Каква е съотношението на изгаряне на разходите?
В застрахователния сектор терминът „съотношение на изгаряне на разходите“ се отнася до показател, който може да бъде изчислен чрез разделяне на излишните загуби на общата предмет на премията. Тази цифра се използва главно за определяне на процентите за превишаване на презастраховане на загуба, което е застраховката, която самите застрахователни компании закупуват, за да се гарантира, че те остават платежоспособни, ако не успеят да съберат адекватните премии, необходими за покриване на общите вземания.
Как работят съотношенията на изгарянето и разходите
Изчисляването на съотношението между разходите за изгаряне е един от няколкото широко използвани методи за оценяване, но той изисква голямо количество данни за претенции, за да бъде точен. Това изчисление е силно свързано с вид статистика, наречена оценка на съотношението.
Съотношението разходи за изгаряне е може би най-простият и интуитивен подход за определяне на разходите. Той работи, като оценява очакваните загуби на политика, базирана на средни загуби през последните години, след като се позволи инфлация на претенции, промени в експозицията, възникнали, но неотчетени (IBNR) вземания и всякакви други изменения, които трябва да бъдат направени, за да се направят данните за предходните претенции имащи отношение към днешната ситуация.
В най-простата си форма съотношението разходи за изгаряне се основава на съвкупните загуби. Трябва да се отбележи, че този подход лесно се разпада при наличието на приспадими и лимити, тъй като политиката може да е имала различни нива на приспадане през годините. Освен това ефектът от инфлацията е нелинеен при наличието на приспадане.
Компенсация на работниците с изгарящи разходи
По-големите компании сключват полици за изгаряне на разходите, особено за застраховката за компенсация на работниците си. Тези политики определят окончателни суми за премии в съответствие с действителния опит на организацията за съответния период.
Предприятията за предприятия, които избират политика с ценообразуване на цената на изгаряне, а не с преференциална цена, могат да извлекат значителни финансови ползи, но могат да бъдат повлияни негативно и от непредвидени разходи за рекламации. Например, работодателите потенциално могат да плащат по-ниски премии за обезщетение на своите работници. Въпреки че носи и риск в крайна сметка да бъде по-висок от конвенционалния процент. Финансовите директори и брокерите трябва да са наясно с рисковете при избора на политика за компенсация на работниците. Обезщетението на работниците обикновено е най-големият застрахователен разход, с който бизнесът ще се сблъска, така че проучването на възможностите и потенциалното въздействие е полезно упражнение.
Основното предимство
Основното предимство на ценообразуването на разходите е, че предоставя пряк финансов стимул за компаниите да работят ефективно и да дава приоритет на безопасността и рехабилитацията на работниците. Необходимо е също така да се имат предвид възникнали, но неотчетени разходи (IBNR), като текущи медицински разходи от проблемни наранявания. Длъжностните лица на компанията също трябва да имат цялостно управление на риска и най-добрите практики за връщане на работа, за да увеличат максимално ползата от използването на съотношението на изгаряне на разходите за обезщетение на работниците.
