Ако току-що сте започнали да инвестирате и все още не сте събрали много пари, тази група роботи-съветници има услугите, за да започнете да пътувате. Те разполагат с лесни за използване уебсайтове и приложения, ниски минимуми и добро образование.
За да бъдат разгледани в нашия списък с най-добри роботи-съветници за начинаещи инвеститори, потърсихме платформите, които предложиха най-много насоки в цялата им платформа от откриване на сметка до проверка на парите ви. Също така имаме силно претеглени ниски минимални депозити, за да създадем лесна отправна точка за нови инвеститори.
Най-добро за начинаещи
Нашият списък с петте най-добри роботи-съветници за начинаещи:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Инвестиране E * TRADE Основни портфейли
подобрение
4.9
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
Betterment може да се похвали с един от най-лесните акаунти за създаване. Потребителите въвеждат своята възраст, годишен доход и цел. Няма нито един от стандартните въпроси, свързани с риска. Вместо това Betterment ви представя предложение за разпределение на активи и свързания с него риск, който можете да промените, като коригирате процента на собствения капитал спрямо фиксирания доход, държан в портфейла. Освен това ще бъдете подканени да свържете външни сметки - като банкови и посреднически участия - към вашата Betterment акаунт, както за да предоставите пълна картина на активите си, така и да направите по-лесни парични преводи в инвестиционен портфейл на Betterment.
Betterment има много лесни за следване стъпки за поставяне на цел и всяка от тях може да бъде наблюдавана отделно. Разпределението на активите се показва на пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате при изпълнението на поставена от вас цел, По-доброто ще ви насърчи да оставите повече настрана. Това може да бъде полезно, особено за младите инвеститори, които все още не се чувстват спешно да спестят за някои от своите дългосрочни цели.
Мобилните приложения и уебсайтът на Betterment са създадени да ви водят през процеса на задаване на цели и проследяване на тях. Процесът е логичен и лесен за следване до завършване. Когато имате достъп до въпрос в техните често задавани въпроси, сайтът поддържа списък на статиите, които вече сте прочели. Ресурсният център на Betterment включва десетки информативни и добре написани статии за пенсионно планиране и как да намалите данъчната си тежест. Има и няколко видеоклипа, които ще ви помогнат да разберете как да използвате платформата. Betterment също е посветил редица статии, за да помогне на инвеститорите да разберат съставите на портфейла и как компанията подхожда към негативни пазарни събития като Brexit.
Професионалисти
-
Бърза и лесна настройка на акаунта
-
Лесно променяйте портфейлния риск или преминете към различен тип портфейл
-
Добавете нова цел по всяко време и проследете напредъка си с лекота
-
Синхронизирайте външни акаунти, за да получите пълна финансова картина
-
Съдържанието на портфейла е напълно прозрачно преди финансирането
Против
-
Говоренето с финансов планиращ заплаща такса от 199 до 299 долара в стандартната сметка
-
Социално отговорните портфейли се инвестират в ETF, а не в отделни акции
Fidelity Go
4.6
- Минимална сметка: 10 $
- Такса: 0, 35%
Fidelity Go е проектиран с младия инвеститор и има много прост потребителски интерфейс. Цялостната цифрова услуга ви позволява да управлявате една единствена цел и е въвеждащо ниво за различните управлявани продукти на Fidelity. Тъй като продуктът се развива от пускането му през 2016 г., акцентът беше насочен към подпомагане на млади и нововъзникващи инвеститори да преодолеят колебанията около влагането на парите си за работа на пазарите. Имайки това предвид, нов клиент може да открие сметка, без да прави депозит, но ще ви трябва поне 10 долара, за да направите каквито и да било инвестиции.
Fidelity Go има лесен и лесен процес за настройка на акаунта. След като отговорите на пет прости въпроса, като например годината, в която сте родени, и годишния ви облагаем доход, получавате преглед на предложеното ви портфолио. В този момент можете да оправите предположенията или да изберете различно ниво на риск. Показва се какви разходи са свързани с акаунт на Fidelity Go, което е полезна функция.
Клиентите на Fidelity Go могат да имат достъп до всички инструменти за планиране, които предлага Fidelity, които се фокусират върху основните етапи, които включват да имаш или осиновяваш бебе, да се оженим, да управляваш планиране на имоти, да се разведем, да започнем бизнес и други цели. Тези инструменти за планиране са достъпни в Центъра за планиране и насочване на вярност, а не са вградени в Fidelity Go, но все още са невероятен ресурс.
Професионалисти
-
Отварянето на акаунт е просто и ясно
-
Можете да започнете да инвестирате само с 10 долара
-
Общата структура на таксите е ниска и е описана подробно отпред
-
Достъп до Центъра за планиране и насочване на вярност
Против
-
Можете да управлявате само една цел наведнъж за акаунт
-
Не се предлагат социално отговорни портфейли
-
Портфейлите са съставени само от собствени взаимни фондове Fidelity
Wealthfront
4.3
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
Технологията за определяне на цели и планиране на Wealthfront е отлична и трябва да служи като модел за подражание на други роботи-съветници. Създаването на акаунт в Wealthfront ви дава достъп до Path, безплатния инструмент за финансово планиране, който интегрира данните на вашия акаунт и използва данни на трети страни, за да проектира по-добре финансовото си състояние. Автоматичните депозити се настройват лесно с Wealthfront, тъй като банковата Ви сметка е свързана по време на процеса на борда.
