Какво означава история на акаунта?
Историята на акаунта е цялата дейност в акаунта, обикновено от създаването му. В банкова сметка историята на акаунта включва всички транзакции, инициирани от титуляра на сметката, както и пасивни записи (като лихви по салда, които се кредитират по сметката). Историята на акаунта също се нарича "книга", в зависимост от това къде се държи акаунта.
Разбиране на историята на акаунта
Историите на сметките могат да бъдат много важен инструмент за компаниите с кредитни карти да идентифицират измама или кражба на самоличност, особено когато трансакциите са необичайни по отношение на тяхната сума или място на покупка. Историята на акаунта се записва в извлечението от акаунта, който е важен документ, който трябва да се запази.
Повечето проверки, спестявания и посреднически акаунти ще изпращат месечно извлечение на притежателите на акаунти. Това извлечение трябва да включва историята на акаунта за този месец.
Как се използва историята на акаунта
Може да се посочи история на акаунта, когато е необходим запис на транзакции от дадено лице или организация, за да се отговори на въпроси относно съмнителните транзакции. Това може да бъде особено полезно, ако в допълнение към случаи на измама се подозира и друго подозрително поведение. Например, ако физическо лице е приело или превело лошо получени средства в своята банкова сметка, транзакцията ще бъде записана. По същия начин, ако активите и средствата на дадена организация не съответстват на очакваните нива, историята на акаунта може да осигури финансова пътна карта. Това може да разкрие кой е получил достъп до акаунта и е извършил транзакцията. В случаите на присвояване на корпоративни фондове, историята на сметките може да бъде инструмент за идентифициране на проблема и отговорните лица.
Прегледът на историята на акаунта може да установи модели на приходи и разходи, изплатени през дадения период. Това може да се използва за създаване на бюджет или друг финансов оперативен план, като историята на сметката подкрепя прогнозите, посочени в тези рамки.
Историята на акаунта също може да се използва за установяване на повтарящи се навици за покупка, като например колко често се предлага оферта за кредитна или дебитна карта в супермаркета, за да се плаща за хранителни стоки. Подобна оценка би могла да се използва, за да се предвиди кога следва да се наложи даден човек да отиде да пазарува отново.
Не всички истории на сметки са специално свързани с финансовите институции, но представляват транзакции между страни. Например, търговците на дребно, особено предприятията за електронна търговия, могат да поддържат историята на акаунта на търговската дейност на своите клиенти. С тази информация търговецът на дребно може да препоръча сравними артикули, за които смята, че биха представлявали интерес за клиента. Клиентите могат да се обърнат към историята на собствения си акаунт с търговец на дребно, за да решат дали искат да купят артикул чрез компанията.
