Неблагоприятната кредитна история е показател за лоша история на изплащане на един или повече кредити или кредитни карти. Неблагоприятната кредитна история ще бъде отразена в кредитния отчет на потребителя. Това ще намали кредитния му рейтинг и ще затрудни получаването на заем или кредитна карта с най-добри условия или дори да бъде одобрен изобщо.
Разбиване на неблагоприятната кредитна история
Неблагоприятната кредитна история е резултат от многобройни просрочия, докладвани на кредитна агенция от името на кредитополучател. Елементите, които допринасят за неблагоприятна кредитна история, включват просрочени плащания, просрочени плащания, възстановяване на суми, събиране на задължения, сетълменти, фалити, къси продажби, възбрани, обратно изкупуване, изплащане на заплати и данъчни обезпечения.
Неблагоприятни ефекти
Много кредитополучатели изпитват неблагоприятни кредитни събития поради различни причини. Всяка неблагоприятна позиция, докладвана на кредитно бюро, ще има различни ефекти върху кредитния отчет на кредитополучателя и кредитния рейтинг. Ефектите от неблагоприятните елементи могат да варират от намаление с 240 точки до 50 точки в зависимост от настъпването. Например фалит може да понижи кредитната оценка на кредитополучателя с 240 точки и ще остане в кредитния отчет до 10 години. Други събития с по-съществено намаление на кредитния рейтинг могат да включват сетълмент на дълга, компенсации, данъчни обезпечения и възбрани. Просрочените плащания обикновено са най-малко тежки, с приблизително 50 пункта намаление; въпреки това, продължаващите просрочия ще доведат до приспадане на кредитен рейтинг за всяко събитие.
Кредиторите и кредиторите се грижат за неблагоприятната кредитна история, защото ако кредитополучателят е имал проблеми с кредита в миналото, е по-вероятно да ги има в бъдеще. В резултат на това кредиторите може да не искат да дават пари, или може да са готови да дават заеми само с по-висок лихвен процент от това, което таксуват своите клиенти с най-нисък риск, които нямат вредна кредитна история. Кредитополучателите могат да разберат дали имат неблагоприятна кредитна история, като получат безплатен кредитен отчет от всяко от трите основни кредитни бюра, Equifax, Experian и TransUnion. Компаниите за кредитни карти също предлагат на клиентите възможност да получават месечна актуализация на кредитния рейтинг чрез своите услуги, както и отчета, който няма ефект върху кредитен рейтинг чрез меко запитване.
В случай на студентски заеми, неблагоприятната кредитна история има много специфично значение. Това означава, че кредитополучателят има 90-дневна просрочие по всеки дълг или че е преживял конкретно неблагоприятно кредитно събитие в рамките на последните пет години, като фалит, обратно изкупуване или данъчно задържане. Неблагоприятната кредитна история ще направи кредитополучателя, който не отговаря на условията за федерален заем PLUS.
