Проучването на инвестициите за благоприятно хилядолетие на Investopedia разкри, че близо половината от заможните хилядолетия казват, че ще бъдат принудени да работят след пенсионна възраст, но почти всички казват, че личното или семейното им финансово положение ще се подобри през следващото десетилетие, което ги прави по-оптимистични, отколкото и двата им поколения X и Gen Z колеги.
Проучването помоли 1 405 респонденти да споделят как гледат на инвестирането, кой ги е учил и как това образование влияе на мястото, където харчат, спестяват и инвестират.
Джули Банг | Investopedia.
Резултатите разкриха също, че въпреки по-големия си от средния доход, заможните хилядолетия все още са изненадващо неохотни да влязат в борсата. Според проучването почти 40% от тази благополучна кохорта заяви, че смятат, че инвестирането е "рисковано", като близо една четвърт го обозначават като "непосилно".
Повечето от богатите хилядолетия не се чувстват информирани за инвестирането
Защо заможните хилядолетия са толкова предпазливи за фондовия пазар, въпреки десетилетия доказателства, че инвестирането се отплаща в дългосрочен план? Трепетът за акциите и липсата на знания за инвестирането са основни фактори, които задвижват инвестиционните трепети на богатите хилядолетия в нашето проучване, въпреки средния им доход от 132 000 долара. (Средно HHI за хилядолетия като цяло е 69 000 долара, според изследователския център Pew). Нашето проучване разкри, че по-малко от половината от заможните хилядолетия се чувстват уверени в инвестирането и пенсионното планиране. Всъщност само 37% от богатите хилядолетия изобщо се чувстват добре инвестирани.
Милениалите с висок доход, които се чувстват информирани за инвестирането, са 5X по-склонни (73% срещу 14%) да се чувстват много уверени в способността си да вземат свои собствени финансови решения.
Освен това заможните хилядолетия, които смятат, че са финансово знаещи, са по-склонни да свързват инвестирането с положителни емоции и по-малко вероятно да го намерят за плашещо, рисково или непосилно.
Джули Банг | Investopedia.
"Това ми дава усещане за контрол и власт", каза едно хилядолетие. "Чувствам се отговорен за собственото си бъдеще, като се справям добре с финансите си", каза друг. "Обичам да съкращавам числата и виждам как мога да увелича богатството си", каза трета, предполагайки, че въпреки известен трепет да инвестират, заможните хилядолетия все още търсят чувство за контрол над финансовите си бъдещи.
Манифести на ниска финансова увереност в консервативните инвестиционни навици
Проучването установи също, че заможните хилядолетия, въпреки че имат по-дълъг прозорец за инвестиране и възстановяване на загуби, проявяват изненадващо предпазливи инвестиционни навици. Те са значително по-малко от Gen X да притежават акции (37% срещу 47%), но също толкова вероятно, колкото Gen X да притежава облигации (19% срещу 18%), и по-вероятно е да разпределят доходите си на ниско- спестовна сметка (21% срещу 16%).
Джули Банг | Investopedia.
Защо заможните хилядолетия проявяват отвращение към навлизането на пазара, въпреки по-големия доход за работа? Страхът от загуба на пари, основана или по друг начин, е основната причина хората да смятат, че инвестирането е твърде рисковано за тях, казва Тед Дженкин, CFP®, главен изпълнителен директор и съосновател на oXYGen Financial в Алфарета, Джорджия. Всъщност Голямата рецесия, концертната икономика и тежестта на студентския дълг превърнаха хилядолетия в предпазливо поколение. И все пак техният страх е уловка 22: настъпването на възрастта на фона на световните финансови сътресения ги предупреди за важността на избягването на рискови финансови решения, но инвестирането може да играе решаващ фактор за компенсиране на застоящите заплати на поколението след рецесия.
Sophia Bera, CFP®, от Gen Y Planning казва, че би казала на хилядолетие колебливо да инвестира в акции, че „вероятно вече сте инвестирани в акции, ако участвате в плана си за работа 401 (k). Важно е да имате различни кофи пари, за да служите на различни цели."
Бишъп предлага клиентите да инвестират в ETF, вместо в отделни акции, защото хората са склонни да бъдат твърде емоционални към отделните акции, купувайки или продавайки на чувствата, а не на разумни инвестиционни решения. Инвестирането във взаимни фондове, ETF и индексни фондове, които държат кошници с акции, може да помогне за управление на риска чрез диверсификация.
Много все още имат доверие и наемат финансови съветници
Възпитани в епоха на икономическа несигурност, не е чудно, че много хилядолетия с пари (за загуба) търсят професионален съвет. 43% от анкетираните богати хилядолетия казаха, че използват финансов съветник: а онези, които смятат, че са информирани за инвестирането, са повече от 2X вероятно да имат финансов съветник, отколкото техните по-малко знаещи връстници. По-специално, 27% от тези, които са докладвали, че използват финансов съветник, заявиха, че инвестициите им се представят изключително добре - удвояват броя на заможните хилядолетия без финансови съветници, които казват, че инвестициите им се представят изключително добре (13%).
