Какво е актюерска стойност
Актюерска стойност е процентът от общите средни разходи за покрити обезщетения, които ще бъдат изплащани от здравноосигурителен план. Съгласно Закона за защита на пациентите и достъпните грижи (ACA), здравната реформа в САЩ, влязла в сила на 23 март 2010 г., здравните планове, предлагани на пазара на здравно осигуряване, са разделени на четири нива на метални нива - бронз, сребро, злато и платина - на базата на актюерските стойности. Бронзовите планове например заплащат средно 60% от медицинските разходи за покрити обезщетения. Плановете за сребро плащат 70 процента, плановете за злато плащат 80 процента, а плановете за платина плащат 90 процента.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Актюерска стойност
По подразбиране актюерската стойност представлява съответния процент, който ще бъде изплатен от отделните притежатели на полици. Например, ако един бронзов план плаща (средно) 60 процента от покритите медицински разходи, притежателите на полици по Бронза ще носят отговорност (средно) за останалите 40 процента от разходите без премии, които не са включени като част от изчислението.
Актюерската стойност представлява средната стойност за цялото население, обхванато от плана. Но процентът, който всеки отделен плаща, ще бъде навсякъде. Така че, ако, като повечето хора, използвате здравното си покритие само за дребни неща (като прегледи, тестове, лекарства, отпускани по лекарско предписание и т.н.), тогава процентът на медицинските разходи, които вашият план плаща, ще бъде много по-малък от 60 процента и почти всичко ще излезе от приспадане и каси. Ако обаче сте един от малкото хора, които имат значителни медицински разходи за дадена година, тогава вашият застрахователен план на ниво бронз ще покрие много повече от 60 процента от разходите.
Примери за това как актюерските ценности работят със Закона за достъпна грижа
Плановете за здравно осигуряване, независимо от тяхната актюерска стойност, имат различни нива на приспадане, изплащане и осигуряване, които влияят върху месечната премия и как (и дори кога) лицето ще плаща за медицински грижи. Здравните планове могат да се различават значително дори в рамките на едно и също актюерско ниво. Например Bronze Plan A може да предложи приспадане на стойност 5500 долара и 0 процента съзастраховане за месечна премия от 250 долара, докато Bronze Plan B предлага приспадане на стойност 2700 долара с 50 процента съзастраховане за месечна премия от 300 долара. Човекът с бронзов план А ще харчи повече пари, за да стигне до приспадането, но след това той / тя няма да плати нищо (0-процентовото осигуряване) за покрити медицински разходи. От друга страна, човекът с бронзов план Б ще плати по-малко, за да стигне до момента, в който започва съзастраховането, но след като го направи, той / тя ще бъде отговорен за половината (50-процентово осигуряване) на покритите медицински разходи.
