Преглед на по-доброто

2019 награди Robo-Advisor

Betterment спечели награди в следните категории:

Betterment е един от пионерите в робото-консултативната индустрия и е един от първите, които използват технология, за да препоръчат портфолио и автоматизират инвестиционния процес. През годините от основаването си през 2008 г. фирмата е добавила допълнителни класове активи, пускайки спестовен продукт през юли 2019 г. Тази есен се открива разплащателна сметка.

Има няколко начина да използвате Betterment: можете да синхронизирате всичките си финансови сметки, за да получите цялостна картина на активите си, без да инвестирате, можете да инвестирате в някой от техните портфейли или можете да създадете гъвкав портфейл с някои от собствените си спецификации. Облагаемите счетоводни сметки са предназначени да максимизират декларациите след облагане с данъци, като се използва събиране на данъчни загуби, а портфейлите се балансират при необходимост. Betterment е много платформа, базирана на целите, и има много инструменти за планиране, на разположение на потребителите, заедно с много съвети.

Професионалисти

Бърза и лесна настройка на акаунта
Портфейлите са напълно прозрачни преди финансирането
Можете да синхронизирате външни акаунти с отделни цели
Добавете нова цел по всяко време и проследете напредъка си с лекота
Лесно променяйте портфейлния риск или преминете към различен тип портфейл

Против

Потребителите на функцията за планиране са постоянно подтиквани да финансират сметка за по-добро
Стандартният план изисква такса от 199 до 299 долара за разговор с финансов планировчик
Социално отговорните портфейли се инвестират в борсово търгувани фондове (ETFs)
Няма маржин кредитиране, обезпечени заеми или опции за заем срещу вашия портфейл

Настройка на акаунт

Betterment може да се похвали с един от най-лесните акаунти за създаване. Потребителите въвеждат своята възраст, годишен доход и цел. Няма нито един от стандартните въпроси, свързани с риска. Вместо това Betterment ви представя предложение за разпределение на активи и свързания с него риск, който можете да промените, като коригирате процента на собствения капитал спрямо фиксирания доход, държан в портфейла.

Освен това ще бъдете подканени да свържете външни сметки - като банкови и посреднически участия - към вашата Betterment акаунт, както за да предоставите пълна картина на активите си, така и да направите по-лесни парични преводи в инвестиционен портфейл на Betterment.

Потребителите могат да отворят индивидуална или съвместна сметка, както Roth, така и традиционните IRA акаунти и доверителни акаунти. Няма колективни спестявания 529 планове, единен акаунт за подарък за непълнолетни (UGMA) акаунти или солови 401 (k) акаунти.

Betterment предлага пет типа портфолио и клиентите могат да превключват стратегии след финансиране на портфейл. Платформата дори ще ви каже дали има някакви последици от данъка преди извършване на промяна. Всяка цел може да бъде инвестирана в различна стратегия, така че средствата за по-дългосрочни цели като спестяване за пенсиониране могат да бъдат разпределени в един от портфейлите с по-висок риск, докато по-краткосрочните цели, като финансиране на авансово плащане за къща, могат да бъдат разпределени към по-нискорисковите.

Поставяне на цели

4.4

Betterment има много лесни за следване стъпки за поставяне на цел и всяка от тях може да бъде наблюдавана отделно. Разпределението на активите се показва на пръстен, с дялове в зелени нюанси и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате при изпълнението на поставена от вас цел, По-доброто ще ви насърчи да оставите повече настрана. Това може да бъде полезно, особено за младите инвеститори, които все още не се чувстват спешно да спестят за някои от своите дългосрочни цели.

Счетоводни услуги

3.8

Окуражавате ви да настроите автоматични депозити и след като акаунтът бъде свързан по време на първоначалния процес на откриване на акаунта, е лесно да го активирате. Няма наличен марж и не можете да вземете назаем срещу активите, държани във вашата Betterment акаунт. Betterment предлага сметка „Smart Saver”, която е инвестирана във високодоходни облигационни ETF, които в момента плащат над 2% (към 23 септември 2019 г.).

