Какво е едновременна застраховка?
Едновременна застраховка е, когато има две или повече застрахователни полици, които осигуряват покритие за едни и същи рискове за същия период от време. Съпътстващата застраховка най-често се използва, когато застраховано лице или бизнес купува полици в допълнение към основната полица, като допълнителните полици осигуряват свръх покритие.
Ключови заведения
- Едновременното застраховане е когато две застрахователни полици се държат за покриване на едни и същи рискове за един и същ период. Съпътстващата застраховка обикновено включва основна полица, като втората полица трябва да действа като излишно покритие. Застрахователите, които сключват едновременни полици, обикновено правят това, когато смятат, че една полица не може да защити адекватно срещу конкретна опасност. Възможно е да има проблеми с определянето на кой застраховател да покрива загубите, което обаче може да доведе до това съдът да реши кой плаща. Едновременната причинно-следствена връзка се отнася до застраховката на собствеността, като казва, че загубата трябва да бъде покрита, когато две опасности, едната е покрита и една не е покрита, причиняват щети.
Как работи едновременното застраховане
Едновременните застрахователни полици могат да бъдат добра идея за физическо лице или бизнес, който вярва, че дадена опасност представлява значителен риск, който не може да бъде ефективно покрит от една полица. Закупуването на една или повече едновременни политики може да бъде разумен ход на действие, ако разходите не са прекомерни.
Определянето на коя застрахователна полица плаща за покрита загуба може да бъде трудно. Застрахователите ще се стремят да прехвърлят претенциите за отговорност към полиците, които не са подписали и те могат да отнесат въпроса пред съда. Тогава съдилищата са отговорни да определят кой плаща - процес, наречен разпределение. Застрахователите ще проучат своя език на полицата, както и този на другите полици, за да направят случай, че другата полица е по-специфична за покритата загуба.
Специални съображения
Договорите за застрахователни полици често включват клаузи, очертаващи рамката, която тя използва за разпределение на покритието, когато рискът е покрит и от други полици. Трите основни категории разпределение са пропорционални, излишни и без отговорност. Например политиката може да каже, че ще предоставя покритие само в повече от покритието, предоставено от други политики. Ако същата претенция се използва във всяка полица, общото правило е, че езикът се анулира взаимно и всеки застраховател ще бъде отговорен за пропорционален размер на покритие, наречен пропорционален.
Поради сложността на езика на политиката, съдилищата могат да осигурят класиране на реда на политиките, когато става въпрос за това коя политика е необходима да предлага покритие и по колко. Тази поръчка се определя от езика на всеки от застрахователните договори, но може да използва и други фактори, като например размера на изплатените премии.
В сложната област на едновременни застрахователни претенции има няколко принципа, които си струва да се имат предвид:
- Бъдете честни и консервативни във вътрешните си оценки на потенциалната си експозиция. Не е много полезно да бъдете прекалено оптимистични в оценката на рисковете си от отговорност. Ако отмените избора на конкретен основен застраховател при едновременна застрахователна ситуация, важно е да запазите правата си, като информирате избрания застраховател в течение и се информирате за развитието на съдебните спорове. Избягвайте изненадите. При спазване на подходящи защити за конфиденциалност, поканете отбран застраховател да участва в дискусии за сетълмент или поне да държи делектирания застраховател в течение на дискусиите за сетълмент.
Едновременна застраховка срещу едновременна причинно-следствена връзка
Едновременната застраховка е две застрахователни полици, държани едновременно. Междувременно едновременната причинно-следствена връзка е свързана с имущественото застраховане. Този тип правна доктрина казва, че когато вредата е причинена от две или повече причини, когато едната е покрита, а другата е изключена, тогава загубата трябва да бъде покрита. По-конкретно, загуба, причинена от две опасности, като вятър и наводнение, трябва да бъде покрита, тъй като по принцип е невъзможно да се разграничи коя опасност е причинила кои щети.
