Какво представлява консолидираният Закон за съвместимостта на бюджета (COBRA)?
Консолидираният Закон за съвместимостта на бюджета (COBRA) е забележителен федерален закон, приет през 1985 г., който предвижда продължаване на груповото здравно осигуряване за някои служители и техните семейства след загуба на работа или друго квалифицирано събитие.
Работодателите от частния сектор с повече от 20 служители обикновено трябва да осигуряват покритие на COBRA.
Разбиране на консолидирания Закон за съвместимостта на бюджета (COBRA)
Законът COBRA (както понякога се нарича, въпреки съкращението) предлага продължаващо здравно покритие, което има за цел да осигури елемент на финансова сигурност на работниците, които в противен случай биха загубили застраховката си. В допълнение към самите служители, тя може да включва и техните съпрузи, бивши съпрузи и зависими деца.
COBRA се прилага само за здравни планове, предлагани от работодатели от частния сектор с повече от 20 служители, както и за държавни и местни власти. Не се прилага за федералното правителство, църкви или някои организации, свързани с църквата.
Събитията, които могат да квалифицират служител или семейството им за покритие на COBRA, включват доброволно или неволно загуба на работа, намаляване на отработените часове, смъртта на служителя или развод или законна раздяла на служителя и техния съпруг. Покритието на COBRA обикновено трае максимум 18 месеца, но при определени обстоятелства може да бъде удължено до 36 месеца. Работодателите също имат възможност да разширят обхвата за по-дълъг период, отколкото изисква COBRA.
Ключови заведения
- Консолидираният Закон за съвместимостта на бюджета (COBRA) позволява на много служители да се задържат за здравните планове на своите работодатели за определен период от време, след като загубят работата си. Служителите трябва да плащат пълната цена на застраховката плюс малка административна премия. трае най-много 18 месеца, но работодателите имат възможност да удължат този период.
Предимства и недостатъци на COBRA
COBRA не е безплатна. От участниците може да се наложи да платят пълната премия за покритието си - тоест както техния дял, така и дела, който техният работодател може да е платил преди това - плюс административна такса, за общо до 102% от разходите за план.
Докато участниците в COBRA обикновено плащат повече за застраховката си, отколкото активните служители, които все още са обхванати от обичайния план на работодателя, COBRA все още може да бъде по-малко скъпа от закупуването на индивидуален (негрупов) здравен план, особено ако участникът не се класира за субсидия на Закона за достъпни грижи. Самото покритие не трябва да се променя. Службите за сигурност на служителите в САЩ отбелязват, че „Ако изберете покритие за продължаване, покритието, което ви е предоставено, трябва да бъде идентично с покритието, което понастоящем е предвидено в плана за сходно разположени активни служители и техните семейства (като цяло това е същото покритие, което сте имали и вие непосредствено преди квалификационното събитие)."
Изискват се групови здравни планове, за да се уведомят служителите за допустимостта им за покритие на COBRA след уволнение или друго квалифицирано събитие. Покритието на COBRA обикновено е достъпно за служители на пълен работен ден и някои непълно работно време, ако груповият здравен план на техните компании е действал през предходната година.
Специални съображения
Допустимостта за покритие на COBRA обикновено започва деня след като служителят бъде уволнен или преживее друго квалифицирано събитие. На служителите трябва да се предоставят най-малко 60 дни, за да решат дали да приемат или да откажат покритието. Ако служителят реши да поеме COBRA покритие, работодателят обикновено прави първото плащане. След това отговорността на участника е да плаща премиите, за да запази покритието в сила.
Компаниите, които не предлагат групови ползи за здравето на своите служители, са освободени от предлагане на покритие COBRA. По подобен начин компаниите, които напускат дейността си, обикновено не трябва да се придържат към изискванията на COBRA. Покритието на COBRA също може да бъде отказано при определени обстоятелства, например когато служителите са уволнени за неправомерно поведение, свързано с техните работни места.
В допълнение към федералните разпоредби, много щати имат свои собствени закони, които уреждат продължаването на здравното покритие след квалифицирано събитие.
