В предишните поколения финансовите съветници имаха няколко възможности за избор на какъв тип фирма могат да работят. Въпреки че имаше няколко различни компании за избор, корпоративната среда сред тях беше много сходна, ако не и идентична. Големите фирми с търговска марка управляваха деня с разпознаваемите си лога и познати лозунги.
Докато много от тези компании с имена на домакинства все още играят основна роля във финансовата индустрия, се появи нова порода от по-малки фирми за финансови услуги. Тези независими компании често предоставят по-обширен набор от продукти и услуги от по-големите им конкуренти, заедно с по-голям фокус върху взаимоотношенията. Потенциалните съветници може да имат трудности да знаят кой тип фирма ще им подхожда най-добре, така че прочетете, за да разберете дали трябва да плувате с голямата риба или да намерите свое собствено хубаво езерце.
Плуване с Голямата риба
Каква фирма ще се присъедините ще зависи от това какъв съветник се надявате да бъдете. По-долу сме изложили някои от положителните и отрицателните качества на този избор, които трябва да разгледате.
Положителните
Съветниците, които работят за големи финансови конгломерати, обикновено се ползват с много по-голямо ниво на подкрепа и обучение от независимите съветници. Нови съветници, които са наети от големи фирми за брокери на телекомуникационни къщи или застрахователни компании, могат да очакват да преминат през цялостна програма за обучение, която включва време за проучване за лицензиране, администриране на всички необходими изпити за застраховане и ценни книжа, обучение и обучение на продукти, плюс инструкция за всички необходими технически и административни задачи.
Повечето новоизсечени съветници също могат да търсят определено ниво на маркетингова подкрепа, като визитки, бланки за бланки и разпознаване на търговска марка, заедно с поне споделено офисно пространство. Също така много от по-големите компании предлагат превъзходен достъп до първоначални публични предложения, облигации на облигации и други продукти, които често привличат нови инвеститори. Тези разпоредби обаче предлагат цена за съветника, който обикновено е длъжен да изпълни стръмни производствени квоти за доста кратко време, за да остане нает. Всъщност големите компании създадоха бизнес модели, които създават по-голямата част от новите наеми, за да бъдат „момчетата от есента“ за малцината, които успяват да направят оценка.
Негативите
Недостатъкът на по-големите фирми е, че съветниците в тези компании обикновено получават по-малко компенсации за същия бизнес като техните независими колеги. Както беше посочено по-горе, ще има още корпоративна бюрокрация и правила, които да се следват. В допълнение към увеличеното очакване за работен поток и брой клиентски бази, съветниците ще загубят времето, което прекарват с клиентите си, което може да доведе до прекъсване на връзката между двамата и да отнеме причината много съветници да се присъединят към професията на първо място,
Пръскане в малко езерце
Бутикови фирми, които предлагат по-персонализирана (и евентуално по-широка) гама от продукти и услуги, може да са по-подходящи за някои съветници.
Положителните
Това, което бутикови фирми на дребно липсват в подкрепа и обучение, обикновено могат да компенсират по отношение на компенсация и автономия.
В действителност по-опитните съветници, които вече могат да имат създадена търговска книга, са склонни да се приземят в тези фирми, тъй като не се нуждаят от същото ниво на обучение или маркетингова подкрепа. Фирмите за продажба на дребно също могат да предлагат специализирани услуги като подготовка на декларации за данъци върху доходите, / ипотеки и ипотеки и алтернативни инвестиции или програми за пенсиониране, които са пригодени за конкретен демографски пазар (като лекари).
По-интимната и релационна атмосфера, която тези малки компании осигуряват, често не може да бъде съвпадаща от по-големите конгломерати. Повечето съветници, които работят в тази среда, са бизнес за себе си, а не за техните брокери. Следователно, те самите се занимават с маркетинг, за разлика от име на марката. Но въпреки че те могат да се ползват с по-голяма автономия и по-високо изплащане при комисионна, те също трябва да носят единствената отговорност да ръководят бизнеса си или поне практиките си. Това означава, че доларът обикновено спира при тях, за разлика от мениджъра на клонове или друг наставник. Но новите или по-малко опитни съветници може да успеят да намерят перфектната ниша в някоя от тези фирми, ако успеят да намерят наставник, който вярва в тях и е готов да инвестира време и усилия, за да им покаже въжетата.
Може би по-важното е, че работата в по-малка фирма може да позволи на един съветник да свърши по-смислена работа за клиентите, отколкото простото събиране и управление на активи. Съветниците, които предлагат услуги, които са извън сферата, като например данъчна подготовка, скоро ще научат много повече за личния живот на клиентите си, отколкото за техните финанси. В много случаи съветникът може да стане доверен довереник на клиента по много въпроси, които могат да надхвърлят финансите. Това ниво на взаимоотношения ще стане безценно, когато тези клиенти имат проблеми, свързани с големи бази на активи, като бизнес наследяване или проблеми с планирането на имоти, които трябва да бъдат решени.
Негативите
Както беше казано по-горе, в по-малките фирми няма много финансова подкрепа. Вероятно няма да подкрепят съветника с маркетингови материали, визитки, подготовка на лицензи или да помогнат за заплащане на задължителните курсове за надграждане за съветници. Ако планирането и плащането за всички тези необходими елементи ви звучи като прекалено главоболие, тогава големите лиги може да са повече за вас.
Как да реша
Разликата между фирмите на дребно и техните корпоративни конкуренти намалява, тъй като независимите брокери, които повечето по-малки фирми изчистват чрез продължават да разширяват базата от продукти и услуги, които фирмите за търговия на дребно могат да преминат към своите клиенти.
Дали един съветник ще се побере в конкретна работна форма ще зависи до голяма степен от неговия темперамент. Няколко въпроса, които съветниците трябва да си зададат, включват:
- Желаете ли да се занимавате с корпоративна политика? Можете ли да се справите със задължителни издавания отгоре, които биха могли да се отразят неблагоприятно на вашия бизнес? Ще пропуснете ли допълнителното време, прекарано с клиенти, за да отговаряте на квота?
В крайна сметка, дали съветникът е по-скоро продавач или предприемач, може да бъде решаващ фактор. Ако съветникът се задоволява просто да следва политиката на компанията, тогава компаниите с големи имена вероятно ще предоставят това, което той или тя търси; ако не, по-малка фирма може да бъде по-добра.
Долния ред
Изборът между по-голяма или по-малка компания може да бъде решен от нивото на опит на съветника или от неговия темперамент. Въпреки че могат да се включат и други фактори, типът бизнес, който съветникът би искал да предложи на своите клиенти, ще бъде критичен фактор при вземането на решение кой тип компания е по-подходящ. Каквото и да решите, уверете се, че ако решите да скочите във водата, ще знаете как да плувате.
