Какво е индекс на сертификата за депозит?
Индексът на сертификатите за депозити е средно 12-месечната стойност на най-скоро публикуваните дилърски офертни ставки (доходности) за тримесечни сертификати за депозити на национално ниво, както е отчетено в статистическото съобщение на Федералния резерв H.15. Добивите се годишно се използват с помощта на 360-дневна година. За целите на определяне на CODI "публикуван" означава първият достъп до обществеността от Федералния съвет за резерви. Индексът CODI се изчислява на или близо до първия понеделник на всеки календарен месец и често се използва за определяне на ипотеки с регулируема ставка.
Разбиране на индекс на сертификат за депозит (индекс CODI)
Тъй като индексът CODI е 12-месечна подвижна средна стойност, той не е толкова променлив, колкото някои други популярни индекси на ипотечни кредити, като например едномесечния лондонски междубанков предложен курс (LIBOR). Тя има тенденция да изостава други ипотечни индекси в процента, с който се коригира при промяна на лихвите.
Някои ипотеки, като например опции за плащане ARM, предлагат на кредитополучателя избор на индекси. Този избор трябва да се направи с някои анализи. Лихвеният процент по ипотека с регулируем лихвен процент е известен като напълно индексирания лихвен процент - той се равнява на стойността на индекса плюс маржа. Докато индексът е променлив, маржът е фиксиран за живота на ипотеката. Когато обмисляте кой индекс е най-икономичен, не забравяйте за маржа. Колкото по-нисък е индексът спрямо друг индекс, толкова по-голям е маржът.
Избор на индекс
Някои общи индекси на ипотечните кредити включват: основната лихва по заеми, едногодишната стойност на касата с постоянен матуритет (CMT), едномесечните, шестмесечните и 12-месечните LIBOR, както и индекса MTA, който е 12-месечен средна стойност на едногодишния CMT индекс. За да изчислите своя регулируем ипотечен процент, формулата е индекс + марж = вашият лихвен процент.
Индексът, към който е обвързана ипотеката с регулируема ставка, е важен фактор при избора на ипотека. Например, ако кредитополучателят вярва, че лихвените проценти в бъдеще ще се повишават, индексът MTA би бил по-икономичен избор от едномесечния LIBOR индекс, тъй като изчисляването на средната средна стойност на MTA индекса създава забавен ефект.
Кредиторът избира към каква ставка е обвързана ипотеката ви, но имате избор на кредитори и по всякакъв начин трябва да вземете предвид процента, който използва всеки кредитор. Няколко кредитори дори използват собствените си разходи за средства като индекс, вместо да използват други индекси. Разумно е да попитате заемодателя къде се публикува този процент и как се изчислява, за да можете да сравните движението му с други общи индекси.
