Тази група роботи-консултантски услуги предоставя най-голямото съдействие за определяне на цели и за проследяване на напредъка към постигането на тези цели. Повечето от тях имат вградени напомняния, за да ви върнат на път, ако се плъзнете.
За да подберем петте най-добри роботи-съветници за определяне на цели и проследяване, претеглихме нашата рубрика за оценяване, за да наблегнем на наличните инструменти, за да помогнем на клиентите да изберат финансовите си цели и да преценим дали тези цели са достижими. Техните сайтове и услуги имат инструменти като прогнози за разходите на колежи, бюджети за пенсионни разходи и други.
Най-добро за определяне на цели
Нашият списък с петте най-добри роботи-съветници за поставяне на цели:
- Wealthfront Betterment Личен капитал Vanguard Услуги за личен съветник SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
Wealthfront печели първото място в този списък, както и цялостното ни класиране, със своята печеливша комбинация от помощ при определяне на цели, лекота на използване, прозрачност при изграждане на портфолио и услуги за акаунти. Дори и без да имате акаунт в Wealthfront, можете да използвате инструмента им за финансово планиране, който се нарича Path, като ви дава картина на финансовото ви състояние и дали сте на път да се пенсионирате удобно.
Поставянето на цели и проследяването са мястото, където Wealthfront свети. Таблото ви за управление показва всичките ви активи и пасиви, като ви дава бърза визуална проверка на вероятността да постигнете целите си. Ако покупката на жилище е в плановете ви, Wealthfront се свързва с Redfin, за да ви помогне да прецените колко ще струва къща в определено географско местоположение. По подобен начин, сценариите за спестявания от колежи имат оценка на разходите за много университети, базирани в САЩ. Прогнозите за колежните разходи включват не само обучение, но стая и борд, както и други разходи. Използването на данни на трети страни от Wealthfront го прави невероятно полезен за всякакъв вид планиране и може да се окажете, че изпълнявате сценарии, далеч надхвърлящи вашите текущи инвестиционни нужди. Можете дори да разберете колко дълго можете да вземете събота от работа и пътуване, като същевременно все още правите другите си цели.
Професионалисти
-
Страхотни инструменти за финансово планиране
-
Помощта за определяне на цели отива в дълбочина при големи цели
-
Счетоводните услуги включват събиране на данъчни загуби и кредитна линия на портфейл
Против
-
Няма онлайн чат за клиенти или бъдещи клиенти
-
Wealthfront не носи застраховка извън покритието на SIPC
-
Портфейлите под 100 000 долара не могат да се настройват извън настройките на риска
-
По-големите сметки могат да съдържат по-скъпи взаимни фондове
подобрение
4.4
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
Има няколко начина да използвате Betterment: можете да синхронизирате всичките си финансови сметки, за да получите цялостна картина на активите си, без да инвестирате, или можете да използвате Betterment, за да инвестирате в някой от техните портфейли или да изградите свой собствен.
По пътя има много инструменти за планиране и съвети. Betterment има много лесни за следване стъпки за поставяне на цел и всяка от тях може да бъде наблюдавана отделно. Разпределението на активите се показва на пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо.
Инструментът за мониторинг на целите е визуално приятен и улеснява проследяването на вашия напредък. Ако изоставате при изпълнението на поставена от вас цел, По-доброто ще ви насърчи да оставите повече настрана. Това може да бъде полезно, особено за младите инвеститори, които все още не се чувстват спешно да спестят за някои от своите дългосрочни цели.
Професионалисти
-
Добавете нова цел по всяко време и проследете напредъка си
-
Бърза и лесна настройка на акаунта
-
Синхронизирайте външни акаунти с индивидуални цели
-
Портфейлите са напълно прозрачни преди финансирането
-
Лесно променяйте портфейлния риск или преминете към различен тип портфейл
Против
-
Напомняния за финансиране на акаунт, ако използвате само инструмента за планиране
-
Социално отговорните портфейли се инвестират в ETF, а не в отделни акции
-
Клиентите на стандартния план плащат 199 - 299 долара за разговор с финансов планировчик
-
Без маржин кредитиране, обезпечени заеми или опции за заем срещу вашия портфейл
Личен капитал
4
- Минимален акаунт: 100 000 долара
- Такси: 0, 89% до 0, 49% за сметки над 1 милион долара
Има два начина за взаимодействие с личния капитал. Първият е безплатен инструмент за планиране, който събира данни от всички ваши финансови сметки и дава някои препоръки за подобряване на възвръщаемостта. Добре си струва да проверите, независимо къде банката или инвестирате. Вторият начин за взаимодействие с Personal Capital е услуга за управление на активи с минимален размер на сметката от 100 000 долара, за да започнете. Ясно е, че това не е услуга за новодошлия за спестяване и инвестиране.
Основната цел, която Personal Capital помага на клиентите да планират, е голямата - пенсионирането ви. Ще ви бъдат зададени различни въпроси относно текущия доход и какво очаквате да похарчите, след като сте пенсионирани. Планирането на пенсиониране включва собствения инструмент за интелигентно изтегляне на персонален капитал, предназначен да увеличи доходите при пенсиониране чрез разделяне на облагаемия, отсрочен и необлагаем доход. В допълнение, Личният капитал може да посъветва клиентите за инвестиране на селекции в техните 401 (k) акаунти.
