Какво е план за отказ?
План за отказ е спонсорирана от работодателя програма за пенсионно спестяване, която автоматично включва всички служители в своята 401 (k) или обикновена IRA.
Компаниите, които използват провизията за отказ, записват всички отговарящи на условията служители в разпределение по подразбиране по зададена ставка на вноската, обикновено започваща от около 3% от брутната заплата. Служителите могат да променят нивата на своя принос или да се откажат изцяло от плана. Те също могат да променят инвестициите, в които парите им отиват, ако компанията предлага избор.
Разбиране на плана за отказ
Плановете за отказ се различават. Някои позволяват на служителите да изтеглят автоматични вноски, включително всяка печалба, в рамките на 90 дни от първия си автоматичен принос. Други автоматично увеличават размера на вноската по подразбиране всяка година, когато служител участва в плана, до максимум 10%.
Както и при други спонсорирани от служители планове, някои предлагат съвпадащи вноски. Например работодателят може да съвпада с долар за долар по автоматичната вноска до определен процент. 3% съвпадение на работодателя е средната стойност сред работодателите, които решат да предложат такъв.
Работодателите трябва да спазват определени правила, когато предлагат тези видове планове. Например, всички служители трябва да бъдат 100% предоставени след не повече от две години стаж. На служителите трябва да се предлагат възможности да променят своите инвестиционни решения периодично.
Планът за отказ трябва да посочи всички правила за служителите, да предоставя известия и оповестявания и да изпълнява плана еднакво сред всички, които отговарят на условията.
Плюсове и минуси на план за отказ
Много работници в САЩ не чорапят почти достатъчно за пенсиониране, а някои спестяват нищо. Знаейки това, някои компании приемат планове за отказ, в опит да увеличат броя на служителите, които спестяват.
Плановете за отказ са склонни да повишават процента на участие. Те обаче обикновено започват от нивата на вноските на служителите, които са твърде ниски, за да им помогнат значимо при пенсиониране. Това е вредно за служителите, които са склонни да не предприемат никакви действия самостоятелно, тъй като те продължават да не инвестират в дългосрочен план. Без периодично напомняне, че приносът от 3% например е само отправна точка, мнозина може да не спестят достатъчно в дългосрочен план.
Поради тази причина някои твърдят, че плановете за отказ са склонни да намаляват общите пенсионни вноски на служителите. За да се противопоставят на тази възможност, някои работодатели повишават процента на вноските на служителите с 1% всяка година, с 10% обичайния максимум.
Има и други начини, по които работодателите могат да насърчат пенсионните вноски. Повишаването на фирмения мач е едно от тях. Това може да засили участието, въпреки че това струва на компанията повече.
