Какво е покриването на всички рискове?
Покритието за всички рискове осигурява покритие за всеки инцидент, който застрахователната полица не изключва конкретно. Покритието за всички рискове, наричано също покритие за всички опасности, предлага много по-широка защита от посоченото покриване на рискове, което обхваща само инциденти, които политиката включва конкретно. Въпреки това, формулировката „покриване на всички рискове“ е донякъде подвеждаща, тъй като всяка застрахователна полица съдържа множество изключения. В резултат на това застрахователните полици са склонни да избягват този език. Днес застрахователите ще използват термини като „покритие на специални рискове“, за да опишат това, което преди наричаха „покритие за всички рискове“. Този тип покритие прави отговорността на застрахователя да докаже, че искането не е покрито, а не отговорността на застрахования да докаже, че искът е обхванат.
Как работи покриването на всички рискове
Застрахователните доставчици обикновено предлагат два вида покритие на собственост за собствениците на жилища и за бизнеса - наречени опасности и покриване на всички рискове. Политика с „покриване на всички рискове“ всъщност няма да покрие никакъв вид загуба. Застрахователните полици обикновено са предназначени да покрият конкретни ситуации и ще изброят много инциденти, които не са обхванати. Най-често срещаните видове опасности, изключени от всички рискове, включват земетресение, война, правителствено изземване или унищожаване, износване, зараза, замърсяване, ядрена опасност, загуба на пазара и др. Индивид или бизнес, който изисква покритие за всяко изключено събитие под всички рисковете могат да имат възможността да плащат допълнителна премия, известна като ездач или плувец, за да бъдат включени опасността в договора.
Покритие на всички рискове срещу застраховки „Наименовани опасности“
За разлика от това, посоченият договор за застраховка за опасност покрива само опасностите, изрично посочени в полицата. Например, застрахователен договор може да уточни, че всяка загуба на жилище, причинена от пожар или вандализъм, ще бъде покрита. Следователно застрахован, който претърпи загуба или вреда, причинена от наводнение, не може да подаде иск до своя застрахователен доставчик, тъй като наводнението не е посочено като опасност при застрахователното покритие. Съгласно определена политика за опасност тежестта на доказване е върху застрахования.
Например, застрахователната полица за лична отговорност, която покрива претенции за големи долари и някои инциденти, които собствениците на жилища и автомобилните застраховки не правят, е вид застраховка, която може да се счита за покриване на всички рискове. Въпреки това, политиките за чадър за лична отговорност все още изключват някои инциденти, като умишлени щети, бизнес отговорност, щети върху собственото ви имущество и вреди, произтичащи от действия на война, наред с други изключения. Тези политики обхващат всичко останало, за което политиката е написана, за да покрие - тоест инциденти, свързани с лична отговорност. Покритието за всички рискове не означава, че можете да използвате своята политика за чадъри, за да изберете мястото, където покритието ви за здравно осигуряване не достига; политика на чадърите няма да покрие вашето медицинско лечение.
