Какво е стълба за анюитет?
Анюитетната стълба е инвестиционна стратегия, която включва закупуването на незабавни анюитети за период от години, за да се осигури гарантиран доход, като същевременно се сведе до минимум лихвеният риск. Авансовите стълби позволяват на пенсионерите да поддържат част от своите инвестиции в акции и облигации, като периодично използват част за закупуване на анюитети. Закупуването на анюитети от различни застрахователни компании минимизира потенциала за загуби, ако застрахователят премине под.
Ключови заведения
- Ануитетната стълба се използва за гарантиране на дохода и минимизиране на риска от лихвени проценти. Стълбите на ануитетите изплащат фиксирани плащания. Може да има санкции за теглене, преди да изтече гаранцията.
Как работи стълбата на анюитетите
Анюитетът е финансов продукт, който изплаща фиксиран поток от плащания на физическо лице, използван предимно като поток от доходи за пенсионери. Ануитетите се създават и продават от финансови институции, които приемат и инвестират средства от физически лица и след това, след анулиране, издават поток от плащания в по-късен момент. Периодът от време, когато се финансира анюитет и преди да започнат изплащанията, се нарича фаза на натрупване. След като започват плащанията, договорът е във фаза на ануитизация.
Когато лихвите са ниски, няма смисъл да се фиксира в този лихвен процент за дълго време. Тъй като никой не може да предвиди къде ще отидат лихвите, закупуването на анюитети за период от години позволява на инвеститора да сведе до минимум риска от ниска възвръщаемост. Анюитетната стълба също може да генерира необлагаеми приходи, като използва стратегия за конверсия на Roth IRA.
Например за анюитети, които са гарантирани от застрахователя, който ги издава, доходността към края на 2019 г. е била около 2, 20% до 3, 50% годишно в продължение на две до пет години. Многогодишна гарантирана анюитетна стълба може да бъде изградена чрез закупуване на 2-, 3- и 5-годишен рента. Изплащането обаче може да варира в зависимост от застрахователната компания, предлагаща анюитет.
Недостатъци на стълбата на анюитета
Както всички анюитети, санкциите могат да се прилагат за тегления преди изтичането на гаранцията, а данъкът върху дохода може да бъде отсрочен, докато парите не бъдат изтеглени. Тегленията преди възраст 59-1 / 2 години могат да предизвикат 10% неустойка в допълнение към обикновения данък върху доходите. Имайте предвид, че това не са компактдискове и нямат FDIC защита.
Достъпът до вашите пари е ограничен и ако умрете, когато договорът е в сила, ще загубите главницата си и плащанията ще спрат, освен ако анюитетът не включва съвместно изплащане и наследник.
Променливи анюитети могат да се използват и на стълба. Докато променливите анюитети носят известен пазарен риск и потенциал да загубят главницата, ездачите и функциите могат да бъдат добавени към анюитетни договори (обикновено за някои допълнителни разходи), които им позволяват да функционират като хибридни ануитети с фиксирана променлива. Собствениците на договори могат да се възползват от възходящия потенциал на портфейла, докато се ползват от защитата на гарантирано минимално обезщетение за цял живот, ако портфейлът спадне.
