Какво е прекомерно презастраховане при катастрофа?
Превишеното презастраховане при катастрофа защитава застрахователите при катастрофа от финансова разруха в случай на мащабна природна катастрофа.
Разбиране на прекомерното презастраховане при катастрофа
Превишеното презастраховане при катастрофа защитава застрахователните компании от финансовите рискове, свързани с мащабни катастрофални събития. Размерът и непредсказуемостта на катастрофите принуждават застрахователите да поемат огромно количество риск. Въпреки че катастрофални събития се случват рядко, когато те се случват, те са склонни да покрият широки географски области и да причинят големи количества щети. Когато застрахователят срещне голям брой искове наведнъж, потенциално загубите могат да доведат до ограничаване на новия бизнес или до отказ да поднови съществуващите полици, ограничавайки способността му да се възстановява.
Застрахователните компании използват презастраховане, за да прехвърлят част от риска си на трето лице в замяна на част от премиите, които получава застрахователят. Презастрахователните полици се предлагат в редица форми. Презастраховането при превишаване на загубата установява лимит за сумата, която застрахователят ще плати след катастрофа, донякъде подобна на приспадане в редовна застрахователна полица. При условие, че не се случват катастрофи, които да накарат застрахователя да надвиши лимита им за срока на договора, презастрахователят просто джобовете на премиите.
Доколкото презастраховането осигурява финансов резерв за потенциалните загуби на застрахователя, неговото присъствие позволява на самите застрахователи да подписват повече полици, което прави покритието по-широко и достъпно.
Пример за „Презастраховане на прекомерна катастрофа“
Компаниите, които купуват презастрахователни полици, преотстъпват своите премии на презастрахователя. В случай на прекомерно презастраховане при катастрофа, застрахователят обменя премии за покриване на някакъв процент претенции над определен праг. Например застрахователна компания може да определи праг от 1 милион долара за природно бедствие като ураган или земетресение. Да предположим, че бедствие доведе до 2 милиона долара искове. Договор за презастраховане, покриващ всички вземания над прага, ще изплати 1 милион долара. Договор за презастраховане за 50 процента от претенциите над прага ще плати 1, 5 милиона долара. Въпреки че презастраховането може да покрие процент от претенциите над прага, то не представлява пропорционално покритие, което изисква презастрахователите да плащат процент от претенциите в замяна на дела на прехвърлените им премии. Връщайки се към нашия пример, бедствие, което предизвика претенции на стойност 800 000 долара, не би струвало на презастрахователя нищо.
Обърнете внимание, че за разлика от други видове презастраховане, полиците при свръхзастраховане при катастрофа може да нямат твърда граница на сумата, която презастрахователното дружество трябва да изплати при излишни претенции и следователно могат да предложат по-голям риск за презастрахователна компания от други видове договорености.