Консолидирането на външни акаунти за предоставяне на пълна картина на вашите активи е една от силните страни на тази платформа. Всеки външен акаунт може да има цялото или част от неговото съдържание, посветено на една от вашите цели. Този консолидиран преглед на активите може да бъде доста ценен за инвеститорите, дори и да идва с цената на това да бъдете подканени да преминат повече в платформата.

Съдържание на портфейла

3.1

Betterment предлага пет типа портфолио:

Стандартното портфолио на Betterment, състоящо се от глобално диверсифицирани ETFs за акции и облигации (iShares, Vanguard). Социално отговорното портфолио, което филтрира притежанията си за акции, които са добре управлявани и оценяват добре екологичното и социалното въздействие. Портфейлът на Goldman Sachs Smart Beta, който се опитва за да превъзхожда пазара. Портфолиото на всички облигации, фокусирано върху доходите, съставено от BlackRock ETFs.Fability Portfolio, изградено от същите индивидуални класове активи като стандартното портфолио, но претеглено според предпочитанията на потребителя.

Социално отговорните портфейли съдържат ETF, инвестирани в фирми с големи капитали, като iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), и заменят експозицията на нововъзникващите пазари с нововъзникващ пазарен фонд за околната среда, социалното управление и управлението (ESG). Извън фирми с големи капитали и нововъзникващи пазари, много малко от портфейл, който се нарича „социално отговорен“, се инвестира във фирми, които отговарят на социално отговорните критерии. Можете да изберете да персонализирате собствения си гъвкав портфейл, но той също е инвестиран в ETFs, които рядко са достатъчно подробни за тези, които искат инвестициите им да са насочени единствено към социално отговорни инвестиции.

Управление на портфейли

4.8

Сметките се оценяват веднъж месечно и се балансират, ако са се изместили от предназначението си. Тъй като вашата целева дата се приближава, вашето портфолио става все по-консервативно с цел да заключи печалбите и да избегне големи загуби. Това автоматизирано пренасочване на риска е една от основните причини роботи-съветниците да станат толкова популярни. Това са стандартни техники за управление на портфейл, които повечето инвеститори нямат време или посвещение за реално прилагане.

Клиентите на Betterment имат право на събиране на данъчни загуби по всички облагаеми вътрешни сметки, независимо от салдото. Това е друг ключов момент на диференциация в полза на По-доброто. Други роботи-съветници изискват определен баланс, обикновено над 25 000 долара и често по-високи, за да включат тази възможност. Събирането на данъчни загуби е опция, зададена на ниво акаунт, така че ако я включите, тя ще бъде приложена към всички ваши портфейли в рамките на вашия акаунт в Betterment.

Потребителски опит

4.1

Мобилен опит:

Нативните приложения са проектирани да предоставят всички функции на разположение, въпреки че на някои места има много превъртане, за да стигнете до ключови функции. Възможностите за десктоп и мобилни устройства са идентични. Можете да настроите всичките си цели и инвестиции на мобилното си устройство, въпреки че има доста малко въвеждане на данни при първо отваряне на акаунт. Това може да е по-добре да се направи на десктоп просто поради въвеждането на текст.

Betterment не предлага специфично за таблет приложение, но приложението му за телефон оразмерява, за да използва допълнителното пространство на екрана.

Опит на работния плот:

Уебсайтът на Betterment е създаден да ви води през процеса на поставяне на цели и проследяването им. Процесът е логичен и лесен за следване до завършване. Когато имате достъп до въпрос в техните често задавани въпроси, сайтът поддържа списък на статиите, които вече сте прочели. Определен избор - като кликване върху връзката Поддръжка - породи нов раздел, така че след известно време можете да приключите с много отворени раздели.

