Какво е преоценка на базата на поведение
Преоценката на базата на поведение е практиката на издателите на кредитни карти да коригират лихвения процент на притежателя на кредитна карта според историята на плащанията. Обикновено преоценката на базата на поведение включва повишаване на лихвения процент на потребителя след неуспех да извърши минимално месечно плащане навреме. Извършването на еднократно забавено плащане може да бъде достатъчно за задействане на годишната процентна ставка на наказанието (ГПР). Обратно, преоценката на базата на поведение може да бъде положителна за притежателя на кредитната карта, ако работи за установяване на история на плащанията навреме и да даде основание на компанията за кредитна карта да намали начисления лихвен процент.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Преоценка на базата на поведение
Ценообразуването на базата на поведение е тактика, която издателите на кредитни карти използват за определяне на колко кредитен риск показва притежателят на кредитна карта. Идеята е да се измери колко отговорен е притежателят на кредитна карта, когато става въпрос за изплащане на балансите им в извлечения. Грешки се случват и притежателите на карти пропускат плащания, но това, което компаниите за кредитни карти искат да направят, е да установят някакво изходно очакване за погасяване в опит да възпрепятстват делинквентите. Един от начините, по които го правят е с ценообразуването, основано на поведение.
Преди да установи кредитна линия с емитент, извършването на надлежна проверка при използването на цените, основани на поведението на компанията, може да бъде информативно упражнение. За притежателите на карти плащането на 15 процента ГПР при баланс от 500 долара се равнява на харченето на 75 долара годишно за лихва. Ако се случи закъсняло плащане и преоценката на базата на поведение доведе до скок на APR до 30 процента, годишната изплатена лихва нараства до незначителните 150 долара годишно. Обикновено политиката на издателя на кредитни карти по отношение на ценообразуването въз основа на поведението е лесно да се намери в техните раздели за оповестяване; картовите компании очертават отделен, ясно очертан раздел за наказание APR, за да обяснят последиците от пропуснато плащане.
Ценообразуване на основата на поведение и Закон за карти
Както е посочено в Закона за отчетността, отговорността и оповестяването на кредитните карти от 2009 г., федералния закон, който защитава потребителите на кредитни карти от нелоялна практика на кредитиране от издателите на карти, съществуват ограничения, които компаниите за кредитни карти трябва да спазват при ценообразуване, основано на поведение. По-специално, не им е позволено да прилагат Наказателно ГПР към съществуващ баланс, докато забавянето на минималното плащане достигне 60 дни.
Актът ограничава и това, което издателят на кредитната карта може да начисли за универсално неизпълнение, или практиката за повишаване на лихвите по всички бъдещи салда при последващо плащане. Законът също така изисква притежателите на карти да бъдат адекватно информирани колко време ще им отнеме, за да изплащат съществуващо салдо при минимална месечна ставка.
