Какво е обратно плащане?
Обратно плащане е такса, която се връща на разплащателна карта, след като клиентът успешно оспорва артикул в отчета за транзакциите на сметката си.
Обяснени такси
Възстановяване на плащания може да възникне по банкови сметки или кредитни карти. Те могат да бъдат предоставени на притежател на карта по различни причини. Възстановяването на плащане може да се счита за възстановяване, тъй като връща определени средства, взети от сметка чрез предварителна покупка. То се различава от обезсилено таксуване, което никога не е напълно разрешено за сетълмент. Възстановяването на такси е фокусирано върху таксите, които са напълно обработени и уредени. Възстановяването на такси често може да отнеме няколко дни за пълно уреждане, тъй като те трябва да бъдат възстановени чрез електронен процес, включващ множество субекти.
В САЩ обратното възстановяване на такси за дебитни карти се урежда от Регламент Е на Закона за електронен превод на средства. Обръщането на таксата за кредитни карти се урежда от Регламент Z на Закона за истината в заема.
Оспорвани такси
Таксите могат да бъдат оспорвани по много причини. Притежателят на карта може да избере да върне даден артикул, може да е бил таксуван от търговец за стоки, които никога не са получили, търговецът може да е дублирал такса по грешка, технически проблем може да е причинил грешна такса или е възможно да има информация за картата на притежателя на картата компрометирана. Оспорването на потенциална компенсация може да бъде предизвикателство за притежателя на картата, тъй като изисква време за оспорване на таксата с представител на обслужване на клиенти и може също да изисква разписка или доказателство за транзакцията.
Най-честите възстановявания на такси възникват, когато притежателят на картата избере да върне артикул. Ако е в рамките на допустимия срок на търговеца, търговецът може да инициира възстановяване на сумата като възстановяване на средства. Други обратни такси може да са по-сложни. В случай на фалшива такса, банките обикновено имат голяма подкрепа за проучване и издаване на обратни такси в ситуация, при която номерът на картата е компрометиран.
Обработка на таксата
Обратните такси могат да бъдат инициирани или от търговеца, или от банката, издала карта на картодържателя. Ако е иницииран с търговец, процесът е подобен на стандартна транзакция, но средствата се вземат от сметката на търговеца и се депозират в банката-издател на картодържателя.
Например, обратното плащане на плащания, инициирано от търговец, ще започне с искане, изпратено до банката-купувач на търговеца от търговеца. След това приемащата банка ще се свърже с мрежата за обработка на картата, за да изпрати плащане от сметката на търговеца в търговската банка по сметката на притежателя на картата в банката издател.
Ако възстановяването на такси е инициирано от издаващата банка, тогава банката, която го издава, улеснява обратното плащане чрез комуникация в тяхната обработваща мрежа. След това търговската банка получава сигнала и разрешава превода на средствата с потвърждението на търговеца. В някои случаи, като например с фалшиви такси, издаващата банка може да предостави на притежателя на картата обратно възстановяване на плащането, като същевременно изпраща искането до отдел за събиране. В този случай банката поема отговорността и харчи възстановяването на суми чрез резервни фондове, докато проучва и разрешава иска.
Банките, които придобиват търговци, обикновено начисляват такса на търговците за транзакциите с обратно изкупуване. Тези такси са подробно описани в споразумение за търговска сметка. Таксите обикновено се начисляват за транзакция за покриване на разходите от обработващата мрежа. Могат да се прилагат и допълнителни санкции за възстановяване на такси.
