Какво е комисия за цедиране?
Комисионната за цедент е таксата, която презастрахователното дружество плаща на прехвърлящо дружество за покриване на административни разходи, застраховки и разходи за придобиване на бизнес. Комисията също така помага на цедиращата компания да компенсира загубените резервни премии. Презастраховането е метод за застрахователите да разпространяват риска от сключване на застрахователни полици, като прехвърлят някои от техните застрахователни полици на други, обикновено по-малки компании. Големите компании ще използват презастрахователи, за да намалят стойностите на риска в своите книги и да си позволят да придобиват допълнителни договори.
Презастрахователят ще събира плащания на премии от притежателите на полици и ще върне част от премията на цедиращото дружество заедно с цесията за цедент. Прехвърлящото дружество може да прехвърли част или всички рискове от своя портфейл от застрахователни полици на презастрахователно дружество.
Ключови заведения
- Комисионната за цедент е таксата, която презастрахователното дружество плаща на цедингова компания за административни, застрахователни и бизнес разходи за придобиване. Презастрахователите събират плащания на премии от притежателите на полици и дават част на цедиращата компания, заедно с комисионната за цедент. използването на пропорционален договор, наричан също пропорционален договор, или споразумение за квотна акция.
Разбиране на Комисията за цедиране
Застрахователните компании, които искат да намалят рисковата експозиция чрез презастраховане, често сключват пропорционален договор, известен също като пропорционален договор. В пропорционално споразумение, както цедентиращото дружество, така и презастрахователят делят както в изплащането на премията, така и в покриването на всички загуби от претенции въз основа на договорен процент. Например, застраховател за цедиране може да задържи 60% от премията и да рискува, докато преотстъпва 40%.
Алтернативно, застрахователят може да използва споразумение за дял на квоти. С този метод презастрахователят се съгласява да поеме фиксиран процент от възможните загуби от претенции, преди цедиращата компания да стане отговорна. В този пример, цединговата компания използва квотен дял от 60% и държи само 40% от изплатените премии и покрива само 40% от иска. Презастрахователят получава 60% от премията и трябва да покрие 60% от всички щети. Повечето споразумения за споделяне на квоти ще включват максимален размер на щетите в долара, които презастрахователят е отговорен за покриването.
Изчисляване на комисия за цедиране
Комисионните за цедент са част от договора за презастраховане и обикновено се посочват като процент. Договорът ще включва и ефективни дати, когато споразумението може да бъде подновено или преструктурирано. Начисляването на комисионна помага на застрахователя за цедент да компенсира част от разходите, направени при сключване на застраховка. Освен това комисионната за цедент помага да компенсира загубените премиални средства, които цедентното дружество би държало в резерв за необходимостта от покриване на иск.
Договорите за презастраховане могат също да изчисляват комисионната за цедиране в плъзгаща се скала, свързана с действителните загуби. Тази договореност обикновено включва максимален и минимален размер на комисионната. Плъзгащата се комисионна ще намалее с увеличаване на коефициента на загуби.
Комисия за цединг и печалби на дружествата
Застрахователните компании базират решенията и рентабилността на комбинираното съотношение. Тази цифра е общата сума на всички загуби и разходи за подписване на политика, разделена на спечелените премии. Това съотношение помага на компанията да прецени дали определен договор за презастраховане е печеливш. Разходите включват общи режийни разходи, такси за посредничество, комисионни за цедиране и други разходи.
Актуарите ще разгледат комбинираното съотношение и ще го използват, за да определят дали условията на споразумението за презастраховане ще осигурят приемлива доходност.
Пример в реалния свят
Както съобщава "NewsWire.ca", в края на януари 2019 г. канадската компания Great-West Lifeco's (GWO.TO), базирана в САЩ единица за застраховка живот и анюитет, обяви, че ще продаде чрез презастраховане по-голямата част от своята застраховка за живот и анюитет на японците Отдел „Защитно животозастраховане“ на Dai-ichi Life Holdings.
Сделката е на стойност около 1, 2 милиарда долара и включва значителна комисионна за положително отстъпване на американските субекти на Great-West Lifeco (въпреки че точната сума на комисионната за цедент не беше освободена). Сделката включва и освобождаване на капитал от около 400 млн. Долара.
Прехвърленият бизнес се търгува под марката Great-West Financial и включва животозастраховане, собственост на банки и корпоративни лица, еднократна застраховка за животозастрахователна премия, индивидуални анюитети и някои от застрахователните животни и анюитети на закрития блок на Great-West.
Great-West Lifeco е международна фирма за финансови услуги със седалище в Канада, която се счита за един от най-големите застрахователи в живота на Канада. Тя имаше пазарна ограничение от 29, 74 милиарда долара към 8 февруари 2019 г. Фирмата отчете резултатите за четвъртото тримесечие на 2018 г. през февруари 2019 г. от 72 цента на акция, което е по-ниско от коригираните 74 цента на акция преди година на фона на въздействието на по-слабо четвърто тримесечие на пазарите на акции.
