Корпорацията на Чарлз Шваб (NYSE: SCHW) и корпорацията Fiduciary Corporation са двете компании, притежавани от САЩ, които предоставят планове 401 (k). Наредбите относно плановете 401 (k) са еднакви за всички компании, независимо от размера. Ето защо, когато анализирате всяка компания, е важно да разгледате всяка компания като цяло и да сравните предлаганите средства, както и особеностите на фондовете.
Структура на компанията
Корпорация Чарлз Шваб предоставя услуги в четири отдела: инвестиции, банково дело, търговия и управление на богатството. През ноември 2019 г. Чарлз Шваб обяви предложеното си придобиване на TD Ameritrade за транзакция с акции на стойност 26 милиарда долара. Според CNBC "двете фирми ще обслужват 24 милиона брокерски сметки, представляващи повече от 5 трилиона долара клиентски активи".
Служителят Fiduciary Corporation е 100% собственост на служителите и се фокусира единствено върху пенсионните планове. Към 2019 г. Fiduciary служители предлагат повече от 30 000 взаимни фондове, услуги над 2700 планове, които са на стойност над 2, 8 милиарда долара и обхващат приблизително 75 000 клиенти. Всеки месец Fiduciary на служителите обработва 25 милиона долара от вноски в плана и завършва над 500 дистрибуции за участниците.
Планът 401 (k) е предимство за служителите, което много собственици на малък бизнес се борят да осигурят. Наредбите са строги и е необходим всеотдаен персонал, който да гарантира, че служителите получават подходящите суми. Често малките предприятия нямат възможност да осигурят специализиран персонал, затова трябва да изберат доставчици на пенсиониране, които предлагат помощ при наблюдение на прилагането на план 401 (k).
Сравняване на фондовете
От 2019 г. Чарлз Шваб предлага различни планове за собствениците на бизнес. Индивидуален план 401 (k) за собственици без служители; SEP-IRA за собственици със само няколко служители; прост IRA за фирми с до 100 служители; личен план за дефинирани доходи за собственици с до петима служители; и бизнес 401 (к) план за фирми с неограничен брой служители.
Основната сила на Чарлз Шваб е способността му да достига до широк кръг клиенти, които имат уникални нужди. Чарлз Шваб предоставя нещо повече от пенсионни услуги, тъй като управлението на богатството е голяма част от услугите на компанията. Тази допълнителна услуга може да бъде привлекателна за по-големите предприятия, които се стремят да сведат до минимум броя на доставчиците, с които работят. Начинът, по който Чарлз Шваб се справя с планове 401 (k), е основна сила за компанията, защото може да се справи с големи фирми, както и с малък бизнес.
Служителят Fiduciary е по-малка корпорация и се фокусира върху предоставянето на 401 (k) планове за малкия бизнес чрез 377 фонда. Фидуциарът на служителите е малък бизнес в сравнение с Чарлз Шваб. Размерът на компанията, както и фактът, че тя предоставя пенсионни планове само за малкия бизнес, означава, че тя може да се погрижи за своите клиенти по-личен начин. Тъй като това е малък бизнес, служителите са добре запознати със специфичните нужди на други малки предприятия и са добре оборудвани да предоставят съвети. Тази сила обаче също е слабост, тъй като служителят Fiduciary е на ниша пазар. Компанията не е оборудвана да предоставя услуги на големи бизнеси и е ограничена до 401 (к) пенсионни планове само докато Чарлз Шваб предлага инвестиционни съвети, търговия, банкиране и управление на богатството.
Характеристики на двамата доставчици на услуги
И двете компании предоставят референтен материал, който обяснява различните налични планове 401 (k) и начина на управление на средствата. Всяка компания предлага телефонни и цифрови услуги. Уебсайтът на Charles Schwab предлага инструменти, които да помогнат на клиента да вземе образовано решение, включително IRA калкулатори, докато уебсайтът Fiduciary Employee насочва клиента към сайтове на трети страни за същите изчисления.
Решението коя компания да избере зависи от индивидуалните нужди на клиента. Клиентите трябва да се чувстват комфортно с доставчика си за пенсиониране и начина на управление на парите им.
