Финансовите съветници (най-често изписани „съветници“ на американски английски) и финансовите анализатори изпълняват съществени, но същевременно различни функции в областта на пазарния анализ. Финансовите съветници дават финансови съвети на своите клиенти, помагат им да спестяват и изграждат инвестиционни портфейли и помагат на другите да се чувстват по-уверени и удобни при финансовите си решения. Те често са наети от консултативни или планиращи фирми, въпреки че могат да работят и за себе си.
Финансовите анализатори изследват финансовите отчети, пазарните тенденции, данъчните декларации и инвестициите. Те съветват бизнеса и предоставят консултации. Докато анализаторите често дават инвестиционни съвети, те правят това по различен начин от финансовите съветници.
Образование и умения
Висше образование може да е минимална квалификация за всеки финансов съветник или позиция на финансов анализатор. Повечето фирми вероятно търсят висши степени, лицензи и други професионални наименования. Например, може да се очаква, че финансовият съветник ще има най-добрите възможности, ако е сертифициран финансов планировчик (ОПОР).
Дисциплината по финанси или икономика е полезна за начинаещите финансови съветници, но е от решаващо значение за амбициозните финансови анализатори. И двете кариери изискват ефективна комбинация от междуличностни умения, заедно с аналитични способности за решаване на проблеми. Финансовите съветници и анализаторите са длъжни да обяснят сложни финансови концепции и продукти на клиенти или инвеститори. За всяка позиция - но особено за финансов съветник - самочувствието е желана черта.
Ключови заведения
- Финансовите съветници дават финансови съвети на клиентите, докато финансовите анализатори анализират финансовите данни. За кариерата се изисква висше образование, а повечето професионалисти в тези области имат дипломи по икономика или финанси. Средният доход и за двете кариери е значително по-висок от средната заплата в страната. Професионалната прогноза за финансовите анализатори и финансовите съветници е солидна, тъй като се очаква те да нараснат по-бързо от средната кариера от 2018 г. до 2028 г. Доходите на финансовите анализатори като цяло са повече стабилна, тъй като по-голямата част от нея идва от заплатата, докато финансовите съветници често се изплащат поне частично на комисионна.
Стремежните финансови анализатори и финансови съветници трябва да обмислят да се назначат на Chartered Financial Analyst (CFA). Спонсориран от CFA Institute, кандидатът трябва да има бакалавърска степен и три години трудов стаж в свързана област. Други полезни квалификации включват титлата на Chartered Financial Consultant (ChFC) и различни лицензи за ценни книжа, както се изисква от регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA).
Заплата
Няма огромна разлика в средното заплащане между съветници и анализатори, но има голяма разлика в сумите, които плащането обикновено варира. Всяка работа печели повече от средната заплата за американците във всеки щат. Сред бизнес професиите съветници и анализатори са склонни да печелят повече от застрахователните агенти и служителите по спазване на изискванията, но по-малко от ръководителите на продажби или маркетинговите мениджъри.
Според Бюрото на статистиката на труда (BLS), средната заплата за финансовите съветници в Съединените щати към ноември 2019 г. е 88 890 долара, но комисионите могат да варират от приблизително 5000 до 200 000 долара или повече.
За финансовите анализатори средната заплата е 85 660 долара. Докато анализаторите обикновено имат по-малко възможности за споделяне на печалба, бонуси или комисионни, тези допълнителни източници на доходи могат да добавят до 50 000 долара към основната заплата на анализатора.
Заплатата за финансовите анализатори е по-стабилна в два основни аспекта. Първо, има значително по-голяма концентрация на финансови анализатори около средната заплата за професията; с други думи, има по-малко хора. Доходите от финансови съветници са много по-разпределени.
Анализаторите имат по-стабилна заплата, тъй като са склонни да печелят по-голяма базова заплата, с възможност да получават бонуси отгоре. Финансовите съветници до голяма степен печелят по-ниски базови заплати и вместо това работят предимно за комисионни и такси. Месечният доход на анализатор има по-нисък таван и по-висок етаж от съветник, което е особено валидно за самостоятелно заетите финансови съветници.
