Съдържание
- Предложения за продукти на Schwab
- Избор на инвестиции
- Професионални съвети
- Минимуми за сметка и инвестиции
- Комисионни
- Коефициенти на разходите на Schwab
- Репутацията на Чарлз Шваб
- безопасност
- Долния ред
Charles Schwab & Co., основана през 1971 г. и със седалище в Сан Франциско, има 12, 2 милиона активни брокерски акаунта с повече от 3, 85 трилиона щатски долара общо клиентски активи към 31 октомври 2019 г. Ако мислите да поставите пенсионните си активи с Schwab, ето какво трябва да знаете.
Предложения за продукти на Schwab
За спестяване при пенсиониране Schwab предлага традиционни IRAs, Roth IRAs и прехвърляне на IRAs. За собствениците на малък бизнес Schwab има индивидуални 401 (k) s, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, бизнес 401 (k) s и лични планове с дефинирани ползи. Schwab ще ви помогне да прехвърлите IRA от друг доставчик или да прехвърлите 401 (k) от бивш работодател.
За доходите при пенсиониране Schwab предлага променливи анюитети, доходи и фиксирани анюитети. Взаимният фонд Portport Builder на Schwab предлага предлагани взаимни портфейлни фондове с различни разпределения на активи за различни нива на толерантност към риск.
Избор на инвестиции
Клиентите на Schwab могат да инвестират във взаимни фондове, борсово търгувани фондове (ETFs), акции, облигации, депозитни сертификати (CD), фючърси и опции. Schwab предлага 50 взаимни фонда, шест основни ETFs с индекс и 15 собствени ETF с пазарен капацитет, плюс достъп до хиляди взаимни фондове без натоварване, без такси за транзакции и около 200 ETF без комисионни от други компании. Целевите фондове на Schwab са взаимни фондове, изградени въз основа на прогнозираната ви възраст за пенсиониране и предназначени да извлекат предположенията от изграждането на портфолио. Четирите MarketTrack портфейла на Schwab се състоят от индексни фондове, съобразени с различни нива на толерантност към риска. Трите месечни фонда на Schwab предлагат месечен доход плюс дългосрочен потенциал за растеж.
Професионални съвети
Schwab предлага денонощно обслужване на клиентите на всички клиенти, независимо от това колко инвестират, включително помощ при документи и трансфер на активи за откриване на сметка. Ако имате най-малко 25 000 долара активи с Schwab, имате право на безплатен преглед на личния портфейл, който включва обсъждане на вашите краткосрочни и дългосрочни цели, оценка на това как вашите текущи инвестиции отговарят на тези цели и получаване на инвестиционни препоръки.
Schwab има девет нива на услуги за управление на портфейли за инвеститори, които искат текущи, персонализирани съвети и / или управление на портфейли. Продуктът за входно ниво е Schwab Intelligent Portfolios, напълно автоматизирана консултантска услуга, която изгражда, наблюдава и възстановява балансиране на ETF портфолио за вас с минимална инвестиция от 5000 долара. В края на краищата са услугата за частни клиенти на Schwab и Advisor Network Service, и двете за клиенти с поне 500 000 долара при посредничество. Персонализираните инвестиционни услуги на Schwab се предоставят от регистрирани инвестиционни съветници, което означава, че получените съвети трябва да са в ваш най-добър интерес, а не на съветниците.
Минимуми за сметка и инвестиции
Индексните фондове на Schwab, взаимните фондове, фондовете за целева дата, фондовете за месечен доход и MarketTrack портфейлите имат минимум 100 долара за инвестиция, ако установите автоматична месечна инвестиция. В противен случай ще ви трябват 1000 долара за брокерска сметка. SEP IRAs, Опростени IRAs и отделни 401 (k) s не изискват минимално депозит. Ако искате по-високото ниво на обслужване, свързано с персонализирани инвестиционни съвети, минимумите на сметката варират от 25 000 до 500 000 долара.
Комисиони и такси
Няма такси за отваряне или поддържане на Schwab IRA и онлайн борсовите сделки са безплатни, с изключение на подпомаганите от брокера и телефонните сделки. Брокерските подпомагани телефонни сделки в допълнение към обичайните комисионни таксуват услуга от 25 долара. Търговиите с облигации са без комисионни за нови емисии на ценни книжа на САЩ. Компактдисковете, корпоративните облигации, общинските облигации и ценните книжа на държавната агенция не струват нищо за търговия. OneSource ETF на Schwab са без комисионна и нямат такса.