Мобилните приложения, родният iOS и Android са проектирани да бъдат изключително лесни за използване с минимално писане. Въвеждането на данни като дати и месечни депозити се показва на плъзгачи или падащи менюта, за да се избегнат печатни грешки. Работният процес за нов акаунт е логичен и лесен за следване. Дизайнът на уебсайта е чист и цялата основна информация е лесна за намиране, особено когато търсите в помощния център.
Wealthfront върши страхотна работа, помагайки на своите клиенти да измислят финансов план. Има много ресурси под формата на ръководства, статии, блог и често задавани въпроси. По отношение на дебелозърнестите детайли при използването на платформата има много помощ на уебсайта и по-голямата част от него е достъпна и през мобилните приложения.
Професионалисти
-
Страхотно финансово планиране, което ви помага да видите голямата картина
-
Помощта за определяне на цели отива в дълбочина при големи цели
-
Автоматичните депозити се настройват лесно
Против
-
Няма онлайн чат за клиенти или бъдещи клиенти
-
Портфейлите под 100 000 долара не могат да се настройват извън настройките на риска
-
Ограничена човешка помощ, достъпна за по-малки акаунти
Мерил ръб ръководене на инвестиции
4
- Минимален акаунт: 5000 долара
- Такса: 0, 45% годишно, от активи под управление, оценявани месечно
Първите стъпки с инвестирането в ръководство на Merrill Edge означава да се отговори на няколко въпроса и да се назове цел. Процесът на дефиниране на вашето портфолио включва въвеждане на вашата дата на раждане, сумата на целевия долар, която искате, и броя на годините, които ще инвестирате за целта. Също така се пита дали имате някакви акаунти извън Merrill, които също използвате за постигане на тази цел - въвеждане на типа на акаунта, псевдоним и приблизително салдо. След това ви се представят няколко въпроса, за да прецените отношението си към риска. Вашата толерантност към риск - ниска, средна или висока - се отразява обратно към вас. Ако вече сте клиент на Bank of America или Merrill Edge, този процес е изключително прост.
На всеки екран има помощ и допълнителна информация, ако искате да знаете повече за конкретен въпрос. Последният въпрос задава дали искате част от портфейла, инвестирана във фондове, насочени към въздействието. След това сте информирани за разпределението на целевия си актив и дали имате план за постигане на целта си. Основната цел, която Merrill Edge подготвя за своите клиенти, е пенсионирането.
Всичко в уебсайта е вградено в родните мобилни приложения за iOS и Android, включително възможности за образование и планиране. Като цяло е лесен за използване и има приятен дизайн. Версията за настолни компютри обаче е по-сложна и има много екрани, чрез които щракнете.
Професионалисти
-
Водените инвестиционни акаунти помагат на клиентите да се класират за премиум награди от Merrill и Bank of America
-
Страхотни инструменти за планиране, достъпни на уебсайта на Merrill Edge
-
Просто и добре проектирано мобилно приложение
Против
-
Цели акции се държат в портфейли, така че разпределението на активи за по-малки сметки ще бъде извън целта
-
Не можете да редактирате или променяте предложеното портфолио
-
Минимумът от 5000 долара може да е обсег на инвеститорите, които тепърва започват
E * TRADE основни портфейли
3.9
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такса: 0, 30%
Основните портфейли са въвеждащото ниво за управляваните сметки на E * TRADE, с минимален депозит от 500 щатски долара и средства, инвестирани в непатентовани ETF с годишна такса от 0, 30% от активите под управление. С увеличаването на вашите активи можете да изберете да преминете в сметка с по-високо ниво на лична услуга, но има какво да работите за новия инвеститор в тази услуга. Езикът, използван по време на процеса на настройка, е много прост и всеки въпрос, зададен по време на първоначалния въпросник, е придружен от бутон за помощ, така че новият клиент да разбере защо е необходима тази информация.
Клиентите имат достъп до всички предложения за изследвания и образование на E * TRADE, които включват калкулатори за пенсиониране и други инструменти за планиране, но тези функции не са вградени в опита на Core Portfolios. Като цяло дизайнът на работния плот е чист, но има няколко места, където нов клиент - особено този, който не е запознат с инвестиционните концепции - би могъл да използва повече помощ, особено по време на процеса на откриване на акаунта. Работният процес в мобилното приложение е по-лесен, отколкото в уебсайта.
Има онлайн чат на разположение 24/7 на уебсайта и на мобилния телефон. Въпреки че представителите на телефонните разговори, с които разговаряхме, бяха информирани и полезни, отнемаше средно почти седем минути, преди да се появи представител. Можете да говорите с финансов съветник по телефона или да отидете на място за тухлена замазка за помощ.
Професионалисти
-
Дигиталното табло предлага ясен поглед върху ефективността и разпределението на портфейла
-
Мобилното приложение е лесно за навигиране
-
Портфейлите могат да съдържат социално отговорни ETF
Против
-
Поставянето на цели не е толкова централно за платформата, колкото при конкурентите
-
Прибирането на данъчни загуби не е активирано
-
Дълго време на изчакване за телефонна поддръжка
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи за 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за роботи-съветници.
Победителите в тази категория предложиха най-много насоки и образование на потребителите по време на процеса на откриване на акаунт за финансирането и управлението му. Ние предпочитахме тези платформи с по-ниски минимални депозити, за да създадем лесна отправна точка за нови инвеститори с по-малко активи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
