Съдържание
- Двайсет и няколко
- трийсетинагодишните
- Fortysomethings
- Fiftysomethings
- Sixtysomethings
- Долния ред
Ако сте като по-голямата част от хората, вероятно трябва да засилите усилията си за пенсиониране. Неотдавнашен доклад на правителствената служба за отчетност (GAO) установи, че средното спестяване при пенсиониране за американци на възраст между 55 и 64 години е 107 000 долара. GAO отбелязва, че тази сума би се превърнала в $ 310 месечно плащане само ако е била инвестирана в защитен от инфлация анюитет.
Ключови заведения
- Спестяванията при пенсиониране са се увеличили драстично след нивата им преди рецесията, включително сред Millennials. Целете да спестите най-малко 15% от доходите си преди данъчно облагане и да се уверите, че допринасяте достатъчно за своите 401 (k), за да получите пълната полза от съвпадението на вашия работодател, ако се предлага. Никога не е твърде рано в кариерата ви да съставите пенсионен план заедно, но никога не е късно да започнете.
Спестяванията на домакинствата във всички пенсионни сметки са се увеличили драстично след нивата им преди рецесия, включително сред хилядолетия (9 000 долара през 2007 г. до 36 000 долара през 2017 г.), поколение X (от 32 000 до 71 000 долара) и бебешки бумери (75 000 до 157 000 долара), според септ Доклад за 2018 г. от Центъра за проучвания за пенсиониране в Трансамерика.
Нека разгледаме какво са спестили хората от различни възрастови групи за пенсиониране и как се подрежда това, което препоръчват експертите.
Двайсет и няколко
Ако сте на двадесет години и едва започвате в кариерата си, заплатата ви вероятно отразява този факт. Има вероятност да носите голяма сума от дълг за студентски заем. Средното месечно плащане на студентски заем за някой на 20-те им години е 393 долара, според доклад на Федералната резервна банка на Кливланд за 2016 г. Високите нива на дълг, комбинирани с заплата от начално ниво, помагат да се обясни защо средният двадесет и нещо има приблизителна средна стойност сума от 16 000 щ.д.
От светлата страна, тези на своите 20 години трябва да имат около 40 години, преди да се пенсионират, което е много време, за да компенсират недостиг. Най-важното нещо, което трябва да направите, е да допринесете за спонсорирания от работодателя ви пенсионен план, като например план 401 (k) или план 403 (b). Можете да дадете до 19 000 долара през 2019 г. и до 19 500 долара през 2020 г.
Фирмата за управление на инвестиции Fidelity препоръчва да отделяте поне 15% от доходите си преди данъчно облагане годишно за пенсиониране. Ако не можете да спестите 15% от заплатата си, спестете толкова, колкото можете, и се уверете, че спестявате достатъчно, за да получите пълното предимство на съвместимия принос на вашата компания, ако такъв бъде предложен. Не отказвайте безплатни пари.
Нашвил: Как да инвестирам за пенсиониране?
трийсетинагодишните
Ако сте на 30-те, вероятно сте се преместили в редиците на вашата компания или сте натрупали достатъчно опит, за да излезете от тези класове за заплащане на входно ниво. Но животът може да е по-сложен сега. Може да сте женен, да имате няколко деца, може би дом и вероятно все още изплащате студентските си заеми. С всичко, от ипотека до футболни чипове до онзи неочакван ремонт на автомобили, който отхапва от заплатата ви, спестяването за пенсиониране може да падне настрани.
Данните от Transamerica показват, че титрисометинговете имат средно спестени 45 000 долара. В зависимост от възрастта и годишната ви заплата може да сте добре. Според Fidelity би трябвало да имате приблизително равностойността на годишната си заплата, спестена като гнездо на яйце на 30-годишна възраст, два пъти по-висока от заплатата на 35-годишна възраст и три пъти по-голяма от заплатата към момента, когато напуснете 30-те си години.
За да постигнете тези цели, добре е да затегнете семейния си бюджет, където можете, и да се опитате да увеличите процента от заплатата си, която спестявате годишно, ако изобщо е възможно. Ако все още не сте започнали да спестявате, ще трябва да спестите по-висок процент от годишния си доход.
Например, ако не започнете да спестявате, докато не навършите 30 години, Fidelity препоръчва да отделите 18% от заплатата си годишно, докато някой, който започва на 35-годишна възраст, трябва да се опита да спести 23% годишно. от доходите ви за пенсиониране е висока поръчка за всеки, който има месечни сметки и дълг, и това подчертава важността на ранното спестяване.
И накрая, не бъдете твърде консервативни с избора си за инвестиране. Все още сте достатъчно млад, за да издържате на големи пазарни спадове, защото вашето портфолио има време да се възстанови.
Fortysomethings
Ако сте на 40-те, вероятно сте в разцвета на кариерата си. Вие сте платили таксата си и сега, да се надяваме, имате заплата, която отразява това. С късмет ще стигнете до края на тези плащания за студентски заем някъде през това десетилетие, освобождавайки повече пари.
Но къщата е по-голяма, децата са по-големи и може да се нуждаят от помощ при закупуване на кола или заплащане на училище - и ако сте честни, може да издухате пари за неща, без които бихте могли да направите.
Статистически, повечето американци са опасно изостанали в този момент, с приблизителни средни спестявания от едва 63 000 долара. Не забравяйте, че Fidelity препоръчва да имате три пъти по-голяма годишна заплата, спестена от времето, когато достигнете 40. Така че, ако правите 55 000 долара, трябва да имате баланс от 165 000 щатски долара. На 45 години се препоръчва да имате четири пъти по-голяма годишна заплата и шест пъти повече от това ниво, когато достигнете 50.
Fiftysomethings
Ако сте на 50-те си години, наближавате възрастта за пенсиониране, но все още имате време да спестявате. Освен това може да плащате обучение в колежа на децата си, да помагате с плащания с кола, бензин и всякакъв брой други разходи. Къщата може да остарява и да се нуждае от поправяне, а вашите сметки за лекар почти сигурно се покачват.
Средният размер на спестяванията от фифтизометинги е около 117 000 долара - далеч от срамните от желания шест до осем пъти годишен доход, който Fidelity препоръчва.
Sixtysomethings
Това обикновено е десетилетието, когато започнете да жънете печалбите от десетилетия на спестяване. Когато навършите 60 години, трябва да сте спестили осем пъти годишната си заплата според Fidelity, докато тези на 67 години трябва да имат 10 пъти по-голяма заплата.
За съжаление Transamerica съобщава, че прогнозните средни спестявания за шестдесетмесета са 172 000 долара. В този момент е по-трудно да спестите достатъчно, за да компенсирате всеки недостиг. Ако изоставате в спестяванията си, погледнете внимателно активите си и вижте какво може да се реализира в определен момент, за да ви помогне да издържате.
Това е и десетилетието, в което можете да започнете да получавате обезщетения за социално осигуряване. Повечето възрастни хора смятат, че това е важен източник на месечен доход. Например, средното месечно обезщетение за пенсиониран работник през 2019 г. е 1471 долара на месец.
Долния ред
Сумата, необходима за пенсиониране, е различна за всички. Независимо от това, има показатели, които можете да опитате да постигнете на всяко десетилетие от живота си. Никога не е твърде рано в кариерата ви да съставяте план, но и никога не е късно да започнете.
