Най-добрите роботи-съветници предлагат лесна настройка на акаунта, стабилно планиране на цели, обслужване на акаунти, управление на портфейли и функции за сигурност, внимателно обслужване на клиенти, цялостно образование и ниски такси.
Най-добри Robo-Advisors на 2019г
Нашият списък с петте най-добри роботи-съветници:
- Интерактивни съветници на Wealthfront M1 FinanceBetterment
Wealthfront
4.4
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
Wealthfront печели първото място в нашата класация за роботи на съветници със своята печеливша комбинация от помощ при планиране на цели, лекота на използване, прозрачност при изграждане на портфолио и услуги за акаунти. Дори и без да имате акаунт в Wealthfront, можете да използвате инструмента им за финансово планиране Path, който ви дава картина на финансовото ви състояние и дали сте на път да се пенсионирате удобно. Wealthfront ви позволява да вземате заеми срещу стойността на вашето портфолио като кредитна линия. Това може да стане само след като портфейлът ви е натрупал поне 25 000 долара. С увеличаване на салдото в акаунта ви имате достъп до допълнителни услуги, като добавяне на отделни запаси и тяхната Smart Beta програма.
Професионалисти
-
Инструменти за финансово планиране, които ви помагат да видите голямата картина
-
Най-добрите възможности за планиране на цели на всички роботи-съветници
-
Кредитна линия на портфейл за сметки над 25 000 долара
-
Събиране на данъчни загуби за всички облагаеми сметки
-
Налични сметки за управление на пари в брой
Против
-
Няма онлайн чат за бъдещи клиенти или съществуващи клиенти
-
По-големите сметки могат да съдържат взаимни фондове с много по-високи коефициенти на разходите
-
Портфейлите под 100 000 долара не могат да се настройват извън настройките на риска
-
Wealthfront не носи застраховка извън стандартното покритие на SIPC
М1 Финанси
4.2
- Минимална сметка: 100 долара (минимум 500 долара за пенсионни сметки)
- Такса: 0%
M1 Finance не е точно робот-съветник, тъй като е регистриран като брокер / дилър. Но той предлага уникална комбинация от автоматизирано инвестиране с високо ниво на персонализиране, което позволява на клиентите да създадат портфолио, съобразено с техните точни спецификации. Можете да създадете портфейли, съдържащи евтини ETF, или да използвате отделни акции - или и двете. Целевият им клиент има дългосрочен фокус и може да е използвал традиционна онлайн брокерска компания, за да инвестира в акции и ETFs, но иска алтернатива на по-ниска цена, която позволява частични сделки с акции за персонализиране на портфейл.
Портфейлите се показват като "пайове", които са кръгли диаграми с резени, които представляват всеки актив. Тези, които инвестират за пенсиониране, могат да инвестират в портфолио за целева дата, съставено от ETFs. Има социално отговорни пайове, създадени в партньорство с Nuveen, които предлагат пасивни възможности за инвестиции. Можете да вземете заем срещу портфолиото си при сравнително ниска лихва, използвайки функцията M1 заеми. Това е забележително гъвкава платформа и включва ситовете за акции и ETF, които са рядкост в света на роботи-съветници. Има премия за предлагане, която работи 125 долара годишно, която включва допълнителни възможности за търговия, по-ниски лихвени проценти по заеми чрез M1 заеми и по-високи лихвени проценти за пари в брой в сметка M1 Spend. Той стартира по-късно тази година.
Професионалисти
-
Търгувайте частични акции, така че да бъдете напълно инвестирани без излишни пари
-
Създайте свое собствено портфолио или следвайте един от 80 „експертни“ портфейла
-
Стандартната платформа за инвестиране е безплатна
-
Възможност да видите съдържанието на портфолиото, което можете да балансирате по всяко време
Против
-
За акаунти с по-малко от 20 долара и без активност за 90 дни се начислява такса за управление
-
Няма възможност за онлайн чат; повечето поддръжка е по имейл
-
Няма специалисти по финансово планиране на персонала
-
Много малко помощ за установяване на финансови цели
-
Няма наличен инструмент за консолидиране на акаунти
подобрение
4.1
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
Има няколко начина да използвате Betterment: можете да синхронизирате всичките си финансови сметки, за да получите цялостна картина на активите си, без да инвестирате, или можете да използвате Betterment, за да инвестирате в някой от техните предварително изградени портфейли, или можете да създадете свой собствен портфолио. Облагаемите счетоводни сметки са предназначени да максимизират декларациите след облагане с данъци, като се използва събиране на данъчни загуби, а портфейлите се балансират при необходимост. По пътя има много инструменти за планиране и съвети. Препоръчителните портфейли се показват преди финансирането и можете да изберете социално отговорна опция, ако желаете. Betterment пусна продукт за управление на пари в края на юли, който плаща сравнително висок лихвен процент.
