Милениалите са деца на своето време. Родени между 1982 и 2002 г., те навършиха пълнолетие по време на финансовата криза през 2008 г. и последвалата тежка рецесия. Докато навлязоха в зряла възраст, те имаха трудно време да намерят прилична работа. Те са предпазливи към големите банки, които допринесоха за трудния работен свят, в който влязоха, но въпреки това те се доверяват повече на технологиите от старейшините си.
Сега приложенията на fintech навлизат, за да дадат на хилядолетите начини за банкиране и спестяване, като заобикалят ъгловия клон на банката. Chime and Simple, и двете FDIC-застраховани мобилни банкови приложения, позволяват на потребителите да пестят и управляват пари и да поставят финансови цели чрез смартфон.
Големите банки имат мобилни приложения и днес и на пръв поглед бездънни пари за популяризиране на тези приложения. Приложенията, които са само за мобилни устройства, парадират с лекотата си на използване, ниските такси и статута без име, за да се разграничат от традиционните банки.
Въздействието на банковите приложения може да надхвърли основните им функции. Приложенията трябва да си сътрудничат с големите конвенционални банки, за да оцелеят. Тази взаимозависимост е значителна и връзката между финансовите приложения и големите банки все още се развива. И все пак, тъй като приложенията придобиват сцепление с потребителите с технически възможности, финансовите съветници, базирани на банки, могат да претърпят загуба на по-младите клиенти.
Ето какво могат да очакват потребителите с тези нови платформи. (За свързаното четене вижте: Защо минимумите на акаунта на Robo-Advisor намаляват. )
Chime Banks на ниски такси
Базираният в Сан Франциско Chime поставя защитата отпред и в центъра, но примамва нови потребители със своите политики за ниски такси. Депозитите са застраховани от FDIC от Bankcorp за до 250 000 долара. Политиката за нулева отговорност Visa защитава дебитната виза за хим.
Сметка за химиране включва дебитна карта, разходни и спестовни сметки. Ползите се конкурират и в някои случаи надвишават тези на тухлена банка и традиционна дебитна карта. Те включват:
- Връщане на пари при разход и плащане на сметкиНе таксиЕлектронно плащане на сметки с Chime Checkbook
Функцията за автоматично спестяване на Chime закръгля всяка покупка до най-близкия долар и премества излишните пари към вашата спестовна сметка. Като бонус Chime добавя допълнителни 10% от седмичните закръгляния към вашата спестовна сметка. Това са безплатни пари, комбинирани с автоматично спестяване.
Прости фокуси върху целите
Стартирано през 2012 г., приложението Simple промотира своя базиран на целта подход с възможности за определяне на цели за спестяване на малки артикули като нов таблет или големи цели като авансово плащане за дома. Simple е свързана с Compass и The Bancorp Bank. Както при сметките на Chime, депозитите се покриват от застраховка FDIC.
Безопасната за разход функция на Simple е предназначена да ви следи и в рамките на бюджета. Взема се салдото на Вашата сметка и се изважда сумата, която сте въвели за цели и планирани разходи за следващите 30 дни. (За свързаното четене вижте: Какво става, ако Tech Giants стартира Robo-Advisors? )
Ами човешките съветници?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One и HSBC са само няколко от основните банки, които предлагат финансови съветници за клиентите си. Малки регионални банки и кредитни съюзи също предоставят финансови консултантски услуги. И така, какво се случва, тъй като все по-малко хора виждат нужда да стъпят в банката на клон?
Въздействието може да има резонанс в цялата индустрия, като има отрицателни последици за продажбите и в крайна сметка за генерирането на приходи.
Тази загуба за традиционните банки може да нарасне с увеличаване на възможностите за банкиране на приложения. Добавете в регулаторните промени на новото фидуциарно правило, насочващо някои банкови финансови съветници срещу робо-съветници и приложения, а големите банки са изправени пред предизвикателства. Усъвършенстваните с технологията цифрови роботи-съветници могат да се възползват, тъй като клиентите приемат онлайн и мобилни инвестиции на основата на телефонно базирано банкиране.
Долния ред
Потребителската технология оставя своя отпечатък в различни бизнеси. Банкирането е особено силно засегнато от новите технологии. С нарастването на банковите приложения и потребителите стават по-удобни при извършване на чувствителни транзакции чрез мобилни устройства, потребителите могат да се възползват. Но тухларните банки и финансовите съветници ще трябва да се адаптират, за да оцелеят. (За свързаното четене вижте: Как технологията създава стойност за съветниците. )
