ОПРЕДЕЛЯНЕ на измами с оценка
Оценката за измама е форма на ипотечна измама, при която стойността на жилището се оценява умишлено в завишена сума, много над справедливата му пазарна стойност (FMV). Завишената стойност, получена чрез измама при оценяване, обикновено се използва за:
- Помогнете на продавача да получи по-добра цена, отколкото в противен случай пазарът; Помогнете на купувача да получи финансиране, тъй като размерът на ипотеката може да бъде много по-малък от оценената стойност на жилището; и Помогнете на собственика на жилище да получите предпочитано рефинансиране или заем от собствен капитал.
Оценка за измама може да възникне, когато оценител е в измама и нечестно надценява стойността на имота. Той може да възникне и когато собственикът на жилище, продавачът или купувачът физически променя „честната“ оценка чрез методи като цифрово редактиране или подкуп на определени служители.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Измама за оценка
Преди да се извърши сделка с недвижими имоти, особено ако тя ще включва ипотечен кредит, стойността на имота ще бъде оценена от професионален оценител на имоти. Обикновено оценителят внимателно обикаля имота, инспектирайки вътрешните и външните пространства, за да достигне до справедлива пазарна стойност (или диапазон от стойности), за който имотът трябва разумно да се продава на пазара. Ако оценката е твърде висока или прекалено ниска в сравнение с договорената при продажба на цена, банка или кредитор може да поднови кредита. Оценките на стойността на имотите се използват и за данъчни цели, за да се изчисли размера на данъка върху имуществото, който собственикът трябва да плати.
Оценката на измамите е един от най-често срещаните видове измами с ипотека, който се случва, когато оценител (или купувач или продавач) изкуствено надуе (или обезвреди) стойността на имот, така че да се отклони значително от справедливата пазарна стойност. За да се предпазят от това злоупотреба, банките често сами ще задават оценката, като използват предпочитан оценител, когато сключват ипотека или рефинансиране на заем. Собствениците и потенциалните собственици на жилища трябва да бъдат също толкова внимателни и да се уверят, че имат независимо второ мнение, когато ще вземат решение въз основа на нечия друга оценка.
Оценителите често изпитват натиск да надуят цените на жилищата, така че сделките да не се разпадат поради невъзможност да получат ипотека, тъй като сумата на заема надвишава лимита на кредитора въз основа на цената на къщата (например, ако трябва да вдигнат 20% като надолу плащане). Този проблем беше особено силен при въвеждането и последствията от балона на жилищата, свързан с финансовата криза 2008 г.