Инструментът за мониторинг на целите е визуално приятен и улеснява проследяването на вашия напредък. Онлайн чатът е вграден в уебсайта и мобилните приложения. Годишната такса за управление на стандартна сметка е 0, 25% от вашия баланс на Betterment. С 0.40% годишна такса за управление можете да надстроите до Premium план, който предлага достъп до финансови планиращи.
Професионалисти
-
Бърза и лесна настройка на акаунта
-
Портфейлите са напълно прозрачни преди финансирането
-
Можете да синхронизирате външни акаунти с отделни цели
-
Добавете нова цел по всяко време и проследете напредъка си с лекота
-
Лесно променяйте портфейлния риск или преминете към различен тип портфейл
Против
-
Потребителите на функцията за планиране са постоянно подтиквани да финансират сметка за по-добро
-
Стандартният план изисква такса от 199 до 299 долара за разговор с финансов планировчик
-
Социално отговорните портфейли се инвестират в борсово търгувани фондове (ETFs)
-
Няма маржин кредитиране, обезпечени заеми или опции за заем срещу вашия портфейл
Личен капитал
4.1
- Минимален акаунт: 100 000 долара
- Такси: 0, 89% до 0, 49% за сметки над 1 милион долара
Минималният акаунт на личния капитал е 100 000 долара, което ги поставя извън обхвата за нов инвеститор, но всеки може да използва безплатния си инструмент за финансово планиране. Има три нива на управление на активи, след като достигнете минимум 100 000 долара, които предлагат по-високи нива на човешка помощ, докато отидете. Няма общ номер за поддръжка на клиенти, който да се обади, тъй като всеки клиент има финансов съветник, назначен от самото начало. Personal Capital разполага с отлични стратегии за минимизиране на данъци, предназначени да намалят данъчните ви плащания поради инвестиционна дейност. Препоръчителните портфейли са стратегически проектирани, за да помогнат на всеки клиент да постигне индивидуалните си цели, но не можете да видите конкретното съдържание, докато не бъде финансиран акаунт.
Професионалисти
-
Притежателите на акаунти имат финансов планировчик на повикване
-
Отлични стратегии за данъчна оптимизация
-
Много богатите клиенти могат да използват услугите на частния клиент
-
Здрави инструменти за финансово планиране
Против
-
Изключително високо минимално изискване за сметка
-
Високи такси в сравнение с конкурентите само за цифрови технологии
-
В мобилното приложение липсват няколко основни функции
-
Процесът на регистрация изисква телефонно обаждане с финансов планировчик
Интерактивни съветници
4
- Минимален акаунт: 1000 долара за портфейли, управлявани от интерактивни съветници. $ 10 000 - $ 120 000 за портфейли, управлявани от мениджъри на бутикови пари.
- Такси: 0, 08-1, 5% годишно, в зависимост от избрания съветник и портфолиото
Интерактивните съветници, услуга, предлагана от Interactive Brokers, предлага широка гама от портфейли, от които да избирате. В долния край на скалата на разходите ще намерите автоматизирани портфейли на базата на правила от техните Smart Beta (0, 08% такса за управление), диверсифицирани (0, 20%) и разпределение на активи (0, 12%), докато активно управляваните портфейли, управлявани от мениджърите на пари са в по-горния край на диапазона (0, 50-1, 5%). Съществуващите клиенти на посредничество могат да разделят част от съществуващите си портфейли и да инвестират в едно (или повече) от предлаганите. Маржин кредитиране е на разположение, както и вземане на заем срещу стойността на вашия портфейл.
Понастоящем услугата е слаба, когато става въпрос за подпомагане на клиентите да планират своите цели, но има планове за подобряване на функциите им за планиране на цели през 2020 г. Клиентите могат да използват пазара на IB Investors за търсене на финансови планиращи и професионалисти.
Професионалисти
-
Широка гама от предлагани портфейли
-
Повечето портфейли съдържат индивидуални акции
-
Налични са маржин кредити и обезпечени с портфейл заеми
-
Инструментът PortfolioAnalyst ви позволява да консолидирате и проследявате финансовите си сметки
Против
-
Откриването и финансирането на акаунт е трудно
-
Малка помощ на разположение за планиране на цели
-
Комисионните за търговия затрудняват установяването на разходите
-
Някои активно управлявани акаунти имат много високи минимуми
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
