е най-вече същия фонд, но има минимална инвестиция от едва 3000 долара, с малко по-високо съотношение на разходите от 0, 25%. Според DeYoung „Vanguard Wellesley в момента има над 35% тежест в акции. Vanguard Wellesley би бил пенсионер, който не изтегля повече от 3% годишно от него. Ако клиентът поиска по-голям процент на изтегляне или е навършил 80-годишна възраст, вероятно бих ги насочил към дялово тегло с тегло 20% или по-малко. “
Акции на инвеститорите във фонда на Vanguard
Скот Стратън, CFP и президент на Good Life Wealth Management, харесва инвестиционните фондове на Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). Фондът инвестира около 90% от активите си в местни акции, а останалата част в пари и чуждестранни акции. Това е активно управляван фонд със съотношение на разходите 0, 29% и минимална инвестиция от 3000 долара.
Акции на инвеститорите във фонд Vanguard Wellington
Повечето пенсионери ще открият, че теглото на 90% спрямо акциите е твърде голямо, но е вероятно да имат други средства, за да ги балансират. Друг от любимите на Стратън са акциите на инвеститорите на Vanguard Wellington Fund (VWELX). Фондът е по-балансиран продукт с около 57% в акции в САЩ, 35% в облигации, 7% в акции извън САЩ, а останалите в пари и други инвестиции. Също така активно управляван фонд, той има съотношение на разходите 0, 26%.
Стратън дава тази предпазливост на пенсионерите: „Много пенсионери търсят фонд с най-висока доходност, но това често е грешка. Средствата с най-висока доходност често са по-малко диверсифицирани и с по-висок риск от фондовете с по-средна доходност. В дългосрочен план най-доходните фондове често имат по-малко резултати и често имат по-големи загуби на мечките пазари, тъй като те са концентрирани само в няколко сектора."
Фондовия фонд на Dodge & Cox
Фондовият фонд на Dodge & Cox (DODGX) е друг любим на съветниците. Фондът инвестира 90% от активите си в акции в САЩ, 9% в акции извън САЩ, а останалите в пари и други активи. Коефициентът му на разходите е забележимо по-висок, 0, 52%, и има минимална инвестиция от 2500 долара, или 1000 долара в IRA. Това е друг фонд, който се претегля твърде много в запасите за повечето пенсионери, но той работи отлично при балансирано портфолио.
Vanguard PRIMECAP Фонд за инвеститори
И накрая, акциите на Vanguard PRIMECAP Фонд за инвеститори (VPMCX) инвестира 85% от активите си в акции в САЩ, 12% в акции извън САЩ, а останалите в пари и други активи. Той има съотношение на разходите от 0, 40%, а най-големите му запаси са здравните запаси. Отново го използвайте заедно със средства, които са силно претеглени към облигациите.
Долния ред
Не забравяйте, че не бива да излизате и купувате тези средства поради нашата препоръка. Проучете средствата и след това поговорете с финансов специалист, преди да закупите. В допълнение, тъй като много от тези фондове са високо претеглени в акции, трябва да ги добавите към портфолио от други фондове, които може да са по-претеглени към облигации или по-безопасни инвестиции. Финансов съветник може да ви помогне правилно да претеглите портфейла си и да избегнете всякакво припокриване на инвестиции във всеки фонд. (За повече информация вижте какво правят финансовите съветници? )
