Какво е банков рейтинг?
Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) и / или други частни компании предоставят рейтинг на банката на обществеността за нейната безопасност и стабилност. Това важи за банките и другите икономични институции.
Банковият рейтинг обикновено присвоява буквено или числово класиране въз основа на патентовани формули. Тези формули обикновено произхождат от капитала на банката, качеството на активите, управлението, печалбата, ликвидността и чувствителността към пазарен риск (CAMELS).
Разбиране на рейтингите на банката
Правителствените регулатори присвояват класацията на CAMELS по скалата от 1 до 5, като 1 и 2 се назначават на финансови институции, които са в най-доброто фундаментално състояние. Оценка от 4 или 5 често показва сериозни проблеми, които изискват незабавни действия или внимателно наблюдение. Оценка 5 се дава на институция, която има голяма вероятност да се провали в рамките на следващите 12 месеца.
Агенциите не винаги пускат публично рейтингите на CAMELS. Те могат да бъдат запазени в тайна. Поради тази причина частните банкови компании също използват патентовани формули в опит да репликират информацията. Тъй като никоя рейтингова услуга не е идентична, инвеститорите и клиентите трябва да се консултират с множество рейтинги, когато анализират своите финансови институции.
Рейтинг на банката и примери за критерии на CAMELS
Както беше посочено по-горе, много агенции използват CAMELS или подобни критерии, за да оценят банките. Например, ако агенция погледне „A“ в CAMELS: „A“ означава качество на активите, което може да доведе до преглед или оценка на кредитен риск, свързан с лихвоносни активи на банката, като заеми. Организациите за оценка могат също така да разгледат дали портфейлът на банката е диверсифициран по подходящ начин (напр. Какви политики са въведени за ограничаване на кредитния риск и как ефективно се използват операциите).
Агенциите също могат да разгледат „М“ за управление. Те ще искат да гарантират, че лидерите на банките разбират къде се намира тяхната институция и са направили конкретни планове за напредък в дадена регулаторна среда, наред с връстниците си. Визуализирането на възможното, поставянето на банка в контекст на тенденциите в индустрията и поемането на рискове за разрастване на бизнеса се изискват от силни лидери.
И накрая, организациите могат да се съсредоточат върху „Е“ или печалби. Банковите финансови отчети често са по-трудни за дешифриране, отколкото другите компании, предвид различните им бизнес модели. Банките вземат депозити от спестители и плащат лихва по някои от тези сметки. За да генерират приходи, те ще обръщат тези средства на кредитополучателите под формата на заеми и ще получават лихви по тях. Печалбите им се извличат от спред между процента, който плащат за средствата, и процента, който получават от кредитополучателите.
