Хората, които търгуват онлайн, имат достъп до робот-съветници от 2010 г., но наскоро през 2017 г. анкета на Gallup стигна до заключението, че по-малко от половината инвеститори знаят този термин. Повече от 100 платформи, включително всички големи имена в онлайн инвестирането, предлагат robo-съветници.
Няма налични приблизителни оценки за това колко хора всъщност ги използват, но предвид тези резултати от анкетата, изглежда, те все още не са заместили двата традиционни модела: Професионалният (човешки) финансов съветник за инвеститора с голям банкрол или Направи сам отстъпка онлайн брокер, за останалите от нас.
Какво е Robo-Advisor?
„Робо-съветник“ може да ви предложи забавно приспособление за ръце, подобно на Roomba, самонасочената прахосмукачка. Инвестирането не винаги е забавно и никога не бива да се прави на ръка.
Всъщност робо-съветникът е потребителска версия на типа софтуер, който професионалните финансови съветници използват от много години. Робо-съветникът използва алгоритъм, за да помогне да идентифицира запасите, които отговарят на заявените от инвеститора изисквания, като толерантност към риска и времева линия на инвестицията. След това автоматично следи ефективността на портфолиото и прави корекции, за да го поддържа.
И така, робо-съветникът има още няколко хода от Roomba и някои от тях включват човешка помощ, въпреки че автоматизираният мониторинг и настройка на портфолиото са автоматизирани.
E * Hybrid на търговията
Например, E * Trade Financial (ETFC), пионер в индустрията, който предлага онлайн търговия от 90-те години на миналия век, оперира с този тип хибриден робо-съветник, макар че избягва етикета робо-съветник.
Потребителят, който се регистрира, прави анкета, посочваща времева граница за инвестиране и толерантност към риска. Това са двата основни въпроса, които задават и човешките съветници. Въз основа на отговорите си потребителите получават препоръчано портфолио, съставено от фондове, търгувани на борса (ETFs), всеки от които е изследван, анализиран и подбран от хората зад кулисите.
След това „усъвършенстваната технология“ на търговията (известна още като робот-съветник) поема от ден на ден мониторинг на производителността и извършване на корекции на разпределението, за да я следи с времевата линия на потребителя, почти по същия начин, както е и взаимният фонд за целева дата коригирана във времето. На повикване има екип за поддръжка.
E * Търговията има безплатна сделка за първата година на услугата си, с 0, 30% годишна такса след това. Минималното начално салдо е 5000 долара.
Състезанието
Както бе отбелязано, има около 100 роботи-съветници, които се състезават за парите ви. Всеки предлага един от двата модела, напълно автоматизиран или хибриден. Минималният баланс на мнозина е нула, но някои определят минимум до 100 000 долара. Таксите варират, но обикновено са под 1%, което е изгодно в сравнение с професионалните консултантски услуги.
Най-добрият робот-съветник зависи отчасти от това, какви са вашите нужди като инвеститор и колко човешка намеса или помощ едно към едно се нуждаете.
Общо становище
Преди да представи услугата си, E * Trade проведе проучване, което разкри, че повече от половината от анкетираните инвеститори предпочитат човешко докосване до абсолютните ценови точки на дъното.
Според това изследване, „когато бъдете помолени да избирате между три типа сметки - решение с ниска цена, само за цифрови технологии, управлявано и балансирано единствено чрез алгоритъм; цифрово хибридно решение с умерена цена, определено чрез автоматично балансиране и насочване от човека; или по-висока цена, управлявана от съветници сметка, управлявана единствено от професионалист - инвеститорите са по-склонни да изберат цифровия хибриден модел."
Това предпочитание беше най-силно изразено сред инвеститорите на хилядолетието и Gen X.
E * Търговията и нейните конкуренти имат за цел да се харесат както на хилядолетните, така и на технологиите, както и на технологиите, както и на тези, които жадуват за човешки принос.
