Какво е търговски заем?
Търговският заем е договор за финансиране, основан на дълга между бизнес и финансова институция като банка. Обикновено се използва за финансиране на големи капиталови разходи и / или покриване на оперативни разходи, които дружеството може иначе да не може да си позволи.
Скъпите авансови разходи и регулаторните пречки често пречат на малките предприятия да имат директен достъп до пазари на облигации и акции за финансиране. Това означава, че за разлика от отделните потребители, по-малките предприятия трябва да разчитат на други продукти за отпускане на кредити, като кредитни линии, необезпечени заеми или срочни заеми.
Как работят търговските заеми
Търговските заеми се отпускат на различни стопански субекти, обикновено за подпомагане на краткосрочните нужди за финансиране на оперативни разходи или за закупуване на оборудване за улесняване на оперативния процес. В някои случаи заемът може да бъде отпуснат, за да помогне на бизнеса да посрещне по-основни оперативни нужди, като финансиране на заплати или за закупуване на консумативи, използвани в процеса на производство и производство.
Тези заеми често изискват обезпечение на бизнес пост, обикновено под формата на имоти, машини или оборудване, които банката може да конфискува от кредитополучателя в случай на неизпълнение или фалит. Понякога паричните потоци, генерирани от бъдещи вземания, се използват като обезпечение на заема. Ипотеките, издадени на търговски недвижими имоти, са една от формите на търговски заем.
Търговските заеми най-често се използват за краткосрочни нужди от финансиране.
Осигуряване на търговски заем
Както е валидно за почти всеки вид заем, кредитоспособността на заявителя играе главна роля, когато финансовата институция обмисли отпускането на търговски заем. В повечето случаи бизнесът, кандидатстващ за заем, ще трябва да представи документация - обикновено под формата на баланси и други подобни документи - което доказва, че компанията има благоприятен и постоянен паричен поток. Това уверява заемодателя, че заемът може и ще бъде погасен според условията му.
Ако дадена компания бъде одобрена за търговски заем, тя може да очаква да плати лихвен процент, който да съответства на основния лихвен процент в момента на издаване на заема. Обикновено банките изискват месечни финансови отчети от компанията през продължителността на заема и често изискват от дружеството да сключва застраховка за всякакви по-големи вещи, закупени със средства от заема.
Специални съображения за търговски заеми
Докато търговският заем най-често се разглежда като краткосрочен източник на средства за бизнес, има някои банки или други финансови институции, които предлагат възобновяеми заеми, които могат да се отпускат за неопределено време. Това позволява на бизнеса да получи необходимите средства за поддържане на текущи операции и за изплащане на първия заем в рамките на определения му срок.
След това заемът може да бъде превърнат в допълнителен или „подновен“ период на заема. Бизнесът често ще търси възобновяем търговски заем, когато трябва да получи ресурсите, необходими за обработка на големи сезонни поръчки от определени клиенти, докато все още е в състояние да предостави стоки на допълнителни клиенти.
