Какво е автоматичен преобръщане?
1. Автоматично преобръщане е прехвърляне на квалифицирано разпределение на пенсионния план в индивидуална пенсионна сметка, без да се изискват действия от титуляра на сметката. Това се случва, когато компания отстрани служител с малък баланс от спонсорирания от компанията пенсионен план, след като напуснат компанията. Служителите с по-големи баланси имат възможност да останат в плана.
2. Автоматичното преобръщане също се отнася до реинвестиране на лихва и главница от депозитен сертификат при падежа му, без да се изисква действие от страна на титуляра на сметката. Когато CD падежи, притежателят на сертификата разполага с определен брой дни, за да премести постъпленията в друга сметка. Ако не направят нищо, финансовата институция автоматично реинвестира постъпленията в нов CD със същия падеж като оригиналния CD.
Разбиране на автоматичното преобръщане
1. Автоматичното преобръщане е част от правилата за безопасно пристанище, които изискват компаниите да предоставят на засегнатите служители изискани оповестявания, инструкции как да реинвестират, до 60 дни забележете, че те ще бъдат отстранени от пенсионен план. След изтичане на този период на уведомление, средствата на служителите отиват в друг инвестиционен механизъм, наречен Safe Harbor IRA, който инвестира във фонд на паричния пазар или друга инвестиция с нисък риск. Ако притежателят на плана иска да се случи нещо различно, други опции включват разпределение на пари или преобръщане към определена пенсионна сметка. Правилата за безопасно пристанище IRA влизат в сила през 2005 г., като част от Закона за примиряване на икономическия растеж и данъчните облекчения от 2001 г.
2. Автоматично преобръщане, наричано още „автоматично обновяване“, почти винаги се инвестира отново в компактдиск със същия термин като първоначалната инвестиция. Лихвеният процент обаче често е различен, в зависимост от текущата доходност.
Плюсовете и минусите на автоматичното преобръщане
1. Автоматичното преобръщане помага на компаниите да премахват малки балансови сметки от 401k и други пенсионни планове. Прекалено многото малки сметки е както административна тежест, така и допълнителен разход. Премахването на голям брой малки акаунти помага да се намалят разходите за останалите в плана. Недостатъкът на служителите, които не предприемат действия, е, че пенсионните им спестявания няма да са в крак с инфлацията, ако автоматично бъдат оставени в нискодоходни инвестиции в продължение на много години.
2. Автоматичното подновяване може да опрости процеса на реинвестиране на притежателите на CD. Помислете за инвеститор в едномесечни компактдискове. Без автоматично подновяване, този инвеститор трябва да пазарува нов CD всеки месец, ако иска да остане инвестиран. Един недостатък на притежателите на дългосрочни компактдискове обаче е, че този тип инвеститор може да предпочете да вложи средствата в нещо друго и ако не предприемат действия в рамките на няколко дни, преди да започне автоматичен преобръщане, те са изправени пред неустойка в брой излезе новият CD рано. Освен това, автоматичното подновяване понякога може да постави инвеститорите в по-ниски доходни компактдискове с неблагоприятни темпове.
