Какво е обезпечение?
Обезпечението е актив, който кредиторът приема като гаранция за отпускане на заем. Ако кредитополучателят е просрочил плащанията си по кредита, заемодателят може да изземе обезпечението и да го продаде, за да възстанови част или всичките си загуби. Обезпечението може да бъде под формата на недвижими имоти или други видове активи, в зависимост от това за какво се използва заемът.
Как работи обезпечението
Заемите, които са обезпечени с обезпечение, обикновено се предлагат при значително по-ниски лихви от необезпечените заеми. Претенцията на кредитора за обезпечение на кредитополучател се нарича залог. Кредитополучателят има основателна причина да изплати заема навреме, тъй като ако тя не изпълни задълженията си, тя остава да загуби дома си или други активи, които е заложила като обезпечение.
Ако обмисляте обезпечен личен заем, е разумно да използвате финансова институция, с която вече имате връзка.
Видове обезпечения
Характерът на обезпечението често се предопределя от вида на заема. Когато вземете ипотека, вашият дом става обезпечение. Ако вземете заем за кола, тогава колата е обезпечението за заема. Видовете обезпечения, които заемодателите обикновено приемат, включват автомобили (ако са изплатени изцяло), банкови спестовни депозити и инвестиционни сметки. Пенсионните сметки обикновено не се приемат като обезпечение.
Можете също така да използвате бъдещи заплати като обезпечение за много краткосрочни заеми, а не само от прословутите заемодатели. Традиционните банки предлагат такива заеми, обикновено за срок не по-дълъг от няколко седмици. Тези краткосрочни заеми са опция при истинска спешна ситуация, но дори и тогава вие, като потенциален кредитополучател, трябва да прочетете внимателно отпечатъка и да сравните ставките.
Обезпеченият личен заем
Друг вид заеми е обезпеченият личен заем, при който кредитополучателят предлага стойностна стойност като гаранция за заем. Стойността на обезпечението трябва да отговаря или надвишава сумата, която се отпуска.
Ключови заведения
- Обезпечението е стойностна вещ, която се приема като гаранция за заем. Всеки, който е взел жилищна ипотека или заем за автомобил, е получил обезпечен заем. Можете да използвате други лични активи, като спестовна или инвестиционна сметка, за да осигурите обезпечен личен заем.
Примери за обезпечителни заеми
Ипотеката е заем, при който къщата е обезпечение. Ако собственикът на жилището спре да плаща ипотеката, заемодателят може да овладее къщата чрез възбрана. След като имотът бъде прехвърлен на заемодателя, той може да бъде продаден, за да погаси останалата главница по кредита.
Обезпечение в заеми за собствен капитал
Домът може също да функционира като обезпечение на втора ипотечна или кредитна линия на собствения капитал (HELOC). В този случай размерът на заема няма да надвишава наличния капитал. Например, ако едно жилище се оцени на 200 000 долара, а 125 000 долара останат на основната ипотека, втора ипотека или HELOC ще бъде налична само за цели 75 000 долара.
Обезпечение във финансите: маржин търговия
Обезпечените заеми също са фактор в маржин търговията. Инвеститорът заема пари от брокер за закупуване на акции, използвайки салдото в акаунта за посредничество на инвеститора като обезпечение. Заемът увеличава броя на акциите, които инвеститорът може да купи, като по този начин умножава потенциалните печалби, ако акциите се увеличат по стойност.
При търговията с маржове обаче рисковете също се умножават. Ако акциите намалят по стойност, брокерът изисква плащане на разликата. В този случай сметката служи като обезпечение, ако кредитополучателят не успее да покрие загубата.
