Съдържание
- Банковото освобождаване
- Проверете кредитния си отчет
- Възстановете кредита си
- Долния ред
Производството по несъстоятелност може да намали или дори да елиминира вашите дългове, но това ще повреди кредитния ви отчет и кредитния резултат в процеса, което може да повлияе на способността ви да получавате кредит в бъдеще за неща като нови кредитни карти, заем за кола и дом ипотека. Добрата новина: Въпреки че ще ви отнеме известно време, за да възстановите кредита си, е възможно да купите къща след фалит. Ето как.
Ключови заведения
- Несъстоятелността е нещастна реалност за много хора, но това не означава, че няма да можете да получите ипотека в бъдеще. Докато кредитният ви резултат вероятно ще нанесе голям удар, можете да възстановите кредита си с течение на времето, за да намалите до минимум цялостното му въздействие. В краткосрочен план проверете кредитния си отчет за неверни артикули и, ако е възможно, опитайте се да освободите банкрута си.
Първи неща първо: Изтичане на фалит
За да бъде разгледан дори искането за ипотечен заем, първо трябва да бъде изтеглен банкрутът. Освобождаване от банкрут е заповед от съда по несъстоятелността, която изпълнява две важни неща:
- Това освобождава вас (длъжника) от каквато и да е отговорност по определени дългове; забранява на кредиторите да се опитват да събират вашите изплатени задължения.
Казано по-просто, това означава, че не е нужно да плащате освободените задължения и кредиторите ви не могат да се опитват да ви накарат да платите. Изплащането на вашите дългове е само една стъпка в процеса на фалит и макар да не означава непременно края на вашия случай, това е нещо, което кредиторите ще искат да видят. Често дело за банкрут се закрива от съда малко след освобождаването от отговорност.
Проверете кредитния си отчет
Кредиторите преглеждат вашия кредитен отчет - подробен отчет за вашата кредитна история - за да определят вашата кредитоспособност. Въпреки че подадените документи за несъстоятелност могат да останат във вашия кредитен отчет до 10 години, това не означава, че трябва да изчакате десет години, за да получите ипотека. Можете да ускорите нещата, като се уверите, че кредитният ви отчет е точен и актуален. Безплатно е да проверявате: Всяка година имате право на един безплатен кредитен отчет от всяка от големите три агенции за кредитен рейтинг - Equifax, Experian и TransUnion. Добра стратегия е да залитате заявките си, така че получавате кредитен отчет на всеки четири месеца (вместо всички наведнъж). По този начин можете да наблюдавате кредитния си отчет през цялата година.
В кредитния си отчет не забравяйте да следите за вече погасени или изплатени задължения. По закон кредиторът не може да отчете какъвто и да е дълг, уволен в несъстоятелност, като понастоящем дължим, закъснял, непогасен, с дължимо салдо или преобразуван като някакъв нов вид дълг (например, с нови номера на сметката). Ако нещо подобно се появи във вашия кредитен отчет, свържете се с кредитната агенция веднага, за да оспорите грешката и да я поправите.
Други грешки за търсене:
- Информация, която не е ваша поради подобни имена / адреси или погрешни номера на социалното осигуряванеНеправилна информация за акаунта поради кражба на самоличностИнформация от бивш съпруг (която вече не трябва да се смесва с вашия доклад) Остаряла информацияНеправилни обозначения за затворени акаунти (например акаунт, който сте затворили който се показва като затворен от кредитора) Сметки, които не са включени във вашата регистрация за фалит, посочени като част от него
Възстановете кредита си
Защитената кредитна карта е вид кредитна карта, подкрепена от парите, които имате в спестовна сметка, която служи като обезпечение по кредитната линия на картата. Кредитният лимит се основава на предишната ви кредитна история и колко пари сте депозирали в сметката. Ако изоставате в плащанията (които трябва да избягвате на всяка цена, тъй като се опитвате да докажете, че можете да погасите дълга си), кредиторът ще тегли от спестовната сметка и ще намали кредитния ви лимит. За разлика от повечето дебитни карти, дейността по защитена кредитна карта се отчита пред кредитните агенции, което ви позволява да възстановите кредита си.
Разсрочените заеми са заеми, по които всеки месец правите редовни плащания, които включват част от главницата плюс лихва за определен период. Примери за вноски на вноски включват лични заеми и заеми за автомобили. Разбира се, разбира се, че единственият начин да възстановите кредита си с вноска на вноска е да извършвате плащанията си навреме и в пълен размер всеки месец. В противен случай рискувате още повече да повредите кредита си. Преди да получите вноска на вноска, бъдете сигурни, че ще можете да обслужвате дълга.
Долния ред
Възможно е да се купи къща след фалит, но това ще отнеме известно търпение и финансово планиране. Важно е да проверявате редовно кредитния си отчет, за да сте сигурни, че всичко е там, което трябва да бъде - и няма нищо, което не би трябвало да бъде. Можете да започнете да възстановявате кредита си, като използвате обезпечени кредитни карти и заеми на вноски, като се уверите, че всички плащания се извършват навреме и в пълен размер всеки месец.
Въпреки че може да се класирате за ипотека по-рано, добре е да изчакате две години след фалита, тъй като вероятно ще получите по-добри условия, включително по-добра лихва. Имайте предвид, че дори малка разлика в лихвения процент може да има огромен ефект както върху месечното ви плащане, така и върху общата цена на вашия дом. Ако имате ипотека с фиксирана лихва от 200 000 долара на стойност 4, 5%, например, месечното ви плащане би било 1, 013, 37 долара, а лихвата ви ще бъде 164 813 долара, с което цената на жилището е 364 813 долара. Вземете същия заем при 4% и месечното ви плащане ще падне до $ 954.83, вие ще платите 143 739 долара лихва, а общата цена на жилището ще спадне до $ 343 739 - повече от 21 000 долара спестявания поради промяната в лихвата с 0, 5%,