Какво е договор за анюитет?
Договор за анюитет е писмено споразумение между застрахователна компания и клиент, очертаващо задълженията на всяка страна в анюитетно споразумение. Такъв документ ще включва специфичните детайли на договора, като структурата на рентата (променлива или фиксирана); всякакви санкции за предсрочно оттегляне; разпоредби за съпрузи и бенефициери, като клауза за наследник и процент на покритие на съпрузите; и още. По-общо казано, един анюитетен договор може просто да се отнася до всяка рента.
Какво е ануитет?
Обяснен договор за анюитет
Анюитетен договор е договорно задължение между четири страни. Те са емитентът (обикновено застрахователна компания), собственикът на рентата, анюитетът и бенефициентът. Собственик е лицето, което купува рента. Ентусиант е физическото лице, чийто живот се използва като критерий за определяне кога плащанията на обезщетенията ще започнат и ще спрат.
В повечето случаи, макар и не всички, собственикът и анюитетът са едно и също лице. Бенефициентът е физическото лице, определено от собственика на рентата, който ще получи обезщетение за смърт, когато анюитетът умре.
Договор за анюитет е от полза за отделния инвеститор в смисъл, че законно обвързва застрахователната компания да предоставя гарантирано периодично плащане на анюитета, след като анюитетът достигне пенсиониране и поиска начало на плащанията. По същество гарантира безрискови пенсионни доходи.
Ануитетни договори: Какво да гледате
Ануитетите могат да бъдат сложни и анюитетните договори може да не са много полезни за много инвеститори поради непознати понятия и терминология. Имайте предвид следното, когато пазарувате анюитет:
- Не забравяйте да разберете какво е период на предаване и как се отбелязва в анюитетен договор. Това е периодът, през който собственикът на рента трябва да може да изтегли всичките си пари, без да търпи неустойка. Наблюдавайте многостепенните договори за теглене на пари. Първо ниво позволява теглене през целия живот (или стойност на анюитета - в основата на незабавно изплащане на анюитет). Етап 2 може да бъде въведен, ако собственикът на анюитет иска да извади целия си баланс като еднократна сума, в този случай продавачът на рента може да намали стойността на обезщетенията с 10% или дори 20%. Ключовото е да се знае дали анюитетният договор включва няколко нива и какви санкции могат да бъдат задействани, ако собственикът иска да ликвидира анюитета си. Високи тарифни ставки за насърчаване на купувачите, последвани от далеч по-ниски ставки за живота на анюитетния договор. Начинът на заобикаляне на проблема е да се изисква продавачът на рентата да разкрие изцяло ставката, която те ще плащат за живота на рентата. Опитайте да купите анюитет, който позволява да се назове съвместен анюитет, което дава на собствениците и бенефициентите по-голяма гъвкавост с времето за изтегляне. и данъчно планиране.
Ануитетните договори имат различни политики за размера на тегленето - уверете се, че са гъвкави. Например, повечето имат 10% сума за теглене, но ако искате да отложите и вместо това да изтеглите 20% след две години, уверете се, че това е опция без неустойка (известна като кумулативни тегления).