Джули Банг | Investopedia.
Близо две трети (65%) от анкетираните богати хилядолетия казаха, че имат доверие на финансови съветници, в сравнение само с 58% от ген Ксер. Те се доверяват и на книги (58%), телевизионни предавания (54%), вестници (53%), подкасти / радио (49%), списания (48%), уебсайтове / блогове (37%) и YouTube (или подобно видео платформа) видеоклипове (27%) за финансови съвети - просто не толкова, колкото съветници.
Нашите анкетирани хилядолетия обясниха защо се доверяват най-много на финансовите съветници: „ Чувствам, че личната връзка им дава повече участие в моя успех“, каза един; „Защото те са получили най-много обучение, обучение и т.н. в областта и са най-знаещите“ според друг. Други заможни хилядолетия цитират възможността да водят двупосочен разговор и да разработят персонализирани стратегии, както и убеждението, че финансовите съветници са отговорни, тъй като кариерата им зависи от знанието и експертния опит.
Джули Банг | Investopedia.
Въпреки това желание за работа със съветници, някои от тях също демонстрират здравословна доза скептицизъм. Едно богато хилядолетие каза, че макар финансовите съветници да са нейният източник заради специализираното им обучение, те все още имат нужда да спечелят нейното доверие и тя задава много въпроси, за да провери знанията си.
Ранното финансово образование включва по-голяма увереност в зряла възраст
Начинът, по който богатите хилядолетия се чувстват за управлението на финансите си, често отразява колко ефективно техните родители управляват парите. Само 9% от онези, които заявиха, че родителите им са добри в управлението на финансите, заявиха, че се чувстват „много разтревожени“ от управлението на собствените си пари като възрастни, в сравнение с 24% от тези, които заявиха, че родителите им не са добри в управлението на финансите.
Обратно, сред респондентите, които заявиха, че родителите им успешно управляват парите си, 46% имат високо доверие в управлението на финансите си, в сравнение само с 30% от тези, които заявиха, че родителите им не са ефективни при управлението на финансите.
Джули Банг | Investopedia.
Това, което мотивира първата инвестиция на заможните хилядолетия, беше „житейски урок от моите попове“. Друг респондент обясни: „Казаха ми, че трябва да започна да мисля отвъд себе си и да мисля за бъдещото си семейство.“ Отвличането? Моделирането на отговорно финансово поведение и разговорите за пари с децата ви може да ги направи по-добри инвеститори. Данните подкрепят здравия разум.
Защо жизнени хилядолетия?
Инвестопедия се опитваше да проучи какви мотивирани инвестиционни решения за поколение, което влезе в зряла възраст по време на голямата рецесия и се е сблъскало с различни предизвикателни икономически фактори. За да разберем нагласите около инвестициите, ние проучихме онези, които трябва да имат разполагаем доход за инвестиране, наречен „богати хилядолетия.“ Като изследвахме част от населението, която прави по-голям от средния годишен доход за своята възрастова група, се надявахме да елиминират финансовите затруднения от причините, поради които не могат да инвестират.
Долния ред
Проучването на Avely Millennials Investopedia разкрива значението на финансовото образование, както е доказано от тези, които научиха за инвестирането като тийнейджър, чувстващ се достатъчно уверен, за да инвестира като възрастен. Освен това, наблюдавайки как техните родители управляват финанси, оформи доверието на много заможни хилядолетия като възрастни. Самото печелене на добър доход не винаги върви ръка за ръка с това да знаете как да инвестирате или да се чувствате удобно да управлявате парите.
Въз основа на тези открития ето четири начина заможните хилядолетия да планират по-ефективно за своето финансово бъдеще:
- Заможните хилядолетия трябва да допринесат за пенсионна сметка, дори и да не са загрижени за финансите си: 12% от анкетираните казаха, че все още не правят, въпреки доходите си. За тези, които вече инвестират, трябва да спестят още повече за пенсиониране: 46% от анкетираните казаха, че не смятат, че пестят достатъчно, въпреки че близо 8 на 10 заможни хилядолетия казаха, че спестяването за пенсиониране е основен приоритет. Времевата стойност на парите и усложненията показват как инвестирането на повече, по-рано, може да добави стотици хиляди долари в течение на един живот. Инвестирането по-малко консервативно също е ключово - заможните хилядолетия могат да си позволят да поемат по-изчислени рискове с цел получаване на по-висока възвръщаемост, тъй като те имат както предимствата на времето, така и повече пари за работа. Накрая, работата с финансов професионалист може да облекчи икономическите тревоги. Заможните хилядолетия отчитат значително по-добри инвестиционни резултати, когато работят със съветник, а наличието на експертни съвети може да помогне да се избегнат пропуснати стъпки и пропуснати възможности.
Според Скот А. Бишоп, CFP®, изпълнителен вицепрезидент по финансово планиране на STA Wealth Management в Хюстън, „Не е инвестиране това, което е рисковано. Ако не спестите или инвестирате, истинският риск е, че никога няма да имате финансова независимост."
