Какво е изпит за съответствие?
Изследването за съответствие е периодичен преглед на банките, за да се увери, че банките работят в съответствие със законите за защита на потребителите, устава на справедливите кредити и Закона за реинвестиране на Общността. Изпитите за съответствие обикновено са фокусирани върху оперативните области, които представляват най-големи рискове за съответствие, и се фокусират върху процедурите, които институциите имат, за да гарантират спазването на разпоредбите.
Разбиране на изпит за съответствие
Изследването за съответствие е един от трите вида надзорни дейности, извършвани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Други дейности включват посещения и разследвания. Обикновено посещенията се провеждат за преглед на спазването на новоучредените институции и за преглед на напредъка по предприетите действия за коригиране на предишни нарушения. Разследванията могат да бъдат започнати, ако проблемите бъдат доведени до знанието на FDIC.
Етапи на изпит за съответствие
Изследването за съответствие се провежда на три отделни етапа. Това са планиране преди изпит; преглед и анализ на място и извън него; и съобщаване на заключенията на ръководството на институцията.
Първият етап, планиране на предварителен преглед, изисква проверяващият по съответствието да събира достъпна за него информация от бази данни и записи на FDIC и да се свърже с проверяваната финансова институция, за да поиска допълнителни документи и информация. По време на този етап проверяващият може да се опита да ограничи своите искания за информация и документи само до онези, които са необходими за предстоящото изпитване. Изпитващият ще направи такова искане за документи и информация, като напише на институцията писмо, изискващо конкретни документи и информация. След това той или тя ще планира и подготвя за изпита.
Фазата на преглед и анализ на изпит за съответствие позволява на проверяващия внимателно да оцени и оцени използваната в съответната институция система за управление на съответствието. Той или тя ще документира всички нарушения на федералните закони и разпоредби за защита на потребителите, ако бъдат открити, и допълнително ще документира всички слабости в системата за управление на съответствието. Той или тя ще започне тази фаза, като анализира вида, сложността и нивото на финансовите операции на институцията; това ще позволи на проверяващия да определи обхвата на изследването и да разположи ресурсите там, където са най-необходими, както и да идентифицира риска от потенциални вреди на потребителите, породени от законови или регулаторни нарушения.
И накрая, изпитващият трябва да съобщи своите заключения на институционалното ръководство. Това включва отправяне на препоръки и получаване на ръководство от ангажимент да предприеме коригиращи действия, ако е необходимо. Обикновено констатациите се съобщават по време на среща за изход с Съвета на директорите или други членове на ръководството.