Баланс между работата и живота
Може би най-голямата разлика между тези две работни центрове около баланса между професионален и личен живот. Повечето финансови анализатори следват същата обща структура: дълги, интензивни часове с предсказуем график и постоянен работен процес. Старшите анализатори може да се наложи да работят извън работно време, ако са отговорни за управлението на активите на голяма компания или клиент. Анализаторите също са склонни да работят в екипи, като често подкрепят други отдели или организации в техните трудови усилия.
Някои финансови анализатори пътуват често, често посещават компании или разговарят с потенциални инвеститори, което може да бъде трудно за тези със семейства, но вълнуващо за тези, които се радват да бъдат в движение.
От друга страна, финансовите съветници изпитват много по-голямо разнообразие от работни графици. Близо една четвърт от финансовите съветници са самостоятелно заети лица, според BLS. Графикът на работа често се фокусира върху наличието на клиенти, което може да означава големи ангажименти за почивните дни и вечерите, особено в началото на кариерата на съветника.
Докато старшите анализатори са по-склонни да поемат допълнителни часове и отговорности, старшите съветници обикновено работят по-късно в кариерата си. След като клиентската база се втвърди и е създадена структура, много успешни финансови съветници работят по-малко от 40 часа седмично - но може да се стигне до дълга упорита борба за достигане до тази точка.
Професионална перспектива
Нито финансовите анализатори, нито финансовите съветници скоро няма да отидат. BLS очаква 6% ръст на работните места за финансовите анализатори от 2018 г. до 2028 г. и 7% ръст на работните места за финансовите съветници. Това се сравнява с 5% очакван ръст на работните места за всички професии.
Финансовите съветници също трябва да получат предимство от застаряващото население, което живее по-дълго и прекарва повече години в пенсия. Освен това по-младите работници сменят работата си по-често и имат голяма нужда да прехвърлят старите пенсионни сметки.
Финансовите анализатори са специалистите в помощ на застрахователните дружества, дружествата за взаимни фондове и други предприятия, които изискват инвестиции и пазарни проучвания. Очаква се конкуренцията за тези аналитични работни места да бъде силна, което поставя още по-голям акцент върху квалификацията и съответния трудов опит.
Повечето позиции на финансов анализатор са разделени на роли от страна на купуване или продажба, всяка с различна перспектива. Аналитичен анализатор разработва стратегии за субекти с много инвестиционен капитал. Те могат да включват институционални инвеститори, взаимни фондове или нестопански печалби. Анализаторите от продажбата предлагат подкрепа на компании или отдели, които продават инвестиционни средства, като акции, облигации и застраховки. Анализаторите на купувачите са склонни да печелят повече пари, работят по-интензивно в часове и е по-вероятно да пътуват.
Специални съображения
По-трудно е да пробиеш в професията финансов анализатор. Повечето анализатори започват в младша роля и работят под старши член на екипа години, преди да достигнат средна заплата. Финансовите съветници обаче могат да затруднят оцеляването, след като си намерят работа.
Оборотът е сравнително нисък за финансовите анализатори и сравнително висок за финансовите съветници. Пътеката за кариера на финансовия съветник започва много като застрахователен агент: Съветникът трябва да намери клиенти и да изгради книга за бизнеса. Това често включва студено обаждане и изобилие от работа в мрежа. Много хипер-аналитични видове не се радват на тази постоянна междуличностна продажба. Въпреки това, амбициозни личности, които нямат нищо против социалните аспекти на кариерата, могат да спечелят страхотно преживяване като съветници.
Дните на финансовите анализатори са изпълнени с изследвания, срещи, конферентни разговори и по-голямата част от работното им време пред компютър. Това е по-доброто занимание за специализирани изследователи, които нямат нищо против да им се предадат много задължения за кратък период от време, или за тези, които не искат да изпълняват задълженията на клиента за придобиване на финансов съветник.