Можете да купувате и продавате взаимни фондове на Schwab OneSource без да плащате комисионна. Schwab начислява краткосрочна такса за обратно изкупуване в размер на 49, 95 долара за средствата на OneSource, държани в продължение на 90 дни или по-малко. Средствата за транзакционни такси за средства извън системата на Schwab струват 76 долара за покупка и нищо за продажба. Интелигентните портфейли на Schwab нямат такси за консултации, комисионни или такси за обслужване на акаунти.
Коефициенти на разходите на Schwab
Коефициентите на разходите за взаимни фондове и ETF варират в зависимост от фонда. Индексните фондове на Schwab имат съотношение на разходите в границите от 0, 09% до 0, 29%, а коефициентът на разход на всеки фонд е под средния за отрасъла за тази категория. Взаимните фондове на OneSource на Schwab, които нямат натоварвания или такси за транзакции, имат съотношение на разходите, вариращи от 0, 09% за индексния фонд на Schwab S&P 500 до 1, 06% за федералния фонд за стратегическа стойност дивидент A, който инвестира в акции с висок растеж на дивидент или дивидент потенциал. Взаимните фондове на Schwab's Select List, които са без натоварване, без такси за транзакции, предназначени да генерират доходи, имат съотношение на разходите в границите от 0, 69% до 1, 32%. Портфейлите на MarketTrack имат съотношение на разходите от 0, 62% до 0, 66%, докато фондовете за месечни доходи имат съотношение на разходите от 0, 47% до 0, 66%.
Целевите фондове на Schwab имат съотношение на разходите от 0, 48% до 0, 82%, като съотношението на разходите увеличава допълнително датата на пенсиониране. Всеки от тези фондове е малко по-евтин от средния за категорията. Персонализираното управление на портфейла и консултантските услуги имат различни нива на разходи. Клиентите с най-малко 100 000 щатски долара в Schwab, които използват услугата за управление на инвестиции Charles Schwab, например, плащат такса от 1, 35% от активите, управлявани; таксата намалява с по-високи нива на активи.
Репутацията на Чарлз Шваб
Самоуправеното проучване на удовлетвореността на инвеститорите на JD Power за 2015 г., което изследва повече от 3700 инвеститори, които вземат инвестиционни решения без помощ от личен финансов съветник, даде високи оценки на Чарлз Шваб. Брокерската компания получи пет от пет за цялостно удовлетворение, взаимодействие с клиенти с компанията, полезност и лекота на достъп до информация за акаунта, такси и такси за търговия и информационни ресурси (изследвания, анализ и инструменти). Печелеше четири от пет за своите продуктови предложения. Чарлз Шваб влезе на първо място в това проучване, точно преди Vanguard и Fidelity Investments.
безопасност
Ценните книжа на вашата посредническа сметка (акции, облигации, съкровищни ценни книжа, компактдискове, взаимни фондове, взаимни фондове на паричния пазар и някои други инвестиции) с Schwab са покрити от Корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC), нестопанска организация, която ще покрие загубата на до 500 000 долара в ценни книжа, включително до 250 000 долара в брой, ако фирмата фалира и активите ви изчезнат. Schwab също носи допълнително покритие от 600 милиона долара, като лимитът на клиент е 150 милиона долара за ценни книжа и 1, 15 милиона долара за пари в брой. Всяка неинвестирана парична сметка в вашата посредническа сметка в края на деня автоматично се подава в банката Charles Schwab, където тя ще спечели лихва и ще бъде застрахована от FDIC.
Освен това, тъй като всички акции на взаимен фонд, които притежавате, се притежават от попечител на трета страна, нито Schwab, нито неговите кредитори могат да вземат собствеността върху тях, ако посредничеството изпадне в финансови проблеми. Schwab е член на регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA).
Ако вашата сметка губи пари, защото пазарът намалява или вземате лоши инвестиционни решения, нямате късмет. Няма застраховка за това, независимо кой брокер държи парите ви.
Долния ред
Чарлз Шваб има солидна репутация на пенсионни услуги, а инвеститорите, които тепърва започват да оценяват особено умението да започнат да спестяват за пенсиониране със само 100 долара на месец. С услуги за всички, от начинаещи до тези с половин милион или повече активи, повечето хора, които планират пенсиониране, ще намерят това, което им е необходимо на този брокер.
