Vanguard позволява на участниците да вземат заеми срещу средства, налични в плана им 401 (k), но трябва да бъдат изпълнени определени условия. Ето поглед върху това как работи и някои от плюсовете и минусите, които трябва да вземете предвид, преди да вземете назаем от вашия 401 (k).
401 (k) Изисквания за заем в Vanguard
Участниците могат да кандидатстват за заем онлайн или по телефона. Vanguard има специфични разпоредби за заем, когато става въпрос за заеми срещу планове 401 (k).
Изисква се заем минимум от 1000 долара и максимум 50% от заложеното салдо по сметка на 401 (к) до 50 000 долара. Ако участник има съществуващ заем по сметка 401 (k) през последните 12 месеца, максимумът за нов заем се намалява допълнително с предходното салдо. Vanguard позволява само до две неизплатени заеми срещу 401 (k) сметки и само един може да се вземе през календарна година.
Ключови заведения
- Възможно е да вземете заем от Vanguard 401 (k), стига работодателят, спонсориращ плана, да го позволи. Трябва да се спазват определени изисквания, включително колко могат да бъдат заети и за колко време.Защото 401 (k) участници не правят теглене на средства при заемане от тяхната сметка, няма данъчни последици, стига заемът да бъде изплатен.
Докато плановете на Vanguard 401 (k) предлагат възможност за вземане на заеми, работодателят, спонсориращ плана, може да не позволи на участниците да го направят. Работодателите, които използват Vanguard за администриране на своите планове 401 (k), могат да добавят и допълнителни ограничения, като например размера на кредита.
Условия за погасяване
В зависимост от целта на вземане на заема, условията за погасяване могат да се различават.
Докато изтеглянето на средства от данъчен план за отсрочка за пенсиониране преди навършване на 59½ години обикновено се налага с тежки санкции, заемането на средства, използващи 401 (k) за лични цели, няма данъчни или наказателни последици, стига да погасите заема.
Ако се вземе заем за общи цели, като например закупуване на кола или мебели, Vanguard изисква участниците да погасят заема си в рамките на пет години. Ако обаче постъпленията от заем се използват за закупуване на основно жилище, Vanguard позволява до 15-годишен срок за заема. Само един заем може да се използва за основно жилище.
Vanguard начислява лихва по заем от 401 (k). Курсът се определя от условията на пазара на дълга.
Преди да вземе заем по сметка 401 (k), Vanguard изисква от кандидата да плати такса за кандидатстване в размер на $ 40 за издаване на заем (може да бъде $ 90, ако получите помощ от сътрудник по телефона). След това Vanguard начислява годишна такса за поддръжка в размер на 25 долара.
Плюсове и минуси на заеми от 401 (k)
Внимателно прегледайте плюсовете и минусите, преди да решите да вземете заем от 401 (к).
Професионалисти
-
Не подлежите на кредитна проверка.
-
Вие плащате лихва за себе си, вместо за банка.
-
Имате до 15 години за погасяване, ако заемът ще помогне за закупуване на основно жилище.
Против
-
Губите от безмитен растеж на пенсионните си спестявания.
-
Vanguard начислява такси за кандидатстване и поддръжка, за да вземе заем.
Предимства. Вземането на заеми от вашия 401 (k) има няколко предимства пред вземането на заем от банка, включително това, че не подлежи на проверка на кредита. Освен това по същество плащате лихва по кредита на себе си, вместо на банка.
Недостатъци. Отделно от таксите, основните недостатъци са загубата от данъчни предимства и ръст на инвестициите върху заетите пари, което може да попречи на целите за пенсионно спестяване. Тези недостатъци често могат да надвишават предимствата. Освен това, ако напуснете компанията преди да изплатите изцяло заема, ще дължите остатъка в рамките на определен период от време или ще ви бъде начислено като разпределение на заема, за което ще дължите данъци и, вероятно, неустойки за ранно изтегляне, ако сте на възраст под 59½ или не сте изцяло предвидени в плана.