Можете да добавите цели, които не се пенсионират, към платформата, въпреки че има малко помощ при вземане на решение относно размера на целта. Personal Capital може също да консултира благотворителни подаръци, което е рядко предложение за управление на цифрови активи и услуги за съветник на роботи, които разгледахме, но се вписва добре в целевия им пазар на клиенти с висока нетна стойност.
Професионалисти
-
Отлични характеристики за пенсионно планиране
-
Собствен инструмент за интелигентно изтегляне, предназначен да увеличи доходите при пенсиониране
-
Рубриката за балансиране се стреми да оптимизира данъчната ви тежест
-
Образователните ресурси са фокусирани върху пенсионирането
Против
-
Управлението на инвестициите изисква a много висок минимум от 100 000 долара
-
В мобилното приложение липсват ключови функции, достъпни на уебсайта
-
Процесът на откриване на акаунт е дълъг
-
Таксите за управление са високи в сравнение с други роботи-съветници
Услуги за лични съветници на Vanguard
3.9
- Минимален акаунт: 50 000 долара
- Такса: 0, 30% от активите в управлението (без паричните средства)
Един единствен акаунт на Vanguard PAS може да включва множество цели и разпределения, независимо дали за планиране на колежи, пенсиониране, собственост на жилища, фонд за дъждовни дни или управление на доверителни активи. Използвайки Yodlee връзка, Информация от външни акаунти може да се използва, за да видите цялостната финансова картина. Дългосрочни прогнози и препоръки в клиентския интерфейс за коучинг клиенти за това как да постигнат по-добре инвестиционните цели въз основа на житейски ситуации и цели, очертани по време на дългия процес на борда.
Уебсайтът разполага с впечатляващо разнообразие от инструменти и калкулатори, за да помогне на клиентите да разберат колко пари трябва да бъдат отделени за постигане на целите в реалистични срокове. Много от тези ресурси се фокусират върху пенсионирането, но калкулаторите за планиране на колежи и оценка на живота са еднакво ценни при постигането на дългосрочни финансови цели.
Процесът на откриване на акаунт обаче е излишно тромав и може да бъде дълъг, изтеглен процес. Програмата Vanguard PAS може да бъде трудна за намиране, тъй като евентуалните клиенти трябва да разгледат огромния уебсайт, като намерят менюто за съвети в специалния раздел за лични инвеститори. Според кандидатите за PAS 80% до 90% имат други акаунти на Vanguard според говорител, а за влизане са необходими 50 000 долара за всички активи.
Професионалисти
-
На уебсайта на Vanguard има много инструменти и калкулатори
-
Един единствен акаунт може да се използва за планиране и проследяване на множество цели
-
Клиентите могат да говорят с финансов съветник по всяко време
-
Добре населен блог обхваща широк кръг от финансови теми
Против
-
Политиката относно достъпа на клиента до портфолиото е объркваща
-
Няма чат на живо за бъдещи или настоящи клиенти
-
Разделът „Инвестиционно образование“ е изпълнен с маркетингови предложения за продукти на Vanguard
-
Разходите могат да се сумират, тъй като таксите за транзакции за ETF не са включени в таксата за управление
SoFi Invest
3.8
- Минимален акаунт: $ 1
- Такса: $ 0
SoFi предоставя превъзходни ресурси за поставяне на цели в съответствие с впечатляващите си финансови данни и множество предложения. Те включват разнообразие от насочени към целта инструменти, калкулатори, контролни списъци и статии с практически указания. Много от тях, разбира се, се споделят или генерират от другите продукти и услуги на SoFi, но това е част от ползата от вграждането на робот-съветник в разрастваща се фирма за финансови услуги.
Вие избирате цели и нива на финансиране в момента на създаване на акаунта, с възможност да обсъдите целите „голяма картина“ с финансов съветник. Интерфейсът на акаунта предоставя основна информация за ефективността, дългосрочните перспективи и търговската активност, но има малко ръководство за това как да използвате тази информация. С други думи, повечето планиране и проследяване ще бъдат насочени самостоятелно.
Краткият въпросник и бързото създаване на акаунт може да ви накара да се чудите защо портфолиото ви е разпределено така, както е, но тук играе първоначалната дискусия с финансовия съветник. Използването на SoFi автоматизирано инвестиране също ви дава достъп до други услуги на членове. Тук отново има ясен фокус върху по-младите тълпи с предимства като ексклузивни събития / преживявания, кариерни консултации и отстъпки за други продукти на SoFi.
професионалист
-
Отлични инструменти и ресурси за поставяне на цели
-
Достъп до финансови съветници
-
Допълнителни услуги за акаунти, налични в по-широката платформа SoFi
-
Уебсайтът е готов за мобилни устройства и лесен за навигиране
Против
-
Няма налична реколта от данъчни загуби
-
Бавно обслужване на клиентите
-
Методологията за определяне на цели предполага по-ниска от историческата възвръщаемост на портфейла
-
Самата услуга SoFi Invest е трудно да се намери на затрупания уебсайт
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи за 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за роботи-съветници.
Когато разглеждаме роботи-съветници, които са най-подходящи за поставяне на цели, ние наградихме платформите, които предоставят лесни за използване инструменти, които ви помагат да създавате спестявания и инвестиционни цели, и да следим напредъка си срещу тях. Че
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
