Съдържание
- Готови ли сте за пенсиониране?
- 1. Вашите дългове са изплатени
- 2. Имате достатъчно спестявания
- 3. Можете да получите вашите спестявания
- 4. Вашето здравеопазване е обхванато
- 5. Можете да живеете на вашия бюджет
- 6. Имате нов план
- Долния ред
Готови ли сте за пенсиониране?
Ако обмисляте да се пенсионирате рано, ще се откажете не само от главоболието от работа, но и от допълнителните приходи, които биха могли да направят пенсионирането ви още по-удобно. Уверете се, че сте наистина готови, преди да тръгнете.
Ключови заведения
- Започнете без дълг, със здрав пенсионен акаунт, който ще поддържа допълнителните ви години да не работят. Уверете се, че можете да изтеглите малко пари от пенсионните си сметки без неустойка. Платете да плащате за собственото си здравно покритие, докато Medicare не започне.
Ето шест признака, че може да успеете да се пенсионирате рано, вместо да продължите да работите.
6 знака, че сте готови да се пенсионирате рано
1. Вашите дългове са изплатени
Ако ипотеката ви е изплатена и нямате заеми, кредитни линии, големи салда по кредитни карти или друг дълг, няма да се притеснявате да правите големи плащания по време на пенсиониране. Това оставя вашите спестявания и доходи за пенсиониране на разположение, за да се наслаждавате на живота и да използвате свободно в случай на спешност.
2. Имате достатъчно спестявания
Планирахте и си поставихте цел за пенсионни спестявания. Сега вашите инвестиции отговарят или надвишават сумата, която се надявахте да спестите. Това е още един добър знак, че можете да вземете ранно пенсиониране.
Имайте предвид, че ако напуснете работа няколко години преди да сте планирали, спестяванията ви трябва да са достатъчни, за да покриете тези допълнителни години за пенсиониране.
„Помислете„ Правило 25. “ Пригответе се да имате 25 пъти по-голяма стойност от годишните си разходи ", казва Макс Осбон, партньор в Osbon Capital Management в Бостън. "Защо 25? Това е обратната стойност на 4%. В този момент е необходимо да постигнете само 4% възвръщаемост на година, за да покриете вечните си разходи за постоянно."
3. Можете да получите вашите спестявания
Никой не обича да плаща ненужни наказания.
Ако преди 59-ия ви рожден ден е бил поне шест месеца, имате право да оттегляте без санкции от някой от своите 401 (k) планове. Тези политики обикновено се прилагат за други квалифицирани пенсионни планове, но има изключения.
Например, планът 457 няма наказание за предсрочно изтегляне. Но не забравяйте, че все пак ще плащате данък върху дохода при тегленията си.
Има и добра новина за wannabe ранни пенсионери с 401 (k) s. Ако продължите да работите за вашия работодател до годината, на която навършите 55 години (или след), IRS ви позволява да се оттеглите само от 401 (k) на този работодател без неустойка, когато се пенсионирате или напуснете, стига да го оставите в тази компания и не го прехвърляйте в IRA.
„Има обаче предпазливост: Ако служител се пенсионира преди навършване на 55 години, провизията за ранно пенсиониране е загубена и 10% наказание ще бъде наложено за тегления преди навършване на 59½ години“, казва Джеймс Б. Туининг, CFP, основател и изпълнителен директор на Financial Plan Inc., в Белингам, Вашингтон.
Третата възможност за безвъзмездно оттегляне на пенсионния план е да настроите поредица от съществено равни тегления за най-малко пет години или докато не навършите 59½, което от двете е по-дълго. Подобно на тегленията от план 457, все пак ще трябва да плащате данъци върху дохода при тегленията си.
Ако вашите пенсионни планове включват някоя от горните опции за отказ от наказание, това е още един момент в полза на напускането на работа по-рано.
4. Вашето здравеопазване е обхванато
Здравеопазването може да бъде изключително скъпо и ранните пенсионери трябва да имат план за покриване на разходите, преди да получат право на Medicare на 65 години. Ако имате покритие чрез плана на съпруга или ако можете да продължите да получавате покритие чрез бившия си работодател, това е още един знак, че ранното пенсиониране може да бъде възможност за вас.
Имайте предвид, че COBRA може да разшири обхвата на вашето здравеопазване за период от време след напускане на работата ви, въпреки че разходите ви с COBRA може да са по-високи от другите възможности.
Друг вариант за ранните пенсионери е закупуването на частна здравна застраховка. Ако имате здравна спестовна сметка (HSA), можете да използвате освободени от данъци дистрибуции, за да плащате за своите медицински разходи извън джоба си, независимо на каква възраст сте (въпреки че, ако напуснете работата си, няма да можете да продължи да прави вноски в HSA).
5. Можете да живеете на вашия бюджет
Пенсионерите, които живеят с фиксиран доход, включително пенсии или изтегляния от пенсионния план, обикновено имат по-ниски месечни доходи, отколкото при работещите.
Опитайте да се придържате към намаления си пенсионен бюджет поне няколко месеца, преди да се пенсионирате действително. Ще разберете колко лесно или трудно би било да направите този по-нисък бюджет постоянен.
"Хората не обичат промяната. Трудно е да нарушим старите навици, след като сме свикнали с тях. Чрез" тестване на пътя "на пенсионния си бюджет вие по същество се обучавате да развивате ежедневни навици около това, което можете да си позволите при пенсиониране, "казва Марк Хебнър, основател и президент на Index Fund Advisors Inc., в Ървайн, Калифорния, и автор на Index Funds: The 12-Step Program за възстановяване на активни инвеститори .
6. Имате нов план
Напускането на работа рано, за да прекарат дълги дни, без да се прави нищо, ще доведе до нещастно ранно пенсиониране. Наличието на определен план - или дори очертаване на ежедневието - може да ви помогне да се подготвите.
Може би ще замените срещите за продажби със седмичен голф излет или доброволна концерт и ще добавите ежедневни разходки или пътувания до фитнес залата. Планирайте дълго просрочено пътуване или вземете часове, за да научите нещо ново.
Долния ред
Те са въпроси, които почти всички млади и средни работници си задават: Трябва ли да напусна работата си и да се пенсионирам рано? Какво ще ми трябва? Как да разбера, че съм готов?
Когато става въпрос за решение дали да се пенсионирате рано, има няколко знака, които трябва да наблюдавате. Табелите за знаци също сочат редица планове, които можете да направите сега, за да увеличите шансовете, че бихте могли да изпълните тази мечта, ако накрая искате (или се наложи) да го направите.
