Какво представляват законите за оценка на файлове и употреба?
Законите за рейтинг на файлове и употреба са застрахователни разпоредби, позволяващи на застрахователната компания да използва нови тарифи преди получаване на одобрение от държавата. Законите за рейтинг на файлове и употреба позволяват на застрахователя незабавно да използва новите тарифи, като застрахователният регулатор има възможност да намали всяка промяна на тарифата, ако установи, че промяната не може да бъде оправдана.
Обяснени закони за оценка на файлове и употреба
Застраховането се регулира на държавно ниво и държавите използват различни механизми, за да регулират ставките, по които застрахователните компании могат да таксуват потребителите. Регулаторите балансират необходимостта на застрахователя да остане платежоспособен, като предлагат полици, които носят достатъчно премии спрямо обещаните ползи, като същевременно гарантират, че на потребителите се предлагат полици с доста висока цена. Това означава, че държавните застрахователни регулатори следят и одобряват ставки.
Регулаторите имат няколко възможности, когато става въпрос за одобряване на нови тарифи. В регулаторна рамка за предварително одобрение застрахователните компании трябва първо да получат одобрение за всяка промяна на лихвения процент, като одобрението изисква от застрахователя да обоснове защо е необходима промяна на ставката. Законите за рейтинг на гъвкавия рейтинг позволяват на застрахователя незабавно да коригира ставките си, освен ако процентната промяна е над определен праг. Всяко увеличение на процента над прага ще подлежи на регулаторен контрол, за да се гарантира, че не е неразумно. Законите за открита конкуренция позволяват на застрахователните компании да променят тарифите по своя преценка, при условие че дружеството предостави на регулаторите копие от графика си за класиране, когато бъде поискано.
Законите за рейтингите на файлове и употреба позволяват на застрахователните регулатори да позволяват на пазарните сили да определят ставки, като същевременно предоставят на регулаторите възможност да се намесят, за да гарантират, че пазарът е подреден и потребителите са защитени. Идеята е, че застрахователните компании ще се саморегулират, когато става въпрос за увеличаване на ставките, тъй като таксуването на повече от конкурентните застрахователни компании за вид полица ще оскъпи застрахователя извън пазара. Повечето държави използват подход за използване на файлове и употреба, вместо да изискват застрахователите да получат предварително одобрение за промени в тарифата.
Закони за оценка на файлове и използване спрямо други закони за застрахователния рейтинг
Има пет основни вида закони за застрахователната ставка:
- Застрахователите с предварително одобрение трябва да представят тарифи на държавния рейтинг и да получат одобрение преди да ги използват. В някои държави застрахователят може да приеме, че тарифите са одобрени, ако не е чул друго от застрахователния отдел в рамките на определен период от време (например 90 дни). Застрахователите за използване и файлове могат да използват незабавно нови тарифи, но трябва да ги подадат в регулатора в рамките на определен период от време. Модифицираните застрахователи за предварително одобрение трябва да получат предварително одобрение само за промени в курса, които са резултат от подобрение или влошаване на опита за загуба на застрахователя. Застрахователите на Flex Rating трябва да получат одобрение за промени в проценти, надвишаващи определен процент. Например от застрахователите може да се изисква да получат предварително одобрение, ако увеличат или намалят ставките си с повече от 5 процента. Не се изисква подаване на документи и не се изисква да подават тарифи или да получават одобрение от регулатора.
