Какво представлява автоматизираната клирингова къща (ACH)?
Мрежата на автоматизираната клирингова къща (ACH) е електронна система за прехвърляне на средства, управлявана от NACHA, по-рано Национална асоциация за автоматизирани клирингови къщи от 1974 г. Тази платежна система осигурява ACH транзакции за използване с ведомост, директен депозит, възстановяване на данъци, потребителски сметки и др. данъчни плащания и много други платежни услуги в Съединените щати.
NACHA е саморегулираща се институция и предоставя на ACH мрежата управление, развитие, администриране и правила. Правилата за работа на организацията са създадени така, че да улеснят растежа на размера и обхвата на електронните плащания в мрежата.
Ключови заведения
- Автоматизираната клирингова къща (ACH) е система за електронно прехвърляне на средства, която улеснява плащанията в USThe ACH се управлява от Националната асоциация на автоматизираните клирингови къщи (NACHA). Промените в остатъчните правила позволяват да се изчистят повечето кредитни и дебитни транзакции, извършени чрез ACH. в същия работен ден.
Как работи ACH мрежата
Мрежата ACH е електронна система, обслужваща финансови институции за улесняване на финансовите транзакции в Съединените щати. Той представлява повече от 10 000 финансови институции и транзакции на ACH на обща стойност над 43 трилиона долара всяка година чрез активиране на повече от 25 милиарда електронни финансови транзакции, според NACHA.
Мрежата ACH по същество действа като финансов център и помага на хората и организациите да прехвърлят пари от една банкова сметка в друга. ACH транзакциите се състоят от директни депозити и директни плащания, включително B2B транзакции, държавни транзакции и потребителски транзакции.
Създателят започва директен депозит или транзакция с директно плащане с помощта на ACH мрежата. Източниците могат да бъдат физически лица, организации или държавни органи, а транзакциите на ACH могат да бъдат или дебитни или кредитни. Банката на инициатора, известна още като първоначална депозитарна финансова институция (ODFI), предприема транзакция с ACH и я пакетира заедно с други транзакции на ACH, които се изпращат редовно през целия ден.
ACH операторът, или Федералният резерв, или клиринговата къща, получава партидата транзакции на ACH от ODFI с включена транзакция на инициатора. Операторът ACH сортира партидата и предоставя транзакции на разположение на банката или финансовата институция на предвидения получател, известен също като получаваща депозитарна финансова институция (RDFI). Банковата сметка на получателя получава транзакцията, като по този начин съвместява двете сметки и прекратява процеса.
Предимства на мрежата ACH
Тъй като ACH мрежата групира финансови транзакции заедно и ги обработва на определени интервали през целия ден, тя прави онлайн транзакциите изключително бързо и лесно. Правилата на NACHA посочват, че средните дебитни транзакции на ACH се уреждат в рамките на един работен ден, а средните ACH кредитни транзакции се уреждат в рамките на един до два работни дни.
Промените в оперативните правила на NACHA ще разширят достъпа до транзакции с ACH за един ден, което ще позволи уреждане в същия ден на повечето, ако не и на всички транзакции с ACH към септември 2020 г.
Използването на мрежата ACH за улесняване на електронните преводи на пари също увеличи ефективността и навременността на правителствените и бизнес транзакциите. Съвсем наскоро ACH преводите улесняват и по-евтино за хората да изпращат пари един на друг директно от банковите си сметки чрез директен превод на депозити или електронна проверка.
ACH за отделни банкови услуги обикновено отне два или три работни дни, за да се изчистят пари, но от 2016 г. NACHA се разгърна на три фази за еднодневен сетълмент ACH. Фаза 3, която стартира през март 2018 г., изисква RDFI да предоставят кредити и дебитни транзакции в същия ден на разположение на получателя за теглене не по-късно от 17:00 часа по местно време на RDFI в деня на сетълмента на транзакцията, при условие че правото на връщане по правилата на NACHA.
