Какво е клауза за гражданска власт?
Клауза за граждански орган, известна още като клауза за публичен орган, е разпоредба за застрахователната полица, която очертава как се прилага загубата на покритие на доходите от бизнеса (BIC), когато държавно образувание откаже достъп до застрахованото имущество.
Ключови заведения
- Клаузата на гражданския орган е разпоредба за застрахователната полица, която очертава дали загубеният доход ще бъде възстановен или не, когато правителствено образувание откаже достъп до покрита собственост. Гражданските власти могат да забранят достъп до определени райони след настъпване на природно бедствие или друго животозастрашаващо събитие, принуждавайки местните фирми да се затворят и следователно губят доход. Застраховката на собственост често покрива загубен доход, докато бизнесът е затворен поради щети от имущество, но не винаги съдържа разпоредби, които защитават бизнес, който не е в състояние да се отвори отново след евакуация.
Разбиране на клауза за граждански орган
Гражданските власти (местни, щатски или федерални правителства) могат да евакуират или да забранят достъпа до определени райони след настъпване на природно бедствие. Например, те могат да считат, че даден район представлява законна заплаха за обществената безопасност вследствие на ураган, пожари, наводнения, безредици, терористичен акт или друго животозастрашаващо събитие.
Ако гражданските власти решат да предприемат подобни действия, финансовите последици за компаниите, опериращи в района, които трябва да бъдат евакуирани и закрити, могат да бъдат огромни. Всъщност собствениците на предприятия ще бъдат принудени да прекратят дейността си, което води до загуба на потенциален доход за продължителен период от време.
Политиките за застраховане на собствеността често включват разпоредби, които осигуряват загуба на покритие на доходите, докато бизнесът е закрит в резултат на имуществени щети. Те обаче не могат да съдържат разпоредби, покриващи загубата на доходи, тъй като собственикът на бизнеса не е в състояние да се отвори отново след евакуация. Дали този вид загуба е покрита или не, зависи от клаузата за гражданска власт на полицата.
Как работи клаузата за граждански орган
Клаузите за гражданските власти са стандарт в полиците за застраховане на собственост както за бизнеса, така и за собствениците на жилища, като очертават ситуациите, при които се разширява застраховката за прекъсване на бизнеса - застрахователното покритие, което замества бизнес доходите, загубени при бедствие. Клаузата посочва дали застрахователят ще плаща за загуби от бизнес приходи в случай, че граждански орган не позволява на притежателя на полица да получи достъп до помещенията, обхванати от полицата.
Срокът за покриване може да варира, обикновено от една седмица до 30 дни и често има 72-часов период на чакане, преди да може да бъде предявен иск.
важно
Клауза за граждански органи също защитава застрахован от щети, причинени от пожарникари и полицаи при справяне със ситуация на имот.
Едно важно предупреждение е, че клаузата изисква загубата на доходи да бъде причинена поне проксимално от заповедта на гражданската власт. Загубата на доходи не може да бъде причинена само от природно бедствие или подобно животозастрашаващо събитие - трябва да има и заповед за евакуация на имота. Дружеството може да избере да закупи допълнителни застрахователни полици за прекъсване на бизнеса, за да повиши нивото на защита.
Съдът в Луизиана реши, че „действия на гражданските власти“ след урагана „Катрина“, които не забраняват изрично достъп до помещенията на застрахованата страна, няма да предизвикат покриване на гражданските власти.
Пример за клауза за граждански орган
Много дни силен дъжд са причинили реката в малко градче да достигне исторически високи нива. В очакване, че има вероятност от наводнение, градската управа нарежда на гражданите да се евакуират. В крайна сметка това прогнозиране се оказва правилно, което принуждава органите да издадат друга заповед, този път да не позволят на жителите да се върнат у дома, докато те определят степента на щетите.
Тъй като жителите не се допускат в продължение на няколко седмици, местният бизнес е принуден да остане затворен. Въпреки че наводнението не е повредило пряко имуществото му, собственикът на магазин за автомобилни каросерии, намиращ се в града, може да получи част от загубения си доход, защото полицата му за застраховане на собственост съдържа клауза за граждански авторитет.
