Какъв е методът на коригираната премия
Методът на коригираната премия е формула, която застрахователните превозвачи използват за изчисляване на стойността на касата на животозастрахователна полица. В широк смисъл този метод се основава на общата стойност на премиите, изплатени до датата на предаване, без приходите от натрупани до този момент разходи или такси.
BREAKING DOWN Коригиран метод Premium
Методът на коригираната премия е най-често използваната формула за изчисляване на стойността на капитулацията (CSV) на полица за животозастраховане. Застрахователните превозвачи използват тази формула за определяне на изплащането, дължимо на притежател на полица, в случай че решат да анулират полицата преди края на нейния срок, ако е приложимо. CSV на полица се черпи от частта за спестявания на тази политика, за разлика от частта, която е заделена за изплащане на обезщетения за смърт. CSV не трябва да се бърка с номиналната стойност на полицата, което е друг термин за обезщетение за смърт.
Когато притежателят на полица извършва годишни премии, част от всяко плащане отива за спестявания, а останалата част финансира резерва, който осигурява обезщетение за смърт. По-рано в срока на полицата по-голяма част от премията отива в този резерв. Това означава, че стойността на предаване ще бъде много ниска в тези ранни години. Като цяло стойността на предаване никога няма да се доближи до номиналната стойност или ползата от смъртта на полицата. Титулярят на полица трябва да обмисли анулиране на полица само при изключителни финансови затруднения или когато е уверен, че прехвърля активи към превъзходна инвестиция.
Изчисляване на стойността на предаване на пари в съответствие с метода на коригираната премия
За да изчисли CSV на полица за животозастраховане по метода на коригираната премия, превозвачът първо коригира премията за нетна стойност, за да отразява разходите, направени за придобиване на бизнеса. Тези разходи са известни като надбавка за разходи. Премията за нетна стойност е равна на обезщетението при смърт на полицата, разделена на броя години, през които превозвачът очаква да бъдат изплатени премии. Разходите за обезценка се амортизират и се изваждат от премията на нетно ниво, а останалата сума е коригираната премия. Коригираната годишна премия след това се умножава по броя на годините, в които политиката е била в сила. След това превозвачът оценява таксите за предаване, които ще бъдат по-високи в първите години на политика за компенсиране на превозвача за загубени приходи от премии. Тези такси се приспадат от продукта на коригираната премия и плащанията, направени за пристигане в CSV.