Обслужване на клиенти

4.4

Онлайн чатът е вграден в мобилни приложения и уебсайта, за да могат клиентите да имат достъп по всяко време. Обслужването на клиенти е достъпно по имейл и телефон от 9:00 до 18:00 източно време, от понеделник до петък, и по имейл само от 11:00 до 18:00 източно време в събота и неделя. Можете да получите помощ от финансови планиращи по всяко време с премиум акаунт, но ще платите такса от 199 до 299 долара, за да се консултирате с планиращия, ако имате основен акаунт.

Образование и сигурност

3.6

Ресурсният център на Betterment включва десетки информативни и добре написани статии за пенсионно планиране и как да намалите данъчната си тежест. Има и няколко видеоклипа, които ще ви помогнат да разберете как да използвате платформата. Betterment също е посветил редица статии, за да помогне на инвеститорите да разберат съставите на портфейла и как компанията подхожда към негативни пазарни събития като Brexit.

Сигурността на Betterment е достатъчна. Уебсайтът е криптиран, а мобилните приложения предлагат двуфакторна автентификация. Няма свръхзастраховка Корпорация за защита на инвеститорите (SIPC), извършвана от самата Betterment, но се търгуват чрез Apex клиринг, който разполага с инструменти за управление на риска. Клиентите на по-добри сделки не поставят рискови сделки и не се предлага маржин заем, така че е малко вероятно да има нужда от допълнително покритие на SIPC. И все пак, ако сметката ви има повече от 500 000 долара в нея или повече от 250 000 долара в брой, може да помислите за преместване на излишъка към фирма с допълнителна застраховка.

Комисиони и такси

3.5

Клиентите само за цифрови технологии плащат 0, 25% годишно такси за управление, увеличавайки се до 0, 40% годишно за премиен план. Betterment предлага дисконтирана такса за активи над 2 милиона долара, намалявайки цифровата такса до 0, 15% годишно за частта от баланса, която надвишава 2 милиона долара. В премиум плана ще платите 0, 30% върху салдото над 2 милиона долара. Основните ETFs имат такси за управление от 0, 07% –0, 15% годишно.

Можете да използвате инструментите на Betterment за финансово планиране и консолидиране на акаунти безплатно, но често ще бъдете продадени, за да преместите част от парите си в инвестиционна сметка.

Месечни разходи за управление на портфейл от 5000 долара: 1, 04 долара Месечни разходи за управление на портфейл от 25 000 долара: 5, 21 долара Месечни разходи за управление на портфолио от 100 000 долара: 20, 83 долара

Подходящо ли е по-доброто за вас?

Наред с Wealthfront, Betterment е един от първите пионери в роботите-съветници. Този ранен опит доведе до платформа, основана на поставяне на цели и подкрепена от способността да се използват външни сметки за истински, консолидиран поглед върху напредъка ви към постигането на тези цели. Подобряването е предназначено да бъде управление само за цифрови технологии, но предлага изходния люк за тези, които искат човешко докосване - разбира се за цена. За основния потребител няма минимален акаунт и таксите са в съответствие с отрасъла.

Betterment е отлична платформа за хора, които искат да управляват своето пенсионно портфолио, но наистина блести, когато инвеститорите консолидират повече от финансовите си цели в платформата. Възможността за проследяване на напредъка може да бъде голям мотиватор за младите инвеститори, а инструментите за управление на данъци и портфейли отнемат главоболието от ръчно коригиране и наблюдение на портфейл. Подобряването също осигурява доста голям избор на портфейл и персонализиране, вместо да ви блокира в една от трите оценки на риска. Социално отговорните портфейли на Betterment и дигиталният първи подход са признаци, че по-младата инвестиционна тълпа е основният фокус и това е разбираемо. За по-старите, по-консервативни инвеститори, дигитално първият подход на Betterment е първата бариера за приемането. Ако обаче тези инвеститори могат да излязат отвъд това, възстановяването на баланса въз основа на инвестиционния времеви хоризонт, по-ниските такси и събирането на данъчни загуби могат в действителност да осигурят по-добра стойност в сравнение с настоящия им ръководител на портфейл.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.

Съдържание: